Департамент казначейства популярен I облигации с защитой от инфляции не вернут столько же, когда курс скорректируется 1 ноября, поэтому лучше покупать их сейчас.
Ставка составит не менее 6.48%, по оценкам Кена Тумина, старшего отраслевого аналитика Lending Tree и основателя DepositAccounts.com, по сравнению с текущими 9.62% I облигации предлагают до конца октября. Ставка применяется в течение первых шести месяцев владения облигацией.
Это вторая лучшая ставка с ноября 2005 года, когда сводная ставка составляла 6.73%, и седьмая по величине с момента введения облигаций в 1998 году. Данные казначейства. Но если инфляция быстро остынет в течение следующих шести месяцев, облигация не будет стоить столько.
«Для покупки облигаций в ноябре мы можем знать только уровень инфляции за первые шесть месяцев. Мы не сможем точно оценить уровень инфляции облигаций I мая до середины апреля 2023 года», — сказал Тумин. «Возможно, уровень инфляции мог бы быть намного меньше. Тогда I-облигация будет выглядеть гораздо менее привлекательной — как это было до 2021 года».
Как рассчитывается ставка
Составная ставка по облигациям I состоит из фиксированной ставки и полугодового уровня инфляции, рассчитанного по формуле, основанной на шестимесячном изменении индекса потребительских цен без учета сезонных колебаний для всех городских потребителей (CPI-U) для всех товаров.
Затем эти две ставки подставляются в следующую формулу, чтобы получить составную ставку:
[Фиксированная ставка + (2 x полугодовой уровень инфляции) + (фиксированная ставка x полугодовой уровень инфляции)]
Если фиксированная ставка останется на нуле — где она была с мая 2020 года — и годовой уровень инфляции составляет 6.48% (или 3.24% для полугодовой ставки), то композитная ставка I облигации в ноябре составит 6.48%, подсчитал Тумин. Фиксированная ставка объявляется каждый май и ноябрь Министерством финансов.
Ставка при покупке действует в течение первых шести месяцев владения облигацией, затем ставка пересчитывается на основе ее фиксированной ставки и нового уровня инфляции в течение шести месяцев и так далее.
Высокий доход по I-облигациям в прошлом году напрямую связан с инфляцией, поскольку фиксированная процентная ставка осталась нулевой.
Это не всегда так.
Например, с ноября 1999 г. по ноябрь 2000 г. сводная ставка по облигациям I колебалась между 6.49% и 7.49% не потому, что уровень инфляции был высоким, а потому, что фиксированная ставка была намного выше — от 3.4% до 3.6%.
В ноябре 2005 г. как фиксированная ставка, так и полугодовой уровень инфляции были умеренно выше (1% и 2.85% соответственно), что в совокупности привело к высокой сводной ставке 6.73% по купленным тогда I облигациям.
Но поскольку в последнее время инфляция поддерживала ставку по облигациям I, когда она остывает, как это стремится сделать Федеральная резервная система, — то же самое происходит и со ставкой. Но он никогда не может стать отрицательным — вы не можете потерять свой основной капитал по замыслу.
«Я думаю, что лучший аргумент в пользу I-облигаций заключается в том, что они защищают вас от высокой инфляции и, в отличие от рыночных облигаций (таких как TIPS), нет риска убытков, если вы продаете их до наступления срока погашения», — сказал Тумин. «Компакт-диски и высокодоходные сберегательные счета не могут этого сказать».
Время покупать сейчас
И еще есть время, чтобы забрать ваши облигации I со ставкой 9.62% до конца месяца.
Если вы купите его в период с настоящего момента до конца октября, вы получите текущую высокую совокупную процентную ставку в размере 9.62% в течение первых шести месяцев. А затем в течение следующих шести месяцев сработает ожидаемая более низкая ставка в 6.48%. Комбинация принесет вам респектабельную годовую ставку более 8%.
Но даже если вы посмотрите на это как на годовую инвестицию, это хорошая сделка.
«Вы можете определить доходность облигаций I, купленных в октябре и погашенных в период с октября по декабрь 2023 года, принимая во внимание штраф за досрочное погашение в течение трех месяцев, при погашении от одного до пяти лет после покупки, и он все еще приближается к 7. %, — сказал Тумин, — что намного выше сегодняшней максимальной годовой ставки CD в размере 4.00% годовых».
Вы можете купить облигации I без комиссии на веб-сайте Казначейства, КазначействоDirect. Как правило, каждый календарный год вы можете покупать только I-облигации на сумму до 10,000 5,000 долларов. Но есть способы увеличить эту сумму, например, используя возмещение федерального налога, чтобы напрямую купить дополнительные XNUMX долларов в облигациях I.
Вы должны «завершить покупку этой облигации в TreasuryDirect до 28 октября 2022 года, чтобы обеспечить выпуск до 31 октября 2022 года», — говорится на сайте.
Одна мелочь: облигации должны храниться как минимум год, и, как отметил Тумин, облигации, погашенные до пяти лет, теряют процентную ставку за последний квартал.
Керри — старший обозреватель и старший репортер Yahoo Money. Подпишитесь на нее в Твиттере @керриханнон
Читайте последние тенденции в области личных финансов и новости от Yahoo Money.
Источник: https://finance.yahoo.com/news/treasury-i-bond-rates-slide-november-123200957.html.