Накопить 1 миллион долларов (или больше) к выходу на пенсию — отличная цель. Если отложить столько денег, вам будет легче вести желаемый образ жизни после выхода на пенсию, не беспокоясь о нехватке денег. Однако не так уж много пенсионеров имеют столько денег. Фактически, по статистике, около 10% пенсионеров имеют сбережения в размере 1 миллиона долларов или более. Однако большинство пенсионеров имеют гораздо меньшие сбережения. Если вы хотите оказаться в меньшинстве, но не знаете, с чего начать достижение этой цели сбережений, рассмотрите возможность сотрудничества с финансовый консультант.
Что сэкономил среднестатистический пенсионер?
Исследование потребительского финансирования Федеральной резервной системы отслеживает данные о пенсионных накоплениях для разных возрастных групп в США Согласно последнему опросу, проведенному в 2019 году, средние пенсионные накопления по возрасту распределяются следующим образом:
$426,000 65 для людей в возрасте от 74 до XNUMX лет
$357,000 75 для лиц в возрасте XNUMX лет и старше
Как видите, эти цифры значительно ниже отметки в 1 миллион долларов. Они показывают, сколько средний человек в возрасте 65 лет и старше отложил на пенсионных счетах, включая планы 401 (k) и индивидуальные пенсионные счета (IRA).
Если вы посмотрите на медианные цифры, цифры меняются еще сильнее. Медиана представляет собой среднее число в группе чисел. Данные Федеральной резервной системы показывают, что люди в возрасте от 65 до 74 лет имеют в среднем 164,000 75 долларов на своих пенсионных счетах, в то время как люди в возрасте 83,000 лет и старше имеют отложенные на пенсию XNUMX XNUMX долларов.
Эти цифры относятся к 2019 году и могут не отражать какие-либо пенсионные приросты (или убытки), которые пенсионеры испытали за последние несколько лет. Следующий Обзор потребительских финансов будет опубликован где-то в 2023 году, и он может нарисовать совершенно иную картину сбережений пенсионеров с учетом последствий пандемии COVID-19 и более высокая инфляция учтено.
Каков собственный капитал среднего пенсионера?
Чистая стоимость — это соотношение ваших активов и обязательств. Более высокий собственный капитал указывает на то, что у вас больше активов, чем долгов, и это хорошо, когда дело доходит до выхода на пенсию.
Что касается среднего собственного капитала пенсионера, по данным Федеральной резервной системы, он составляет примерно 1.2 миллиона долларов для людей в возрасте от 65 до 74 лет. Средний собственный капитал падает до 958,000 75 долларов для людей в возрасте XNUMX лет и старше. Данные измеряют различные активы и долги, в том числе:
Пенсионные счета
Остатки на банковских счетах
Сертификат депозитных счетов
Сберегательные облигации
Складские запасы
Страхование жизни в денежной форме
Управляемые активы
Деловой капитал
Нереализованный прирост капитала
Первичный ипотечный долг
Кредиты под залог недвижимости и кредитные линии
Студенческие займы
Автокредиты
Кредитные карты
Прочая задолженность по рассрочке
Если вы хотите подсчитать свой собственный капитал, вам просто нужно сложить все свои активы и вычесть долги. Вы можете использовать это число в качестве ориентира для измерения своего собственного капитала наряду с другими американцами вашей возрастной группы.
Достаточно ли 1 миллиона долларов для выхода на пенсию?
Финансовые эксперты уже давно выступают за то, чтобы откладывать на пенсию как минимум 1 миллион долларов. Достаточно ли 1 миллиона долларов, может зависеть от:
Желаемый пенсионный возраст
Как долго вы планируете прожить на пенсии
Ваш предпочтительный образ жизни на пенсии
Сколько вы планируете потратить на основные расходы на проживание и здравоохранение
Когда вы планируете получать пособие социального обеспечения
Некоторым пенсионерам 1 миллион долларов может быть более чем достаточно, чтобы вести комфортный образ жизни. Например, пенсионеры, которые планируют переехать в другую страну, могут обнаружить, что 1 миллион долларов — это гораздо больше, когда речь идет об оплате жилья, коммунальных услуг, продуктов питания или здравоохранения. Они могли бы быть в состоянии выйти на пенсию с 500,000 XNUMX долларов .
С другой стороны, 1 миллион долларов может оставить у вас дефицит сбережений, если вы хотите вести пенсионный образ жизни, включающий много путешествий, дорогие хобби или оказание финансовой поддержки ребенку или внуку. Здравоохранение также может отнять значительную часть ваших сбережений, если у вас хроническое заболевание или в какой-то момент вам потребуется долгосрочный уход.
Долгосрочный уход за больными обычно не покрывается программой Medicare. Хотя вы можете подать заявку на участие в программе Medicaid для оплаты долгосрочного ухода, право на нее определяется вашими активами. Если ваш собственный капитал слишком велик, вам, возможно, придется потратить часть своих активов, прежде чем вы сможете претендовать на участие. Приобретение страховки по уходу или гибридного полиса страхования жизни и долгосрочного ухода может помочь вам подготовиться в финансовом отношении к этому сценарию.
