В такие времена Мэри Джонсон готова нарушать правила — по крайней мере, когда речь идет о некоторых классических аксиомах инвестирования.
Она увлеклась акциями, хотя пожилым людям, как и ей, обычно рекомендуется держать консервативные портфели, которые сильно склоняются к облигациям.
«У меня даже нет облигаций. Это очень рискованно», — сказала она. «Сейчас я ищу очень надежные компании, выплачивающие дивиденды» и внимательно слежу за ними.
Джонсон, живущий в сельской местности Вирджинии, не хочет сидеть сложа руки со сбалансированным портфелем и смотреть, как растет трава. Она активный инвестор, который гордится тем, как работает ее портфель.
Джонсон сказала, что на данный момент она находится в хорошей форме, следуя своей стратегии большого количества акций, но есть миллионы пожилых людей, которые не смогли бы сказать то же самое. Некоторые из традиционных инвестиций, от которых зависят пожилые люди, плохо себя зарекомендовали на фоне уровня инфляции. который достиг 7.9% в прошлом месяце, самыми быстрыми темпами за 40 лет.
Это посылает волну беспокойства в ряды пожилых людей.
«Главное, что беспокоит любого человека, — это риск того, что его активы могут «пережить» свои активы», — сказал Кевин Лао, сертифицированный специалист по финансовому планированию Imagine Financial Security из Сент-Огастина, Флорида.
Инфляция разрушает некоторые классы активов, которые являются краеугольными камнями для пожилых людей, которые обеспечивают основу их дохода на пенсии. Взгляните на три проблемных:
Облигации отстали
Основные фонды облигаций, известные относительно умеренными колебаниями цен, терпят поражение.
Крупные фонды, такие как ETF iShares Core US Aggregate Bond и ETF Vanguard Total Bond Market, которые охватывают весь рынок облигаций, упали на 5.8% в этом году.
Боль ощутима.
Из поколения в поколение инвесторов призывали поддерживать баланс между акциями и облигациями в портфеле, следуя эмпирическому правилу: чем старше вы становитесь, тем больший процент облигаций вы должны держать.
Идея состоит в том, что, владея большим количеством облигаций, пожилые люди могут пережить резкие колебания фондового рынка. У молодых инвесторов есть много лет, чтобы оправиться от убытков. Пенсионеры, не так.
Формула говорит чтобы вычесть ваш возраст из 100, чтобы получить процент акций, которые вы должны держать. Таким образом, 30-летний должен иметь 70% портфеля в акциях. 80-летний, только 20%. Остальное пойдет на более безопасные инвестиции с более мягкими ценовыми колебаниями, например на облигации.
Лао сказал, что он обратился к облигациям с более коротким сроком погашения для своих клиентов, которые не пострадали так сильно, как облигации с более длительным средним сроком погашения.
Инвесторы можно также рассмотреть покупая казначейские ценные бумаги, защищенные от инфляции, или TIPS, или используйте такие стратегии, как «распределение» своих покупок облигаций, чтобы попытаться свести к минимуму колебания.
►Лучшие инвестиции в инфляцию?: Советник изучил доходность за 95 лет, чтобы найти ответ
Аннуитеты могут не успевать
Некоторые пожилые люди приобрели аннуитеты, чтобы обеспечить стабильный поток дохода. Они вносят крупную единовременную сумму авансом и получают взамен гарантированный поток доходов, например, ежемесячный чек.
Но аннуитеты спорны. У некоторых есть большие комиссии, которые могут уменьшить их стоимость. Кроме того, одни лучше защищают от инфляции, чем другие. Инвесторы должны решить, хотят ли они получать более низкие периодические выплаты в обмен на защиту от инфляции или корректировку стоимости жизни.
Например, 65-летний мужчина, живущий в Калифорнии, который потратил 100,000 490 долларов на аннуитет, потенциально мог бы ежемесячно получать чек на 390 долларов, но он уменьшится до 2 долларов, если он выберет ежегодное увеличение стоимости жизни на XNUMX%.
Те, кто получает ренту и делает ставку на то, что низкий уровень инфляции будет длиться вечно, могут пожалеть об этом решении.
►Повышение ставок: Пауэлл говорит, что ФРС готова более агрессивно повышать процентные ставки для борьбы с инфляцией
Инфляция может съесть пенсии
Традиционная пенсия может уйти на второй план, но многие пожилые люди по-прежнему рассчитывают на этот чек каждый месяц.
По состоянию на 2019 год примерно каждый четвертый работник имел пенсионные планы. Об этом сообщает Бюро статистики труда.
Около 16% работников частного сектора имели пенсионные планы, а также 86% тех, кто провел свою карьеру в государственных учреждениях.
Но в то время как у государственных служащих обычно есть встроенная корректировка стоимости жизни (COLA), у большинства работников частного сектора ее нет. И нет никакой гарантии, что увеличение COLA будет идти в ногу с инфляцией.
Рэй Левитр, сертифицированный специалист по финансовому планированию Net Worth Advisory Group в Сэнди, штат Юта, сказал, что влияние инфляции стало горячей темой для всех получателей пенсий.
«Большая часть наших дискуссий посвящена тому, как более высокая инфляция быстрее разрушит их заначки», — сказал он.
Таким образом, он сказал, что тем, кто планирует выйти на пенсию, следует рассмотреть возможность получения единовременной выплаты, а не ежемесячной выплаты, «особенно когда нет COLA».
Но совет приходит с оговоркой: те, кто берет деньги, не могут просто забыть об этом. Они должны следить за своими инвестициями.
«Получение единовременной выплаты означает, что вы должны управлять деньгами, следить за тем, чтобы вы не брали слишком много и не истощали портфель слишком быстро», — сказал он.
И это также означает необходимость пережить взлеты и падения.
Мэри Джонсон, которая находится в пенсионном возрасте, но все еще работает аналитиком по социальному обеспечению и Medicare в The Senior Citizens League, беспристрастной правозащитной группе, сказала, что столкнулась с большой волатильностью в управлении своим портфелем с большим количеством акций.
Особенно болезненным было снижение на 29%, с которым она столкнулась, когда пандемия коронавируса прокатилась по фондовому рынку в 2020 году. Но Джонсон придерживалась курса.
«Меня это не смутило, — сказал он.
Ее совет другим? Ключевым моментом является внимательное отношение к портфолио.
«Они должны работать над этим», — сказала она.
Больше освещения экономики от USA TODAY
Эта статья первоначально появилась в США СЕГОДНЯ: Выход на пенсию: инфляция разрушает доходы пожилых людей тремя способами
Источник: https://finance.yahoo.com/news/three-painful-ways-inflation-ravaging-100104702.html.