В этом году исполняется 10 лет с тех пор, как Кеона Трэнби окончила колледж.
Важное достижение, безусловно. Но после десяти лет медленного погашения студенческих кредитов Трэнби все еще платит за ее образование, и прогресс идет мучительно медленно. Хотя 32-летняя женщина выплатила примерно 28,800 10 долларов за последние 62,000 лет, ее общая задолженность увеличилась примерно до XNUMX XNUMX долларов.
Транби, которая работает директором по маркетингу в некоммерческой организации из Миннеаполиса, надеется, что в ближайшие месяцы она может получить некоторое облегчение благодаря недавним сообщениям о том, что президент Джо Байден серьезно рассматривает возможность погашения федерального долга по студенческому кредиту в размере 10,000 XNUMX долларов США. для квалифицированных американцев.
«Если быть честным с вами, прощение долга — это эмоциональная вещь», — говорит Трэнби, добавляя, что у нее все равно останется баланс даже при прощении на 10,000 XNUMX долларов. По ее словам, сокращение ее платежа на пару сотен долларов в месяц не изменит кардинально ее жизнь, но облегчит ее постоянное беспокойство и стресс, который она испытывает из-за долга по студенческому кредиту.
«Будет снято дополнительное психологическое бремя, — говорит Трэнби. «И это позволило бы нам иметь больше целей и делать больше вещей».
Более 60% заемщиков по студенческим кредитам говорят, что их долг негативно повлиял на их психическое здоровье. согласно опросу CNBC, проведенному в январе. И примерно 7% заемщиков в какой-то момент думали о самоубийстве из-за задолженности по студенческому кредиту.
Для Трэнби прощение долга дало бы ей возможность потратить эти деньги на другие вещи, например, на пенсионные накопления. Во время пандемии она воспользовалась паузой в федеральной студенческой ссуде, чтобы впервые начать инвестировать в свой 401 (k). «У меня всего 3,000 долларов, но это лучше, чем раньше, то есть ничего», — говорит она.
«Я полностью осознаю, что нахожусь не в самом худшем положении — есть люди, которые борются больше, чем я. Я не пытаюсь жаловаться или говорить: «О, горе мне», — говорит Транби. «Но я хочу, чтобы люди понимали, что мы много работаем, делаем все, что в наших силах, и это по-прежнему сложная задача. Вот почему нам необходимо пересмотреть студенческие кредиты и структуру оплаты обучения».
Удвоение долга, чтобы получить степень
Транби, которого воспитывала молодая мать-одиночка, всегда знал, что платить за колледж будет сложно. Но благодаря своим оценкам она смогла получить стипендию, которая покрыла около 75% ее обучения.
Ее первоначальный план состоял в том, чтобы работать и взять небольшую сумму студенческих кредитов — около 25,000 XNUMX долларов в течение четырех лет — чтобы покрыть оставшиеся расходы. Транби работала официанткой полный рабочий день по ночам и в выходные дни, что оплачивало ее расходы, не связанные с обучением.
По ее словам, этот план провалился, когда университет Сент-Томас в Миннесоте существенно увеличил плату за обучение прямо перед началом первого года обучения Трэнби. Ей пришлось изо всех сил пытаться найти деньги, чтобы покрыть более высокие расходы, поскольку перевод в тот момент означал бы отсрочку ее окончания.
Она подала заявку на дополнительные стипендии и даже приняла участие в конкурсе бизнес-идей — и выиграла, но этого было недостаточно, чтобы покрыть ее возросшие расходы. В конце концов, ее матери пришлось взять ссуду Parent Plus в размере 35,000 XNUMX долларов, которую Транби пообещал выплатить. По ее словам, возросшая стоимость обучения удвоила ее долговую нагрузку по истечении четырех лет.
История Трэнби не уникальна: около 46 миллионов американцев имеют непогашенную задолженность по студенческим кредитам, при этом у заемщиков в возрасте от 30 до 39 лет самый высокий остаток. Большинство заемщиков имеют между 25,000 50,000 долларов и XNUMX XNUMX долларов в виде студенческих кредитов, в результате чего долговая нагрузка Tranby немного превышает средний уровень.
Дополнительный долг изменил траекторию ее карьеры. «Я хотел быть предпринимателем. Я пошел в колледж ради этого, но это было слишком страшно. Вы не можете идти на такой риск, когда у вас уже столько долгов».
Вместо этого после выпуска она переехала в Сан-Франциско и на два года устроилась на работу в сфере маркетинга. Но как только начались выплаты по студенческой ссуде в размере 500 долларов в месяц, она не смогла заставить бюджет работать в долгосрочной перспективе. В итоге она вернулась в Миннесоту.
Обретение успеха в «потенциальном равенстве»
Долг по студенческому кредиту, возможно, приостановил карьеру ее мечты, но в отличие от многих миллениалов, это не помешало Транби купить дом. А потом еще и еще.
После тяжелого детства — Транби говорит, что она переезжала более 10 раз и никогда не имела стабильного жилья — ее конечной целью было купить собственный дом. Она сделала это, когда ей было всего 21 год, и она все еще училась в колледже.
