Мы вышли на пенсию и недавно потеряли 100 тысяч долларов из нашего портфеля. Наш консультант сказал: «В 100 году мы можем потерять еще 2023 XNUMX долларов». Это безумие? 

Вопрос: Я вышел на пенсию в октябре 2016 года, а моя жена вышла на пенсию в январе 2018 года. В то время у нас было довольно неплохое следующее яйцо, поэтому мы попросили нашего финансового специалиста взять на себя наши счета, чтобы помочь им расти. К январю 2022 года у нас было сэкономлено более 500,000 2022 долларов, и мы вообще не использовали эти деньги. Перенесемся примерно в октябрь 401 года, и мы наблюдаем, как фондовый рынок ведет себя как американские горки, и каждый месяц проверяем наши итоги и отмечаем их в бухгалтерской книге. Мы заметили, что с конца 100,000 года наш 2021(k) потерял около XNUMX XNUMX долларов. 

Я связался с инвестиционной фирмой, которую мы используем, и они договорились о телефонной встрече с парой инвестиционных консультантов. Все, что я хотел знать, это то, почему наш пенсионный счет потерял почти 25%, потому что я понимал, что, поскольку они контролируют наши инвестиции, за ними будут следить, и инвестиции будут меняться, чтобы этого не произошло. К концу этой встречи один из консультантов заметил, что мы можем потерять еще 100,000 2023 долларов в 2022 году. С конца 9,000 года наш пенсионный счет вырос примерно на XNUMX XNUMX долларов. Должны ли мы проглотить наши убытки и уйти в другую инвестиционную компанию или остаться с нашей нынешней? (Ищете нового финансового консультанта? Этот инструмент может подобрать вам консультанта, который отвечает вашим потребностям.)

Ответ: Сожалеем, что ваша учетная запись потерпела такую ​​потерю. Давайте посмотрим, как ваш консультант справился с ситуацией, была ли эта потеря в порядке вещей на жестком рынке и не следует ли вам отказаться от своего финансового консультанта. (Ищете нового финансового консультанта? Этот инструмент может подобрать вам консультанта, который отвечает вашим потребностям.)

Из того, что вы описали, кажется, что ваш советник может подходить к вашей ситуации слишком небрежно (упоминание о потере 100,000 XNUMX долларов, казалось бы, небрежно) и ему может не хватать ключевых коммуникативных навыков. Действительно, сертифицированный специалист по финансовому планированию Мэтт Бэкон из Carmichael Hill & Associates говорит, что консультант мог быть «легкомысленным и бестактным или пресыщенным», что «не очень хорошо», хотя он добавляет, что «сочувствие и тон имеют значение, но не менее важны и честность».

У вас возникли проблемы с вашим финансовым консультантом или вы хотите нанять нового? Электронная почта [электронная почта защищена].

Со своей стороны, сертифицированный специалист по финансовому планированию Роберт Персичитте из Delagify Financial говорит: «Возможно, я бы не стал использовать слово «потерять» на встрече с клиентом, вместо этого я бы подчеркнул, что стоимость счета может упасть на 100,000 XNUMX долларов в краткосрочной перспективе. ». Но он добавляет, что «не колеблясь, укажет на отрицательную цифру в долларах с агрессивной позицией», поскольку правила SEC требуют, чтобы вы раскрывали риски клиентам, и «это способствует улучшению отношений с клиентами».

Короче говоря, у вашего советника проблемы со связью, и это довольно большая проблема. Тем не менее, сертифицированный специалист по финансовому планированию Кристина Гульельметти из Future Perfect говорит, что падение на 25% примерно соответствует тому, как рынок работал в прошлом году, то есть, если вы согласны со своим консультантом о том, как следует обращаться с деньгами. Поскольку вы на пенсии, некоторые эксперты утверждают, что ваш консультант должен был подтолкнуть вас к более консервативному подходу или, по крайней мере, сообщить вам, что вы инвестировали прилично агрессивно.

Ключом к успеху является то, что все, включая инвестиционных консультантов и их клиентов, понимают риски и цели одинаково. «В данном случае совет может быть хорошим, а может и нет, но он был плохо передан. Если вы выбрали агрессивную инвестиционную стратегию, эти доходы кажутся разумными», — говорит Персичитте.

