Это минимальная сумма денег, которую вы должны иметь на сбережениях, говорят профессионалы.

Вы, наверное, знаете «правило» резервного фонда — откладывайте расходы в течение 3-9 месяцев, чтобы покрыть потенциальные непредвиденные расходы. И хотя это отличное правило, которому нужно следовать, на самом деле немногие люди имеют такие сбережения — опрос GoBanking 2021 года показал, что 40% американцев имеют сбережения менее 300 долларов — поэтому мы спросили профессионалов: если солидный резервный фонд кажется недосягаемым на данный момент. , какая минимальная сумма денег вам нужна для сбережений?

Шанель Бессетт, банковский специалист NerdWallet, говорит, что вы должны стараться иметь на руках не менее 1,000 долларов. «Небольшой резервный фонд в размере 1,000 долларов должен покрыть самые незначительные неотложные расходы, такие как приобретение новых автомобильных шин или необходимость срочной поездки, например, уход за членом семьи в больнице или участие в похоронах», — говорит Бессетт.

А Чарльз Латтимер, вице-президент по инновациям и развитию FinFit, поддерживает первоначальную цель сэкономить 1,000 долларов. «Это на 100% психологическое и практическое. Психологически большинство работающих американцев могут достичь этой цели в течение от нескольких месяцев до года. На практике исследования показывают, что около 90% всех непредвиденных экстренных расходов можно покрыть за 1,000 долларов», — говорит Латтимер.

Конечно, эта 1,000 долларов является отправной точкой. «В пункте назначения достаточно сбережений, чтобы покрыть расходы на 6 месяцев, но, поскольку то, что составляет 6 месяцев расходов, является движущейся целью, для домохозяйств важнее всего не то, прибыли ли вы в пункт назначения, а то, находитесь ли вы в пути. путь к сбережениям», — говорит Грег Макбрайд, главный финансовый аналитик Bankrate. (Еще одна вещь, которую следует учитывать: вам действительно нужно шесть или около того месяцев существенный расходы, чтобы вы могли оплатить все свои основные счета, что может немного облегчить достижение этой цели.) 

Почему резервный фонд так важен

Как показали начальные этапы пандемии, потеря работы и потеря доходов могут произойти внезапно и без предупреждения. «Наличие адекватной подушки сбережений на случай чрезвычайных ситуаций является буфером от долгов с высокой процентной ставкой и резких или отчаянных изменений образа жизни до тех пор, пока доходы домохозяйств не восстановятся», — говорит Макбрайд.

Этот чрезвычайный фонд также может помешать вам потратить деньги, которые вам понадобятся по другим причинам. «Вы не хотите копаться в своих вложенных активах или пенсионных счетах, что может вызвать проблемы с налогообложением и потенциально вынудить вас продать в неподходящее время», — говорит Стивен Карригг, сертифицированный специалист по финансовому планированию и директор по инвестиционному анализу в Integrated Partners. .

Как накопить для своего чрезвычайного фонда

Энн Мари Фердинандо, менеджер по работе с членами Федерального кредитного союза военно-морского флота, рекомендует создать подробный бюджет, чтобы начать накапливать сбережения на случай чрезвычайных ситуаций. «Ваш бюджет будет полезным руководством для удержания ваших расходов в рамках определенных параметров, но в нем также должны быть указаны некоторые цели экономии. Экономия может показаться трудной задачей прямо сейчас, но включение разумной ежемесячной статьи для создания вашего сберегательного счета, чрезвычайного фонда или взноса на пенсионный счет с налоговыми льготами будет иметь огромное значение в долгосрочной перспективе», — говорит Фердинандо.

Одно место для поиска: онлайн-сберегательные счета, предлагаемые банками и кредитными союзами, застрахованными на федеральном уровне, которые обеспечивают безопасность, обеспечивая при этом доступ к деньгам без штрафных санкций, когда это необходимо. «Они неизменно приносят более высокую доходность, чем сберегательные счета в большинстве банков и другие денежные вложения, такие как денежные фонды», — говорит Макбрайд. «Ищите сберегательный счет с низким минимальным начальным депозитом и отсутствием требований к текущему балансу; многие доступны с конкурентоспособной доходностью», — говорит Макбрайд.

Конечно, в условиях растущей инфляции иметь слишком много сбережений тоже не идеально. «Когда дело доходит до поиска сберегательного счета, процентные ставки в целом очень низкие. Некоторые банки предлагают лучшие ставки, чем другие, но в основном они близки к 0%, поэтому мы не хотим, чтобы люди держали слишком много наличных», — говорит Карригг.