Расходы на долгосрочный уход за пожилыми людьми могут быть значительными, и федеральное медицинское страхование Medicare не покрывает большую часть этих расходов. Большинство людей, которые несут расходы на долгосрочный уход, покрывают их за счет сочетания личных сбережений, страхования на случай длительного ухода и Medicaid, среди других источников. Рассмотрите возможность работы с финансовый консультант по мере того, как вы находите способы оплачивать потребности в долгосрочном уходе.
Стоимость длительного ухода
Ассоциация средняя полуотдельная комната в доме престарелых По данным Управления общественной жизни Министерства здравоохранения и социальных служб США, в 6,844 году оно стоило 2016 7,698 доллара в месяц. Отдельная комната стоила в среднем 3,628 долларов в месяц. Жилые помещения с престарелыми обычно стоят 20.50 долларов в месяц. Медицинские помощники на дому стоили 68 долларов в час, а день в дневном медицинском центре для взрослых стоил XNUMX долларов.
Хотя страхование долгосрочного ухода может быть хорошим способом оплаты расходов по долгосрочному уходу, не каждый может купить полис. Компании по страхованию долгосрочного ухода не будут продавать покрытие людям, уже находящимся на длительном уходе или имеющим проблемы с повседневной деятельностью. Они также могут отказать в покрытии, если у вас был инсульт или у вас была диагностирована болезнь Альцгеймера или другие формы деменции, рака, СПИДа или болезни Паркинсона. Даже здоровые люди старше 85 лет могут не иметь возможности получить долгосрочное медицинское страхование.
Оплата длительного ухода
Потенциальные затраты на долгосрочное лечение могут стать проблемой даже для относительно благополучного пациента в случае длительного пребывания в доме престарелых. Однако есть много вариантов покрытия этих расходов. Некоторые из основных подходов включают:
Федеральное правительство и правительство штата – Хотя план медицинского страхования федерального правительства не покрывает большую часть расходов на долгосрочный уход, он будет оплачивать до 100 дней пребывания в доме престарелых, если пациентам требуются квалифицированные услуги и реабилитационный уход. Аналогичным образом Medicare может покрывать квалифицированные медицинские услуги на дому или другие квалифицированные услуги на дому. Иногда государственные программы, которые будут оплачивать услуги длительного ухода для людей, чьи доходы ниже определенного уровня и соответствуют другим требованиям приемлемости.
Частное медицинское страхование - Планы медицинского страхования, спонсируемые работодателем, и другие частные медицинские страховки, такие как Medicare, покроют некоторые расходы на долгосрочное обслуживание. Более краткосрочная квалифицированная медицинская помощь, необходимая по медицинским показаниям, будет покрыта с большей вероятностью.
Страхование на случай длительного ухода – Частные полисы страхования на случай длительного ухода может покрыть многие расходы на долгосрочный уход. Однако полисы недешевы.
Частные сбережения - Пожилые люди, нуждающиеся в долгосрочном уходе, не покрываемом государственными программами, и у которых нет страховки по долгосрочному уходу, могут использовать деньги со своих пенсионных счетов, личных сбережений, брокерских счетов и других источников.
Сберегательные счета для здоровья – Средства в этих сбережениях с налоговыми льготами могут быть сняты без уплаты налогов для оплаты соответствующих медицинских расходов, в том числе на долгосрочный уход. Только люди в страховых планах с высокой франшизой могут вкладывать деньги в сберегательные счета, Однако.
Ипотечные кредиты - Многие пожилые люди выплатили свои ипотечные кредиты или приобрели значительный капитал в своих домах. Ссуды под залог недвижимости представляют собой один из способов использовать эту ценность для оплаты долгосрочного ухода.
Обратные ипотеки – Эти виды ипотеки позволить домовладельцам получить сумму кредита под залог собственного капитала без необходимости платить проценты или основную сумму по кредиту, пока они живы. Когда домовладелец умирает или съезжает, весь остаток кредита подлежит оплате. Часто, когда это происходит, кредитор берет на себя право собственности на дом.
Страхование жизни – Страхование долгосрочного ухода на основе имущества является своего рода страхованием жизни, которое позволяет держателю полиса использовать пособие в случае смерти для оплаты долгосрочного ухода. Страхование жизни также может быть приобретено вместе с гонщиком по уходу в качестве дополнительной выгоды.
Гибридные страховые полисы - Некоторое страхование на случай длительного ухода установлено как аннуитет. Во многих из этих случаев существует единовременная выплата страхового взноса, и страховщик предоставляет льготы, которые можно использовать для покрытия расходов на долгосрочное обслуживание. Вы также можете приобрести аннуитет по отсроченному долгосрочному уходу, который специально разработан для покрытия этих расходов. В качестве альтернативы в некоторых полисах постоянного страхования жизни есть участники долгосрочного ухода.
Предупреждение о стоимости долгосрочного ухода
Хотя долгосрочный уход может быть дорогостоящим, большинству людей не придется сталкиваться с чрезвычайно обременительными расходами на долгосрочный уход. Отчасти это связано с тем, что пребывание в доме престарелых, как правило, непродолжительно и по несколько мрачной причине: исследование ученых Калифорнийского университета обнаружили, что большинство людей умерло в течение шести месяцев после поступления в дом престарелых.
Кроме того, подавляющее большинство пожилых людей не находятся в домах престарелых, и многие никогда в них не попадают. Например, в 2016 г., по данным Центры по контролю и профилактике заболеваний, было почти 48 миллионов взрослых 65 лет и старше, из которых только 1.3 миллиона жили в домах престарелых.
Выводы
Хотя оплата долгосрочного ухода может показаться сложной задачей, у людей есть много источников средств для покрытия этих расходов. Источники включают Medicare, Medicaid, страхование длительного ухода, частные сбережения, страхование собственного капитала и страхование жизни.
Советы по финансированию долгосрочного ухода
Множество вариантов оплаты долгосрочного ухода означает, что это решение лучше всего принимать с помощью опыта и квалифицированных финансовых консультантов. Найти квалифицированного финансового консультанта не составит труда. Бесплатный инструмент SmartAsset подбирает вам до трех финансовых консультантов в вашем районе, и вы можете бесплатно взять интервью у своих консультантов, чтобы решить, какой из них подходит именно вам. Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начать сейчас.
Воспользуйтесь нашими бесплатный пенсионный калькулятор чтобы быстро оценить, как вы готовитесь к жизни после работы.
Фото предоставлено: ©iStock.com/Густавофразао
Источник: https://finance.yahoo.com/news/pay-long-term-care-163913131.html