Вы также отметили, что думали, что, поскольку они контролируют ваши инвестиции, они предотвратят убытки. Спросите себя: «Это было ваше предположение или ваш консультант указал, что это возможно? Что еще более важно, какие разговоры происходили между вами и вашим консультантом о правильном распределении активов и вашей терпимости к риску? Указывали ли вы, что вам нужен консервативный подход, и понимали ли вы, что, скорее всего, откажетесь от долгосрочных выгод в обмен на эту стабильность», — говорит Гульельметти. (Ищете нового финансового консультанта? Этот инструмент может подобрать вам консультанта, который отвечает вашим потребностям.)

Короче говоря, одна большая вещь, с которой можно не согласиться, заключается в том, что, похоже, ваш консультант не эффективно общался с вами о том факте, что ваш портфель может понести убыток такого размера. Действительно, при управлении инвестициями у консультантов есть (как минимум) две работы. Во-первых, им необходимо сделать осознанный выбор инвестиционной стратегии. Во-вторых, им необходимо информировать своих клиентов о возможных результатах стратегии, включая риски и выгоды, говорит Персичитте. 

«Возможно, распределение было слишком агрессивным — отсюда и ваши большие потери — и, возможно, стоит проконсультироваться с несколькими другими планировщиками, чтобы они взвесили их профессиональное мнение, прежде чем менять советника», — говорит Бэкон. К счастью, вы можете сделать это с помощью бесплатной консультации, так как многие консультанты предлагают бесплатный звонок или встречу. «Рынок пережил ужасный год, и одни только плохие результаты обычно не стоят того, чтобы сменить консультанта, но неподходящие средства или неосторожная стратегия с учетом целей клиентов могут быть оправданы», — говорит Бэкон.

Если ваш консультант не может адекватно объяснить преимущества и риски стратегии, Персичитте говорит, что пришло время поработать с кем-то другим. «Новый консультант может порекомендовать ту же инвестиционную стратегию, но если он сможет объяснить риски и получить информированное согласие клиента, клиент окажется в лучшем положении», — говорит Перишитте. 

Между тем, сертифицированный специалист по финансовому планированию Джеймс Дэниел из Консультационной фирмы в Альфаретте, штат Джорджия, говорит, что он рекомендует провести встречу с вашими нынешними консультантами, чтобы лучше понять их подход. «Они принимают инвестиционные решения или ваш портфель является частью общей модели фирмы? Имеются ли у них также меры по ограничению просадок?» — говорит Даниэль.

Знайте и это: возможно, у вас вообще не будет убытка, если ваши деньги все еще вложены. «Вы понесете убыток только в том случае, если инвестиции на вашем счете будут проданы по цене ниже базовой. Будьте осторожны при продаже любых ваших инвестиций и фиксации потенциальных убытков», — говорит сертифицированный специалист по финансовому планированию Марк Хамфрис из Sentinel Financial Planning. (Ищете нового финансового консультанта? Этот инструмент может подобрать вам консультанта, который отвечает вашим потребностям.)

Со своей стороны, сертифицированный специалист по финансовому планированию Алонсо Родригес Сегарра из Advise Financial говорит, что 2022 год стал седьмым худшим годом по результатам с 1926 года для S&P 500. «Помните, на фондовом рынке вы теряете только тогда, когда продаете, и всегда что-то выигрываете, потому что акции облигации выплачивают вам дивиденды и проценты. Не смотрите слишком много раз на баланс своего портфеля, так как это вызовет у вас стресс, а рынки показали, что со временем они восстанавливаются», — говорит Сегарра.

Если вы решите сменить консультанта, четко изложите свои ожидания и получите хорошее представление об инвестиционной философии нового консультанта, чтобы убедиться, что вы знаете, что происходит. «Если у обоих консультантов одинаковые подходы, маловероятно, что результат будет сильно отличаться», — говорит Гульельметти.

У вас возникли проблемы с вашим финансовым консультантом или вы хотите нанять нового? Электронная почта [электронная почта защищена].

Вопросы отредактированы для краткости и ясности.