На сегодняшний день это статья расходов №1 для американцев пенсионного возраста, и профессионалы говорят, что так быть не должно.

Согласно последнему правительственному отчету, средние ежемесячные расходы для лиц в возрасте 65 лет и старше, включая аренду, продукты и здравоохранение, составляют около 4,345 долларов. данным. В 2016 году американцам пенсионного возраста все сошло с рук. расходы почти на тысячу долларов меньше - 3,564 доллара. Но поскольку инфляция только недавно начала остывать с почти 40-летнего максимума этим летом, финансовые профессионалы говорят, что пожилым американцам, возможно, вскоре придется подготовиться к еще большему ужесточению своих привычек расходов при планировании будущего. 

«Чтобы успешно выйти на пенсию, вам нужен план и стратегия, учитывающие множество факторов», — говорит Энтони Колансекко, финансовый консультант Ballentine Capital Advisors в Гринвилле, Южная Каролина. «Вы должны учитывать свое здоровье, доход, расходы, инфляцию и другие финансовые цели, а также достаточно ли у вас активов и уверены ли вы в своем понимании того, что влечет за собой выход на пенсию». (Ищете специалиста по финансовому планированию? Этот инструмент может помочь вам подобрать планировщика, который соответствует вашим потребностям.)

Это будет непросто, и вам, скорее всего, «придется действовать по-другому», — говорит Ист-Норвич, советник из Нью-Йорка Питер Т. Палион. Вот несколько способов сократить расходы на пенсии:

Погасить ипотеку до выхода на пенсию

По данным Гарвардского объединенного центра жилищных исследований, примерно у половины пенсионеров сейчас есть ипотечные кредиты; в 1990 году это было только 1 из 4. А для пожилых домохозяйств жилье, как правило, является самой большой статьей расходов в среднем в долларах и как доля бюджета домохозяйства для пожилых домохозяйств, Бюро трудовой статистики. показал,.

Это проблема для тех, кто пытается выйти на пенсию с ограниченным бюджетом по одной важной причине: жилье дорогое. Конечно, выплата ипотечного кредита не освобождает от всех расходов на жилье (вам по-прежнему потребуется страховка, налоги и многое другое), но это может облегчить большую часть расходов. 

«Владение собственным домом, безусловно, сократит расходы на проживание», — говорит представитель NerdWallet по инвестициям Алана Бенсон, хотя она также добавляет: «Агрессивная выплата по ипотеке может затруднить накопление или инвестирование до выхода на пенсию».

Подумайте о переезде в менее облагаемый налогом и менее дорогой штат (или страну)

Бенсон говорит, что один из лучших способов борьбы с ростом потребительских цен — это переехать в более выгодное место — «в штат с более низкими налогами… и более низкой стоимостью жизни». Это потому, что сумма денег, «которая вам понадобится для выхода на пенсию, будет полностью зависеть от вашего образа жизни и расходов на проживание», добавляет она.

В таких штатах, как Алабама и Луизиана, средние налоговые ставки составляют 0.41% и 0.55% соответственно, а их средняя стоимость жилья также относительно низка — 209,000 217,296 и XNUMX XNUMX долларов, согласно данным Bankrate. ,. На другом конце спектра находятся такие штаты, как Нью-Джерси, где средняя налоговая ставка составляет 2.49%, а стоимость жилья составляет 484,393 XNUMX доллара, и взимаются ежемесячные сборы, которые могут быстро съедать денежный поток одного пенсионера. 

Палион из Master Plan Advisory говорит, что это особенно сложно для одиноких людей в регионах страны с высокими налогами. «Одинокий человек может быть более склонен втиснуться в квартиру-студию, чем, например, пара, которая займет квартиру с одной спальней», — говорит Палион. Однако он добавляет, что «пара, в отличие от отдельного человека, не использует в два раза больше коммунальных услуг».

Прежде чем принять решение о переезде, «что является вариантом, а не обсуждением», говорит Коланчеко, пенсионеры или те, кто планирует выйти на пенсию в ближайшее время, должны сначала составить бюджет своих общих ежемесячных расходов. «Например, если у меня есть абонемент в спортзал и Peloton, нужны ли мне и то, и другое? Если мне нравится выходить на ужин два раза в неделю, должен ли я сократить его до одного раза? Во времена, когда инфляция находится на рекордно высоком уровне, мы должны принимать краткосрочные решения, чтобы помочь с долгосрочными результатами», — объясняет он.