Ее первый таунхаус обошелся ей почти в 75,000 101,500 долларов, но это было разумное вложение. Пока она была в Калифорнии, она смогла сдать недвижимость в аренду, чтобы покрыть платежи по ипотеке. И после небольшого ремонта она продала его четыре года спустя примерно за 25,000 XNUMX долларов, получив прибыль примерно в XNUMX XNUMX долларов.
После успеха с таунхаусом ее зацепило, и она купила свою вторую недвижимость примерно за 234,900 28 долларов в возрасте 44,100 лет. Транби снова отремонтировал ее, добавив ванную комнату и спальню для юридических лиц, в конечном итоге продав ее с прибылью в XNUMX XNUMX долларов в прошлом году.
Эта продажа в сочетании с паузой в выплате студенческого кредита дала ей передышку, чтобы выплатить примерно 20,000 20 долларов долга по кредитной карте, который Транби накопила в свои 2021 лет из-за медицинских счетов и расходов на домовладение. Она также смогла использовать часть этой прибыли для первоначального взноса за другой дом, который она и ее жених купили в конце XNUMX года.
Кто-то может возразить, что ей было бы разумнее выплачивать кредиты, чем покупать дома. Но Трэнби с этим не согласна: для нее больше смысла было инвестировать в жилье.
«Я все еще выплачивал свои студенческие ссуды и не видел смысла вкладывать в них дополнительные средства, потому что они ничего мне не давали. Мне нужен был дом, мне нужно было место для жизни», — говорит Трэнби, добавляя, что ипотека на самом деле была более рентабельной, чем арендная плата в ее районе.
«Я купил дом, чтобы мне было где жить. Затем я просто вложил капитал и получил небольшую прибыль, чтобы иметь возможность покупать новые дома».
Яркие дни впереди?
Защищенные в своем новом доме, Трэнби и ее жених в эти дни шаг за шагом продвигают свои финансы. И это включает в себя мониторинг того, что произойдет, когда возобновятся выплаты по студенческому кредиту, и действительно ли прощение произойдет.
По состоянию на апрель США заемщики студенческих кредитов в совокупности должны около $1.75 трлн. непогашенных федеральных и частных студенческих кредитов. Если администрация Байдена простит 10,000 11.8 долларов на каждого заемщика, около 46 млн из примерно XNUMX млн нынешних заемщиков будут полностью уничтожены. недавний анализ Федерального резервного банка Нью-Йорка.
Тем не менее, многие детали этой потенциальной программы прощения — например, кто соответствует требованиям — все еще висят в воздухе. Федеральный резервный банк Нью-Йорка обнаружил, что ограничение прощения для тех, кто зарабатывает менее 75,000 XNUMX долларов создали целенаправленный подход, который, скорее всего, принесет пользу заемщикам, которые борются с погашением.
Противников прощения беспокоит ценник. По оценкам Федерального резервного банка Нью-Йорка, погашение задолженности по студенческим кредитам в размере 10,000 321 долларов для каждого текущего заемщика обойдется примерно в 125,000 миллиард долларов. Внедрение ограничения дохода в размере от 150,000 230 до XNUMX XNUMX долларов для физических лиц снизит общую стоимость, но такой политический шаг все равно будет стоить не менее XNUMX миллиардов долларов. по данным Комитета по ответственному федеральному бюджету.
В последних отчетах есть Байден рассматривает возможность прощения на 10,000 125,000 долларов людям, зарабатывающим до XNUMX XNUMX долларов.. Поскольку Трэнби зарабатывает меньше шестизначной суммы, ее не беспокоит, что ограничение дохода исключит ее из плана, но она беспокоится, что кредиты Parent Plus могут не покрыться.
Тем не менее, если прощение студенческой ссуды произойдет, Трэнби говорит, что нельзя отрицать, что это поможет снизить ее ежемесячные расходы, что может очень помочь, учитывая, что инфляция достигла 40-летнего максимума.
И это также может позволить ей увеличить свой бюджет настолько, чтобы она и ее жених могли позволить себе завести ребенка.
«У нас все хорошо вместе, но опять же, это потому, что у нас нет детей», — говорит она. «Я слышу, как все мои друзья и коллеги говорят о том, что дневной уход стоит 1,200 долларов в месяц. В моем бюджете нет лишних 1,200 долларов. Я не знаю, как люди это делают».
Но даже если прощение не станет реальностью, по словам Транби, есть и другие реформы, которые также могут помочь политикам, например, отказ от всех процентная ставка по студенческому кредиту до 0% навсегда. Она не думает, что разговор не должен заканчиваться на прощении.
«Если полностью простить это нереально, то почему бы нам не предложить скорректировать проценты или отменить проценты?» — спрашивает Трэнби. Поскольку пауза введена, заемщики экономят $ 1.5 млрд. В месяц не выплачивая проценты, согласно недавнему расчету.
В то время как прощение кредита могло бы предложить более немедленное облегчение миллионам заемщиков, таких как Трэнби, которые увидели, что их долговая нагрузка раздулась, несмотря на годы стабильного погашения, по крайней мере, при нулевой процентной ставке весь ее ежемесячный платеж будет идти на ее основную сумму. Возможно, она даже сможет погасить остаток раз и навсегда до своего 0-го воссоединения колледжа.
Эта история изначально была опубликована на Fortune.com
Источник: https://finance.yahoo.com/news/millennial-paying-down-student-loan-121943705.html