Хотите гарантированно зарабатывать 4%-4.75% на свои деньги? Хотя в последние годы этот сберегательный инструмент не был так популярен, профессионалы говорят, что теперь на него стоит еще раз взглянуть.

Ищете безопасное место для хранения ваших денег с гарантированным возвратом иногда 4.5% или более? Хотя депозитные сертификаты или компакт-диски в последнее время не были суперпопулярными инвестициями — менее 1 из 5 респондентов недавнего опроса MagnifyMoney, в котором приняли участие 1,025 американцев, имели сертификаты — сейчас они могут быть хорошим вариантом. (CD — это сберегательные инструменты, которые выплачивают фиксированную процентную ставку на фиксированную сумму в течение определенного периода времени — и в последнее время мы видим, что они платят гораздо больше.)

«Если вы ищете компакт-диски с самой высокой доходностью, вы видите доходность от 4% до 4.75%, в зависимости от срока погашения, которые доступны по всей стране. Таких уровней не было со времен великого финансового кризиса 2008 года», — говорит Грег Макбрайд, главный финансовый аналитик Bankrate. Посмотрите некоторые из лучших ставок, которые вы можете получить на компакт-диски здесь.

Хотя некоторые из компакт-дисков, которые вы найдете сегодня, имеют лучшую урожайность почти за 15 лет, если вы не ходите по магазинам, вы можете увидеть доходность, которая не сильно отличается от допандемического уровня. «Причина такого несоответствия заключается в том, что большинство банков, особенно более крупные банки, серьезно затягивают с повышением доходности депозитных сертификатов, но наиболее конкурентоспособные банки и кредитные союзы не отстают, поскольку ФРС постоянно повышает базовые процентные ставки». говорит Макбрайд. 

Последние расценки на компакт-диски

Ниже приведены последние средние ставки на компакт-диски, согласно данным Bankrate, опубликованным 31 января, а затем мы беседуем с экспертами о том, когда и как использовать компакт-диск. 

Учетная запись	Средняя ставка
1-летний компакт-диск	2.33%
2-летний компакт-диск	2.43%
3-летний компакт-диск	2.61%
4-летний компакт-диск	2.52%
5-летний компакт-диск	2.72%
6-месячный компакт-диск	1.80%
9-месячный компакт-диск	2.46%

Для чего следует использовать компакт-диски? 

Когда дело доходит до сбережений, эксперты говорят, что вам, вероятно, придется принять во внимание несколько ведер. Вам понадобится резервный фонд, который будет содержать 3-12 месяцев основных расходов. Поместите это в надежное и легкодоступное место, например, на высокодоходный сберегательный счет. Сейчас они платят больше, чем за десятилетие, и Вы можете увидеть некоторые из лучших ставок, которые вы можете получить на сберегательный счет сейчас здесь.

Между тем, для других целей, до которых еще несколько лет, таких как покупка дома или сказочный отпуск, вы можете подумать о компакт-диске. «Деньги, которые потребуются через 2–5 лет, можно было бы инвестировать во что-то вроде депозитного сертификата или казначейских облигаций, которые могли бы обеспечить более высокую доходность, чем сберегательный счет, но сохраняли бы относительную безопасность», — говорит сертифицированный специалист по финансовому планированию Зак Хаббард из Greenspring Advisors.

Макбрайд говорит, что компакт-диск может быть правильным шагом для вас, если у вас есть потребность в наличных деньгах в определенное время в будущем, вы надеетесь получить некоторый доход на пенсии или вам нужно диверсифицировать более широкий инвестиционный портфель, говорит Макбрайд. Посмотрите некоторые из лучших ставок, которые вы можете получить на компакт-диски здесь.

А для тех, у кого есть большие сберегательные счета, которые хотят оставаться консервативными, но не против заработать немного больше процентов, Мейми Уитон, финансовый планировщик LearnLux, говорит, что стоит подумать о том, чтобы инвестировать часть своих денег в компакт-диски. «Ставки CD, как правило, выше, чем сберегательные счета с высокой доходностью, потому что вы блокируете свои деньги на срок действия CD. Рассмотрим лестницу компакт-дисков, где разные суммы приходятся на разное время», — говорит Уитон.

«Поиск самых высоких ставок по застрахованным на федеральном уровне компакт-дискам и сберегательным счетам может, по крайней мере, свести к минимуму влияние инфляции», — говорит Кен Тумин, основатель и редактор DepositAccounts.com. 

Что нужно знать перед открытием компакт-диска

Прежде чем получить компакт-диск, убедитесь, что вы понимаете условия депозита и согласны с тем, что вы не можете прикасаться к своим деньгам в течение любого фиксированного периода времени, о котором вы договорились. Также целесообразно ознакомиться с комиссией за досрочное снятие средств на тот случай, если вам понадобится снять средства до того, как срок действия компакт-диска созреет.

Не склонные к риску инвесторы или те, кто хочет инвестировать деньги только в краткосрочной перспективе, также могут захотеть рассмотреть компакт-диски, поскольку они могут быть полезны с точки зрения защиты основной суммы, но при этом позволяют заработать небольшой процент. Действительно, компакт-диски обычно предлагают более высокие процентные ставки, чем сберегательные счета, но важно иметь в виду, что размещение денег на компакт-диске действительно имеет смысл только в том случае, если вы можете держать их там до тех пор, пока они не достигнут срока погашения, который обычно составляет от нескольких месяцев. и пять лет — иначе попадете на крючок изрядного штрафа.

«Обязательно поищите компакт-диски с наибольшей доходностью, получите их непосредственно в банке или кредитном союзе, застрахованном на федеральном уровне, и полностью осознайте штрафы за досрочное снятие средств», — говорит Макбрайд. Посмотрите некоторые из лучших ставок, которые вы можете получить на компакт-диски здесь.