Сокращение транспортных расходов

По данным BLS, после жилья транспорт часто является второй по затратам вещью, на которую люди в возрасте 65 лет и старше тратят деньги. Если вы больше не ездите в офис, а у вас дома есть партнер, можете ли вы все сесть в одну машину? Можете ли вы расплатиться за свою машину, чтобы вы платили только за бензин, страховку и техническое обслуживание? Можно ли вообще отказаться от машины? 

Подумайте об этом: средний человек в этой возрастной группе потратил 1,396 долларов на топливо в 2021 году, согласно данным BLS. Это до того, как цены на бензин сообщили о росте в годовом исчислении на 17.5% по состоянию на октябрь 2022 года. Более того, стоимость новых автомобилей также выросла на 8.4% в прошлом году, а цены на подержанные автомобили выросли на 2%. 

Будьте разумны в расходах на еду

Согласно правительственным данным, цены на продукты питания в домашних условиях выросли на 12.4% за последние 12 месяцев. Палион говорит, что люди должны рассматривать это как возможность разумно сократить расходы. «Переход с продуктов известных брендов на магазинные» — это один из лучших способов сократить расходы, — говорит он, — «покупая больше оптом в таких магазинах, как Costco или BJ's [Wholesale Club], и просто ища более дешевые альтернативы», — другое. Быть уверенным, исследованиям из MagnifyMoney обнаружили, что оптовые покупки могут сэкономить в среднем 25% на обычных предметах домашнего обихода. 

Оцените ежемесячное использование и расходы на коммунальные услуги

Хотя общая инфляция начала снижаться со своего 40-летнего пика в 9.2% в июне, потребительские цены в октябре по всей стране оставались относительно высокими на 7.7% выше, чем они были 12 месяцев назад, согласно данным BLS. Данные показывают, что энергетические услуги, включая электричество и газ, выросли на 15.6% в годовом исчислении. Он добавляет, что, вероятно, у этих людей мало возможностей для сокращения ежемесячных расходов, и они могут сократить свои счета за коммунальные услуги, уменьшив «тепло зимой, возможно, постепенно с 69 до 66 [градусов]».

Используйте свой HSA

Согласно данным BLS, в прошлом году средний взрослый человек старше 65 лет потратил 7,030 долларов на медицинские расходы. Эми Хаббл, главный инвестиционный консультант Radix Financial, считает, что для тех, кто задумывается о том, какую роль здравоохранение играет в их ежемесячном бюджете после выхода на пенсию, эти расходы могут оказаться одними из самых непредвиденных.

«Несмотря на то, что Medicare в целом является всеобъемлющей, всегда есть пробелы, особенно если требуется долгосрочный уход», — сказал Хаббл, добавив, что «медицинские сберегательные счета (HSA) могут быть отличным инструментом для накопления и инвестирования денег на пенсию, используя преимущества тройных налоговых льгот, потому что расходы на здравоохранение могут легко стать вашими самыми большими пенсионными расходами». (Ищете специалиста по финансовому планированию? Этот инструмент может помочь вам подобрать планировщика, который соответствует вашим потребностям.)

Сократите расходы на развлечения

Палион говорит, что люди в возрасте 65 лет и старше тратят в среднем 2,889 долларов на развлечения в 2021 году. Один из простых способов сократить эти растущие ежемесячные расходы — начать сокращать «дискреционные расходы, такие как поход в кинотеатр или ресторан. Это должно быть устранено в первую очередь». 

А для тех, у кого оно все еще есть, еще одно дорогостоящее место для ежемесячного сокращения — это ваши расходы на кабельное телевидение, предлагает Палион. В среднем ежемесячные пакеты кабельного телевидения стоят примерно 217.42 доллара. отчету от Олконнект. Это намного выше 205.50 долларов, которые домохозяйства тратят на все основные коммунальные услуги вместе взятые. «Вы можете просто получить интернет-провайдера, а затем подключиться к нему, удовлетворяя свои потребности в просмотре телепрограмм с помощью одного из вариантов на основе приложений, которые будут стоить дешевле», — говорит он.

В более ранней версии этой истории были искажены транспортные расходы. В него были внесены поправки, чтобы отметить, что «средний человек в этой возрастной группе потратил 1,396 долларов на топливо в 2021 году».". Чтобы уточнить, расход данные, отмеченные в этой истории, охватывают как отдельных лиц, так и потребительские единицы, поскольку описано по БЛС.