Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции могут защитить ваши деньги во время рецессии

Основные вынос

• С традиционными облигациями вы платите номинальную сумму и получаете фиксированную процентную ставку на весь срок действия облигации.
• Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции (TIPS) также имеют фиксированные процентные ставки. Однако номинальная сумма корректируется в зависимости от инфляции, которая может увеличивать или уменьшать ваши процентные платежи.
• Покупка TIPS напрямую дает вам максимальный контроль и помогает ограничить убытки по сравнению с покупкой паевого фонда TIPS или биржевого фонда.

В условиях роста инфляции многие инвесторы ищут способы получения дохода, не отставающего от инфляции. Хотя варианты могут показаться ограниченными, один из вариантов, набирающий популярность, — это казначейские ценные бумаги, защищенные от инфляции.

Вот как эти инвестиции работают и помогают защитить ваше богатство в периоды высокой инфляции. как Q.ai может помочь вам в этом.

Что такое казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции?

Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции (TIPS) — это государственные облигации США, по которым выплачиваются проценты на основе текущего уровня инфляции. Это отличное место для вложения денег, потому что их поддерживает федеральное правительство.

TIPS также помогают инвесторам диверсифицировать свои портфели, гарантируют возврат инвестиций и имеют потенциал для более высокой доходности по сравнению со сберегательными облигациями или другими типами казначейских ценных бумаг.

Как работают СОВЕТЫ?

Чтобы понять, как работает TIPS, важно знать, как работает обычная облигация. Когда вы инвестируете в Казначейские обязательства, ноты или облигации, вы покупаете с шагом в 100 долларов. Они созревают в разные сроки (от четырех недель до 30 лет), имеют фиксированную процентную ставку и выплачиваются раз в полгода.

Если бы вы купили облигации на 1,000 долларов со сроком погашения через 20 лет и выплатой 5% годовых, вы бы зарабатывали 50 долларов в год или 25 долларов каждые шесть месяцев в течение 20 лет. Когда срок погашения облигации истекает через 20 лет, ваша основная сумма в размере 1,000 долларов возвращается вам.

СОВЕТЫ номинальная стоимость

Инвестирование в TIPS немного отличается, потому что номинальная стоимость ваших инвестиций меняется в зависимости от инфляции.

Например, предположим, что вы приобрели TIPS на 1,000 долларов со сроком погашения 20 лет и процентной ставкой 5%. Кроме того, предположим, что уровень инфляции в конечном итоге увеличится на 5%. Сначала вы будете зарабатывать 50 долларов в год или 25 долларов каждые шесть месяцев.

Однако, как только облигация скорректирована с учетом инфляции, основная сумма TIPS теперь составляет 1,050 долларов.

Ваша процентная ставка в размере 5% является фиксированной для всей облигации. Но поскольку основная сумма увеличилась, ваши процентные платежи возрастут, потому что 5% от 1,050 долларов — это больше, чем 5% от 1,000 долларов.

Важно также понимать, что при наличии дефляции основная сумма TIPS может снизиться ниже цены покупки.

Процентные ставки TIPS

Основная стоимость TIPS основана на текущем уровень инфляции на что указывает индекс потребительских цен (ИПЦ).

Последний аукцион по открытию TIPS состоялся 10, а процентная ставка по пятилетней ценной бумаге составила 20%. Для сравнения, на аукционе пятилетних казначейских облигаций 2022 октября 1.625 г. процентная ставка составила 31%.

Хотя процентная ставка по казначейским облигациям выше, если вы ожидаете, что инфляция останется высокой или увеличится в течение следующих пяти лет, инвестиции в TIPS могут принести больше из-за корректировок, внесенных в основную сумму.

Ранняя продажа ваших инвестиций в TIPS

Вы можете продать свои инвестиции в TIPS до того, как они созреют. Тем не менее, вы можете не получить основную сумму, которую вы заплатили, если вы это сделаете.

Поскольку процентные ставки для недавно выпущенных казначейских облигаций различаются, основная сумма старых казначейских облигаций также будет отличаться, поскольку спрос на них может быть больше или меньше в зависимости от процентной ставки.

Если у вашего казначейства процентная ставка 2%, а у новых казначейских облигаций процентная ставка 6%, вам будет трудно продать их по номинальной стоимости. Инвесторы предпочли бы заплатить ту же цену за новые казначейские обязательства и заработать более высокая процентная ставка. В результате вам придется продавать по более низкой цене.

Обратное тоже верно. Если процентная ставка по вашим казначейским облигациям составляет 6%, а по вновь выпущенным казначейским облигациям — 2%, вы получите больше, чем основная сумма, если решите их продать. Опять же, этот сценарий применим только в том случае, если вы продадите свое казначейство до того, как оно истечет.

Как TIPS защищают деньги во время рецессии

TIPS позволяет вам оставить свои деньги во время рецессии и помочь сохранить его ценность. Номинальная стоимость TIPS увеличивается или уменьшается в зависимости от инфляции или дефляции.

В отсутствие инфляции ваши инвестиции приносят процентную ставку, предлагаемую при покупке. Когда инфляция резко возрастает, основная сумма TIPS увеличивается, а это означает, что вы будете получать более высокую процентную ставку каждые шесть месяцев.

Это помогает защитить вас в случае повышения инфляции. Если бы вы инвестировали в казначейские облигации, у вас не было бы защиты от более высокой инфляции. Процентные платежи, которые вы заработаете, будут одинаковыми каждый год в течение всего срока существования Казначейства.

Единственный способ получить более высокую прибыль, чтобы не отставать от инфляции, — это продать свои текущие активы и купить новые казначейские облигации с более высокой процентной ставкой.

Как купить СОВЕТЫ

TIPS продаются напрямую через правительство на веб-сайте TreasuryDirect. Минимальная покупка составляет 100 долларов США, а TIPS доступны с шагом 100 долларов США. Вы можете купить их на 10, 30 или XNUMX лет.

Другой вариант — приобрести TIPS через биржевой фонд (ETF) или взаимный фонд. Покупка TIPS через фонд предлагает больший контроль над вашими деньгами, поскольку у вас больше ликвидности, если вы хотите продать до наступления срока погашения, но этот вариант также предполагает комиссию за брокерские услуги.

Еще одна вещь, которую следует учитывать при покупке TIPS через фонд, заключается в том, что в большинстве случаев фонд не будет храниться до погашения. Поскольку эти инвестиции объединяют деньги инвесторов, если некоторые инвесторы хотят продать акции до наступления срока погашения TIPS, фонд должен продать часть активов. В зависимости от экономической ситуации это может привести к потере денег.

Чтобы иметь полный контроль над своими инвестициями, лучший вариант в отношении TIPS или любой облигации — владеть ими напрямую, а не через взаимные фонды или биржевые фонды.

Заключение

TIPS — это разумный способ не отставать от растущей инфляции и инвестировать во время кризиса. С традиционными облигациями вы привязаны к фиксированной ставке доходности на весь срок действия облигации. С акциями вы находитесь во власти всего рынка.

С TIPS вы получите фиксированную процентную ставку с номинальной стоимостью, которая корректируется в зависимости от инфляции. Это может обеспечить большую стабильность с учетом экономического климата.

Другое решение - использовать Комплект защиты от инфляции от Q.ai. Он использует мощь искусственного интеллекта, чтобы определять тенденции и инвестировать в активы, которые, как ожидается, сохранят свою стоимость в периоды инфляции. Это отличная альтернатива, которая упрощает вашу инвестиционную стратегию.

Загрузите Q.ai сегодня для доступа к инвестиционным стратегиям на основе ИИ.