«Все обещают помочь», но ни один финансовый консультант не предлагает того, что мне нужно. У меня есть два 401k, счета Roth и недвижимость, и мне нужен одноразовый план для самостоятельного управления своими деньгами. Вы можете помочь?

Вопрос: Я провел много исследований, чтобы найти доверенное лицо, но суть в том, что мне еще предстоит найти ни одного консультанта, будь то физическое лицо или компания, который даст вам совет за фиксированную плату. Все они обещают помочь вам, когда вы с ними разговариваете, но когда дело доходит до того, чего я на самом деле хочу, они снова отрицают и просто хотят управлять вашими деньгами и вкладывать их для вас.

У меня есть два счета 401K, счета Roth, налогооблагаемые счета, а также частные инвестиции в коммерческую недвижимость. Все, что мне нужно, это чтобы кто-то взглянул на все, что у меня есть, и целостно предоставил общую диверсификацию и инвестиционную стратегию, которую я могу реализовать сам. Этот человек применил бы весь свой опыт и понимание в отношении налогооблагаемых, не облагаемых налогом, отложенных счетов/активов, а также других типов инвестиций, чтобы дать мне наилучшее распределение, как если бы все они были одной учетной записью. Вы можете помочь? (Читатели, вы можете использовать этот инструмент, чтобы найти консультанта, который может удовлетворить ваши потребности здесь.)

Возникли проблемы с вашим финансовым консультантом или вы хотите нанять нового? Написать [электронная почта защищена].

Ответ: Вы, безусловно, правы в том, как трудно найти правильного финансового консультанта. Как отмечает Грейс Юнг, сертифицированный специалист по финансовому планированию и консультант по вопросам благосостояния в Midtown Financial Group: найти хорошего финансового консультанта все равно, что найти хорошего врача — вам нужно не только общаться с ним на личном уровне, но вам также нужен кто-то, кто квалифицированы в своем деле, понимают, что вам нужно, и общаются на том же уровне, что и вы. 

В вашем случае у вас есть дополнительный уровень сложности, так как также может быть проблемой найти консультанта, который работает за почасовую оплату, а не взимает, скажем, процент от ваших активов под управлением. По словам Грега Макбрайда, главного финансового аналитика Bankrate, можно начать с Garrett Planning Network. «Они могут указать вам правильное направление, чтобы найти фидуциара, который будет взимать с вас почасовую плату за разовую консультацию», — говорит Макбрайд. 

Это также может помочь понять, как может работать финансовое планирование. Юнг отмечает, что в целом задание по финансовому планированию состоит из нескольких частей: финансовое планирование, реализация и постоянный мониторинг. «Многие профессионалы CFP делают все вышеперечисленное, но похоже, что вас интересует только часть финансового планирования. Есть CFP, которых можно нанять на почасовой или фиксированной основе для составления всеобъемлющего финансового плана», — говорит Юнг. Юнг говорит, что в зависимости от сложности они могут стоить в среднем от 3,000 до 6,000 долларов. «Причина этого в том, что на создание надлежащего плана может уйти не менее 10 часов. Планы, созданные на этом уровне, обычно начинаются с соглашения об участии и должны включать базовый снимок, общее распределение активов, сценарии с общими рекомендациями и действиями с письменным резюме», — говорит Юнг. Что касается конкретных рекомендаций по инвестированию стратегий, Юнг говорит, что они обычно составляются отдельно. (Читатели, вы можете использовать этот инструмент, чтобы найти консультанта, который может удовлетворить ваши потребности здесь.)

После того, как вы определили несколько человек, которые кажутся вам подходящими, поговорите с ними, чтобы убедиться, что они действительно получают фиксированную плату. «Некоторые фирмы взимают фиксированную плату, например, гонорар за текущие консультации, а другие предлагают почасовую оплату за проект. Ландшафт финансового консультирования меняется по мере того, как появляется все больше консультантов с современными подходами к планированию. Это медленный переход, но он заменит прошлую модель управления активами, ориентированную на консультантов, и переместит нас к действительно клиентоориентированной модели будущего», — говорит Брент Вайс, соучредитель финансовой компании с фиксированной оплатой. проектная фирма Facet Wealth.