Этот шаг может значительно сэкономить на налогах на RMD

И акции, и облигации потерпели поражение в этом году, но это может создать возможность значительно сэкономить на налогах для пенсионеров, которым не нужны их обязательные минимальные выплаты (RMD), чтобы жить. Другими словами, вы можете сделать простой шаг, чтобы ограничить сумму, которую вы должны федеральному правительству по RMD с вашего индивидуального пенсионного счета (IRA) или 401(k). Рассмотрите возможность работы с финансовый консультант пока вы работаете, чтобы ограничить налоги, которые вы платите.

Учебник по RMD

RMD - это снятие средств, которые вы должны сделать из большинства пенсионных планов (за исключением Рот Ира), когда вам исполнится 72 года (или 70.5 лет, если вы родились до 1 июля 1949 года). Сумма, которую вы должны снять, зависит от баланса на вашем счете и ожидаемой продолжительности жизни, как это определено IRS.

Чтобы рассчитать RMD, начните с посещения веб-сайта IRS и ознакомьтесь с публикацией IRS 590. Этот документ имеет Таблицы RMD которые вы будете использовать для расчета вашего RMD. Затем выполните следующие действия:

Найдите свой возраст в Единой таблице продолжительности жизни IRS.
Найдите «фактор ожидаемой продолжительности жизни», соответствующий вашему возрасту
Разделите баланс вашего пенсионного счета по состоянию на 31 декабря предыдущего года на ваш текущий коэффициент ожидаемой продолжительности жизни.

Возможность

Морнингстар объясняет как пенсионеры, которым не нужны RMD, чтобы жить и которые видели убытки на счетах с налоговыми льготами, могут защитить прирост капитала от IRS. Ключевым является передача в натуральной форме. Этот вид перевода просто означает, что вы перемещаете ценные бумаги с одного счета на другой как есть. Это может быть с одного налогооблагаемого брокерского счета на другой такой же счет. Или это может быть со счета с налоговыми льготами, такого как IRA, 401 (k), 403 (b) или SEP IRA, на налогооблагаемый брокерский счет. Там нет распродажи ценных бумаг и использования квитанций для покупки новых. Вы сохраняете ценные бумаги и просто меняете место их «размещения».

В целях защиты пенсионерами прироста капитала на счетах с налоговыми льготами от IRS, речь идет о конкретном переводе в натуральной форме со счета с налоговыми льготами на налогооблагаемый брокерский счет.

Вот как это работает

Предположим, вы находитесь в налоговой категории 32% и вам нужно продать депрессивную ценную бумагу на сумму 50,000 50,000 долларов из вашего IRA, чтобы выполнить RMD, и вам не нужно RMD, чтобы жить. Вы используете фонд денежного рынка или счет денежного рынка для уплаты налогов с этих 16,000 80,000 долларов, что составляет 32 80,000 долларов. Через несколько лет эти акции, которые вы хранили в своем ИРА, выросли до 25,600 XNUMX долларов, и вы их продали. Вы должны будете заплатить налоги по ставке XNUMX% на XNUMX XNUMX долларов, что составляет налоговый счет на XNUMX XNUMX долларов.

Но теперь предположим, что вместо того, чтобы держаться за эти акции, которые в первой половине 2022 года упали до 50,000 XNUMX долларов в вашем IRA, вы переводите эти депрессивные акции в натуральной форме в налогооблагаемый брокерский счет. Вы оплачиваете налоговый счет в размере 16,000 80,000 долларов США из своего RMD с помощью фонда денежного рынка или счета денежного рынка. Несколько лет спустя эти депрессивные акции вырастают до 32 80,000 долларов, и вы продаете их со своего брокерского счета. Теперь, вместо того, чтобы платить налог в размере 15% от всей суммы (4,500 15 долларов США), вы должны будете уплатить 30,000% налога на прирост капитала с прироста стоимости, который составляет XNUMX долларов США (XNUMX% от XNUMX XNUMX долларов США).

Другими словами, вы избежали налогов на 21,100 25,600 долларов (4,500 XNUMX долларов минус XNUMX XNUMX долларов).

Заключение

Иногда падение рынка может быть вашим другом. Например, если вы пенсионер, которому не нужны его или ее RMD, чтобы жить, и у вас есть ценные бумаги на льготном налоговом счете, которые потеряли ценность, рассмотрите возможность их перевода на налогооблагаемый брокерский счет. Таким образом, после того, как они восстановятся в цене, вы заплатите только налог на прирост капитала на оцененную сумму. Если вы храните эти ценные бумаги на своем счете с налоговыми льготами, а затем продаете их после того, как их стоимость восстановится, вам придется платить подоходный налог по обычной ставке, которая в конечном итоге будет намного больше, чем если бы вы сделали перевод в натуральной форме. этих ценных бумаг на налогооблагаемый брокерский счет.

Советы по налогам

Налоговое планирование является ключевым элементом финансового планирования, поэтому рассмотрите возможность работы с финансовый консультант сделать самые налоговые ходы. Бесплатный инструмент SmartAsset подберет вам до трех финансовых консультантов, которые обслуживают ваш регион, и вы можете бесплатно взять интервью у своих консультантов, чтобы решить, какой из них подходит именно вам. Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начать сейчас.
Используйте SmartAsset бесплатно налоговый калькулятор чтобы получить быструю оценку того, что вы будете должны федеральному правительству.

сообщение Этот шаг может значительно сэкономить на налогах на RMD Появившийся сначала на Блог SmartAsset.

Источник: https://finance.yahoo.com/news/move-save-big-rmd-taxes-133509159.html.