Хотите гарантированную доходность 9.62%? Серьезно, попробуйте этот актив

Есть облигация, по которой выплачивается процентная ставка 9.62%, и она гарантирована Казначейством США. Инвесторы должны помнить о некоторых ограничениях и условиях, прежде чем инвестировать, но, поскольку инфляция превысила 8% с марта 2022 года, это может быть привлекательным вариантом для части вашего портфеля с фиксированным доходом. Рассмотрите возможность работы с финансовый консультант поскольку вы стремитесь к приросту капитала или сохранению капитала в условиях высокой инфляции.

Не пропустите новости, которые могут повлиять на ваши финансы. Получайте новости и советы принимать более взвешенные финансовые решения с помощью полунедельной электронной почты SmartAsset. Это 100% бесплатно, и вы можете отказаться от подписки в любое время. Подпишитесь сегодня.

Что такое iBonds?

Известный как Сберегательные облигации серии I, или iBonds для краткости, Казначейство создало их в 1998 году, чтобы помочь вкладчикам справиться с инфляцией. Они имеют продолжительность от одного года до 30 лет. У этой облигации есть две ставки: фиксированная ставка, которая всегда равна нулю, и уровень инфляции, который привязан к индексу потребительских цен для всех городских потребителей (CPI-U). Проценты, полученные каждые шесть месяцев, добавляются к стоимости основной суммы облигации. Кроме того, в мае и ноябре Казначейство корректирует уровень инфляции по этим облигациям в соответствии с последним значением CPI-U.

Вместе процентная ставка и поправка на инфляцию по iBonds, которые продаются по номинальной стоимости, называются «комбинированной ставкой». Совокупная ставка по такого рода облигациям никогда не может упасть ниже нуля, даже в редкий случай, когда дефляция в противном случае составная ставка облигации превратилась бы в отрицательные числа.

Плюсы iBonds

Есть несколько аспектов этих облигаций, которые делают их привлекательными:

• В настоящее время у них одна из самых высоких процентных ставок. С мая 2022 года по октябрь 2022 года по этим облигациям выплачивается 9.62% годовых. Это трудно игнорировать, когда в 9.4 году совокупный индекс облигаций США Bloomberg показал отрицательную ставку в размере 2022%.

• Сберегательные облигации Серии I не облагаются государственными или местными налогами.

• У них есть гарантия правительства США.

• Сберегательные облигации серии I купить легко. Вы можете купить их на сумму до 10,000 5,000 долларов в Интернете. Вы также можете купить дополнительные бумажные облигации на сумму XNUMX долларов США, используя свой федерального подоходного налога возвращать деньги.

История продолжается

Потенциальные недостатки iBonds

Эти облигации имеют несколько условий и ограничений, которые могут снизить их привлекательность для некоторых инвесторов с фиксированным доходом. Во-первых, их будущие доходы могут снизиться, поскольку они привязаны к CPI-U. Только граждане США, законные резиденты или гражданские служащие правительства США (независимо от гражданства или места жительства) могут покупать iBonds. Для вашего iBond нет рынка. Наконец, iBonds также имеют следующие сроки:

• В течение одного года после покупки: Вы не можете обналичить залог.

• В течение одного года и пяти лет после покупки: Вы можете обналичить облигацию, но потеряете процентные платежи за предыдущие три месяца. Это известно как досрочное погашение.

• Пять лет и более: Если вы хотите избежать наказания, вам придется подождать не менее пяти лет.

• Через 30 лет после покупки: Облигация перестает приносить проценты и становится уязвимы к инфляции.

Почему другие высокодоходные облигации менее привлекательны (прямо сейчас)

Сберегательные облигации серии I являются исключением из опасений, высказываемых в настоящее время финансовыми экспертами в отношении других высокодоходных облигаций.

Чарльз Шваб, например, говорит кредитные спреды, разница в ставках между корпоративными облигациями и государственными облигациями аналогичной дюрации невелика. По корпоративным облигациям выплачивается больше, чем по государственным облигациям, чтобы вознаградить инвесторов за риск кредитования частного предприятия, которое может объявить дефолт. Но в настоящее время разница в ставках между ними все еще слишком мала, чтобы оправдать покупку высокодоходных корпоративных облигаций.

Шваб также отмечает, что рост корпоративной прибыли замедляется, ссылаясь на инфляцию, проблемы с цепочками поставок и стоимость заимствований. «Рост стоимости заимствований из-за более высоких процентных платежей может подорвать корпоративную прибыль», — заявили в компании. «В то же время повышение заработной платы хорошо для потребителей, но может быть проблемой для корпораций, поскольку это еще одна растущая стоимость ресурсов».

Наконец, кривая доходности не выглядит благоприятной для высокодоходных облигаций – кроме iBonds. Кривая доходности — это кривая на графике, которая отслеживает доходность облигаций различной дюрации. Обычно облигации с более короткой дюрацией приносят меньшую доходность по облигациям с более длинной дюрацией, а общая доходность высокодоходных облигаций по сравнению с казначейскими облигациями была самой высокой, когда кривая доходности крутая (по долгосрочным облигациям выплачивается больше, чем по краткосрочным облигациям). Однако по состоянию на май 2022 года доходность 2-летних и 10-летних государственных облигаций была очень близкой, и фактически в предыдущем месяце 2-летние фактически превысили 10-летние, что называется инверсией. Это снижает прибыльность эмитентов высокодоходных облигаций, таких как банки.

Заключение

Сберегательные облигации Серии I являются мощным якорем для наветренной, с финансовой точки зрения. Они есть низкий риск сберегательные облигации, выпущенные правительством США, по которым выплачивается очень высокая процентная ставка. До октября 2022 года они платили высокие 9.62%. Вы можете приобрести их либо в электронном виде через TreasuryDirect (до 10,000 5,000 долларов США), либо вы можете использовать возврат налога IRS для покупки бумажных облигаций серии I (до 15,000 XNUMX долларов США). Комбинируя электронные и бумажные покупки, вы можете ежегодно покупать облигации серии I на сумму до XNUMX XNUMX долларов. Имейте в виду, что для них нет вторичного рынка.

Советы по инвестированию

• A финансовый консультант может помочь вам справиться с частью вашего портфеля с фиксированным доходом, поскольку процентные ставки растут и бушует инфляция. Бесплатный инструмент SmartAsset подберет вам до трех финансовых консультантов, которые обслуживают ваш регион, и вы можете бесплатно взять интервью у своих консультантов, чтобы решить, какой из них подходит именно вам. Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начать сейчас.

• Ознакомьтесь с бесплатным SmartAsset калькулятор инфляции чтобы помочь вам определить покупательную способность доллара с течением времени в Соединенных Штатах.

Фото предоставлено: ©iStock.com/niphon, ©iStock.com/Weekend Images Inc., ©iStock.com/FG Trade

сообщение Хотите гарантированную доходность 9.62%? Серьезно, попробуйте этот актив Появившийся сначала на Блог SmartAsset.