Как накопить 1 миллион долларов на пенсию
Если вы хотите накопить на пенсию 1 миллион долларов или больше, вам понадобится четкий план для достижения своей цели. Планирование начинается с математических вычислений, чтобы определить, сколько вам нужно откладывать ежемесячно или ежегодно, чтобы достичь своей цели, в зависимости от того, когда вы планируете выйти на пенсию.
Скажем, например, что вам 30 лет. Вы хотели бы выйти на пенсию в 65 лет, сэкономив 1 миллион долларов. Вы зарабатываете 70,000 0 долларов в год до вычета налогов и начинаете с 7 долларов сбережений. Предполагая, что вы инвестируете и зарабатываете в среднем 10% годовой доходности, вам нужно будет откладывать 95% своего дохода каждый год. Это также предполагает, что вы планируете дожить до 2,900 лет и тратить на пенсию XNUMX долларов в месяц.
Если вы откладываете 10% своего дохода до уплаты налогов каждый год, это составит 583 доллара в месяц. А что, если вместо этого вы начнете в 35 лет? В этом случае вам придется вместо этого увеличить норму сбережений до 15% вашего дохода или 850 долларов в месяц.
Использование год онлайн-калькулятор пенсионных накоплений может помочь вам определить, сколько вам нужно накопить, чтобы выйти на пенсию с 1 миллионом долларов. Вы также можете попробовать некоторые из этих советов, чтобы увеличить общую сумму сбережений:
Зарегистрируйтесь в программе 401(k), если вы еще этого не сделали, и постарайтесь внести как минимум достаточный взнос, чтобы получить полное соответствие вашему работодателю.
Увеличьте свою годовую ставку взносов 401(k) на ту же сумму, на которую вы получаете ежегодное повышение.
Если возможно, каждый год максимально увеличивайте свой пенсионный план на рабочем месте и подумайте об открытии индивидуальной формы 401 (k) или СЕН ИРА если вы работаете не по найму.
Дополните экономию традиционным IRA или Roth IRA и Сберегательный счет здоровья (HSA), если он доступен в рамках вашего плана медицинского страхования с высокой франшизой.
Воспользуйтесь кредитом Retirement Saver's Credit, если вы имеете на него право, и это может высвободить больше денег, которые вы сможете сэкономить.
Выбирайте инвестиции с низкой комиссией, чтобы максимизировать прибыль, и просмотрите комиссионные, которые вы платите, в форме 401(k) или IRA регулярно.
Используйте найденные деньги, например, возмещение налогов или скидки, чтобы пополнить свои пенсионные сбережения.
Настройте свой бюджет как можно больше и погасить долг, чтобы у вас было больше денег, которые можно сэкономить.
Это всего лишь несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы увеличить свои сбережения, если хотите выйти на пенсию с 1 миллионом долларов. То, что вы решите сделать, должно быть уникальным и индивидуальным. финансовые цели и сколько денег, по вашему мнению, вам нужно для достижения ваших целей. Вам может быть полезно поработать с профессионалом, который сможет обрисовать, как выглядит план достижения ваших индивидуальных целей.
Выводы
Большинство пенсионеров не являются миллионерами, но можно сэкономить 1 миллион долларов, если подойти к делу стратегически. Раннее начало может быть одним из лучших способов достижения вашей цели, поскольку у вас будет больше времени, чтобы получить выгоду от наращивания процентов. Сравнение различных вариантов инвестирования и понимание вашего толерантность к риску Это также важно, если вы хотите достичь статуса миллионера к моменту выхода на пенсию.
Советы по пенсионному планированию
Подумайте о том, чтобы поговорить с финансовым консультантом о том, реалистично ли выйти на пенсию с 1 миллионом долларов или вам следует стремиться к другой сумме сбережений. Если у вас еще нет финансового консультанта, найти его не составит труда. Бесплатный инструмент SmartAsset подберет вам до трех финансовых консультантов, которые обслуживают ваш регион, и вы можете бесплатно взять интервью у своих консультантов, чтобы решить, какой из них подходит именно вам. Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начать сейчас.
Если вы ожидаете, что пособия по социальному обеспечению будут частью вашей пенсионной картины, важно понимать, какую сумму вы сможете получить. Вы можете получить полную сумму пособия, когда выйдете на пенсию в своем обычном пенсионном возрасте, но получить пособие можно уже в 62 года. Однако это может привести к уменьшению суммы, которую вы можете получить. С другой стороны, вы можете увеличить сумму пособия, подождав подачи заявления до достижения 70-летнего возраста. Решение когда получать пособие по социальному обеспечению Это еще одна тема, которую вы, возможно, захотите обсудить со своим финансовым консультантом.
Фото предоставлено: ©iStock.com/Chinnapong, ©iStock.com/cokada, ©iStock.com/alfexe
сообщение Какой процент пенсионеров имеет миллион долларов? Появившийся сначала на Блог SmartAsset.
Источник: https://finance.yahoo.com/news/many-americans-retire-million-dollars-140019814.html.