Уоррен просит банковский регулятор отклонить сделку с TD после сообщения о злоупотреблениях со стороны клиентов

Депутаты во главе с сен. Элизабет Уоррен попросил ключевого регулятора заблокировать Банк Торонто-Доминион13.4 миллиарда долларов приобретение регионального банка США из-за обвинений в злоупотреблениях со стороны клиентов.

В письме, отправленном во вторник в Управление валютного контролера и полученном исключительно CNBC, Уоррен процитировал сообщение от 4 мая. отчету от Capitol Forum, базирующегося в Вашингтоне отдела новостей, который утверждал, что TD использовала тактику, аналогичную той, что использовалась в Wells Fargo скандал с фейковыми аккаунтами.

TD, банк из Торонто, имеющий 1,100 филиалов в США, запрашивает одобрение регулирующих органов на приобретение банка в Теннесси. Первый горизонт. Крупная сделка, о которой было объявлено в феврале, является частью стремления генерального директора TD Бхарата Масрани к расширять на юго-востоке Америки. Банки были подметен в волне консолидации в последние годы, поскольку кредиторы стремятся увеличить масштаб, сократить расходы и инвестировать в финтех, чтобы конкурировать с такими мегабанками, как JPMorgan Chase и Банк Америки.

«Поскольку TD Bank запрашивает одобрение вашего агентства, чтобы увеличить свою долю на рынке и стать шестым по величине банком в США, OCC должен внимательно изучить любые продолжающиеся правонарушения и заблокировать любое слияние до тех пор, пока TD Bank не будет привлечен к ответственности за свои злоупотребления», — Уоррен. сказал.

TD использовала балльную систему и бонусы, чтобы стимулировать работников открывать счета клиентов и выбирать защиту от овердрафта, и работники могли потерять работу, если они не достигли целей, сказал Уоррен в письме исполняющему обязанности контролера OCC Майклу Хсу.

Работникам было поручено создать четыре новых счета для каждого клиента — чековый, сберегательный, онлайн и дебетовой карты — и открыть счета, даже если потребитель отказался от одного из вариантов, в соответствии с Капитолийский форум.

Это была одна из нескольких стратегий, упомянутых новостной организацией, в том числе фабрикация причин для звонков потребителям, таких как предупреждения о мошенничестве, в надежде убедить их открыть больше счетов, открытие новых счетов, а не просто замена отсутствующих дебетовых карт, и искажение ключевых аспектов программ овердрафта. поощрять их принятие. В отчете говорится, что проблемы существовали в отделениях TD на всем протяжении территории США, от Флориды до штата Мэн.

CNBC не смог независимо подтвердить детали отчета Capitol Forum, в котором цитировались нынешние и бывшие сотрудники TD Bank, а также другие источники.

В ответе из четырех абзацев, предоставленном CNBC представителем банка, TD заявил, что обвинения в статье Capitol Forum были «необоснованными».

«Наш бизнес построен на основе этики, честности и доверия», — говорится в сообщении банка. «В TD Bank мы ставим наших клиентов на первое место и гордимся нашей культурой предоставления клиентам легендарного опыта. В рамках рутинного и постоянного мониторинга TD Bank ни разу не выявил системных проблем с практикой продаж».

Банк заявил, что тщательно следит за практикой компенсации и «решительно» возражает против обвинений в «системных проблемах с практикой продаж или любых других претензий, упомянутых в статье».

«Наконец, мы категорически не согласны с приведенной в статье характеристикой представленной в качестве фактов информации о мошеннических процедурах TD Bank», — заявили в банке. «В TD Bank защита безопасности счетов наших клиентов и личной информации является главным приоритетом».

В отчете Capitol Forum также утверждалось, что OCC под предыдущим руководством фактически раскрыло неправомерные действия TD в 2017 году в рамках отраслевой зачистки после того, как годом ранее стал известен скандал с Wells Fargo.

В отчете утверждалось, что бывший исполняющий обязанности контролера Кейт Норейка — назначенный администрацией Трампа, чья юридическая фирма позже представляла TD в многомиллиардных сделках, — предпочел выговор TD в частном порядке вместо того, чтобы оштрафовать компанию или публично обнародовать свои выводы.

Норейка отказался от комментариев на Capitol Forum, но его работодатель, юридическая фирма Симпсон Тэчер и Бартлетт, сообщил новостному агентству, что Норейка был отстранен от всех вопросов, связанных с TD, когда возглавлял регулятор.

«Решение OCC под руководством г-на Норейки позволить безудержному мошенничеству и злоупотреблениям TD Bank остаться безнаказанными, даже после тревожных выводов агентства в ходе собственного расследования в отношении банка, может подорвать авторитет OCC и поставить под угрозу финансы потребителей». — сказал Уоррен. Она добавила, что администрация Байдена заявила, что будет более внимательно изучать слияния банков.

OCC не сразу ответил на запрос о комментарии.

Помимо требования заблокировать приобретение First Horizon, законодатели попросили OCC опубликовать результаты расследования TD в 2017 году и пересмотреть вопрос о том, следует ли налагать штрафы на компанию. Письмо подписали Уоррен и представители США Кэти Портер, Эл Грин и Хесус Гарсия.

В феврале TD заявила, что ожидает завершения сделки по приобретению First Horizon к первому финансовому кварталу 2023 года при условии одобрения регулирующими органами США и Канады. По данным банка, сделка будет отменена, если она не будет закрыта до 27 февраля 2023 года.