— Мы не можем этого сделать. 3 вещи, которые НЕЛЬЗЯ просить финансового консультанта сделать для вас

Грейс Юнг, сертифицированный специалист по финансовому планированию в Midtown Financial Group, говорит, что клиенты просили ее войти в их счета в других учреждениях. «Я ценю доверие, но мы не можем делать это для клиентов. Мы не можем иметь доступ к паролям клиентов в других учреждениях или даже делиться паролями внутри нашей фирмы», — говорит Юнг. В соответствии с этим вы не можете просить своего брокера сделать что-то, называемое «продажей», когда брокер продает вам ценные бумаги, которые не принадлежат или не предлагаются брокерской фирмой, в которой он или она работает.

Обращение к финансовому консультанту за юридическим советом — еще одно «нет-нет», если только он или она не является также адвокатом, — говорит Ариэль Джейкобс-Биттони, дипломированный финансовый аналитик Refresh Investments. У нее были клиенты, которые спрашивали о вопросах планирования имущества, но, поскольку она не юрист, она плохо подготовлена ​​для того, чтобы давать советы. Вместо этого клиенты должны искать адвоката по планированию недвижимости, который может заниматься юридическими аспектами финансового планирования. 

Вы также не можете просить их сделать что-то, что нарушило бы их этическую клятву, добавляет Джейкобс-Биттони. Профессионалы CFP соглашаются быть фидуциарными, всегда действуя в интересах своих клиентов, поэтому «вы не можете просить их действовать таким образом, который может вызвать конфликт интересов», — говорит Джейкобс-Биттони. CFP не могут прямо или косвенно занимать или ссужать деньги клиенту, а также не могут смешивать активы клиента со своими собственными финансовыми активами или активами профессиональной фирмы. «Конфликт интересов возникает, если интересы консультанта не совпадают с интересами и целями клиента. Если консультант рекомендует клиенту инвестиции, которые являются собственной инвестиционной схемой консультанта, или если консультант рекомендует клиенту не выплачивать задолженность по кредитной карте с высокими процентами, потому что это будет означать, что клиенту нужно будет снять деньги со счета, основанного на комиссионных. компенсация, от которой консультант получает вознаграждение, может быть не в интересах клиента, а, скорее, может принести больше пользы консультанту», — говорит Юнг.

И Юнг говорит, что ей часто приходится напоминать клиентам, что она может говорить об их 401(k) в общих чертах, но не может сказать им, как их инвестировать, просто потому, что этот актив не находится в ее управлении.

С другой стороны, можно получить мнение CFP по некоторым налоговым вопросам. «Много раз, когда я составляю финансовые планы для клиентов, я даю рекомендации, учитывающие налоги. Я рассказываю об эффективном с точки зрения налогообложения инвестировании и разрабатываю стратегию, как максимизировать чистую прибыль после уплаты налогов для клиентов. При этом я всегда советую клиентам проконсультироваться со своим налоговым консультантом по конкретной налоговой ситуации», — говорит Юнг.

В конце концов, если ваш финансовый консультант дает юридические советы или готов действовать таким образом, который нарушает его этическую клятву или создает конфликт интересов, вы должны рассматривать это как тревожный сигнал. Если это происходит, подумайте о том, чтобы найти нового, хорошо проверенного финансового консультанта. (Используйте этот инструмент, чтобы найти планировщика, который соответствует вашим потребностям.)