Это «правило Джея Лено» по экономии денег. Вам не нужно быть богатым, чтобы сделать это

Комик Джей Лено открыто поделился, что, получая две зарплаты — одну за участие в шоу «Вечернее шоу» и одну за 150 ежегодных комедийных шоу, в которых он появлялся, — он никогда не тратил ни одной из своей зарплаты на «Вечернее шоу», а вместо этого только тратил что он сделал стоя. «Одну я брала в банк, другую тратила», — телезвезда. заявил CNBC в 2016 году. «Я никогда не притрагивался ни к грошу из своих денег на «Вечернее шоу». Всегда." 

Ладно, но Лено богат, скажете вы. Тем не менее, профессионалы говорят, что эта философия «потрать один, сэкономь один» может сработать для некоторых семей. «Эта идея представляет собой действительно умный подход поведенческих финансов к управлению доходом для семьи с двумя доходами. Живя за счет одного дохода и сохраняя или инвестируя другой доход, семья с двумя доходами одновременно автоматизирует свои инвестиции и сводит к минимуму изменение образа жизни или инфляцию образа жизни, не борясь за то, какую часть каждого отдельного дохода откладывать или тратить каждый месяц. », — говорит сертифицированный специалист по финансовому планированию Калеб Паддок из Ten Talents Financial Planning. 

Действительно, профессионалы говорят, что в дополнение к откладыванию 10–15% вашего дохода на пенсию — даже в этот период высокой инфляции — семьи должны иметь где-то от 3 до 12 месяцев сбережений в чрезвычайном фонде, желательно в каком-нибудь очень доступном месте, где выплачиваются проценты. . К счастью, высокодоходные сберегательные счета платят гораздо больше, чем раньше (Вы можете увидеть лучшие ставки, которые вы можете получить на сберегательных счетах, здесь). 

«Когда семья живет на доход одного партнера, а затем откладывает доход другого партнера, они должны иметь возможность быстрее достигать основных финансовых целей. Эти цели могут включать накопления на первый взнос за дом, накопления на пенсию, накопления на семейный отдых или даже просто накопления на черный день», — говорит Шанель Бессетт, банковский специалист NerdWallet.

Конечно, это гораздо легче сказать, чем сделать. Многие семьи с двумя доходами изо всех сил пытаются выжить, даже если оба партнера приносят деньги. И даже если вы не можете отложить весь второй доход, попытка отложить больше — достойная цель, говорят профессионалы. (Вы можете увидеть лучшую ставку сберегательного счета, которую вы можете получить здесь.)

Как семьи могут заставить работать правило «один потрать, один отложишь»? Паддок говорит, что пары должны создать два отдельных расчетных счета для двух доходов. «На одном текущем счете все платежи по счетам и кредитные карты будут автоматически оплачиваться из одного дохода, в то время как другой текущий счет может иметь автоматический перевод на брокерский или пенсионный счет каждый день выплаты или один раз в месяц, чтобы эффективно распределять доход. на инвестиционный или сберегательный счет. Раздельное хранение счетов может помочь в отслеживании того, сколько средств инвестируется с течением времени, и нет путаницы при смешивании расходов с переводами инвестиций», — говорит Паддок.

Сертифицированный специалист по финансовому планированию Дон Грант советует анализировать свои расходы и сопоставлять их с доходами. «Найдите время, чтобы четко определить желания и потребности. Сначала покрывайте потребности, и если есть излишки, эти активы могут быть использованы для более дискреционных расходов», — говорит Грант. Оттуда он рекомендует настроить две учетные записи, специально предназначенные для каждой цели. «Некоторые из них могут быть краткосрочными, другие цели, такие как выход на пенсию, обычно имеют гораздо более длительный временной горизонт. Разработайте план того, сколько будет вложено в каждый счет, и инвестируйте его в соответствии с вашими конкретными потребностями и профилем риска. Контролируйте учетную запись и вносите коррективы по мере достижения целей», — говорит Грант.

Поскольку этот процесс предполагает, что зарплаты одного партнера достаточно для жизни их семьи, в то время как зарплата другого сохраняется, вы можете скорректировать цифры так, чтобы вам было комфортно, например, вместо этого экономить 50% зарплаты одного партнера. «Любой прогресс в сторону сбережений — это хороший прогресс. Также неплохо убедиться, что оба партнера имеют доступ ко всем совместным текущим и сберегательным счетам семьи и что финансовые решения принимаются вместе», — говорит Бессетт. (Вы можете увидеть лучшую ставку сберегательных счетов, которую вы можете получить здесь.)