Штаты сильно различаются по способу налогообложения пенсионного дохода, поэтому местоположение является важным фактором при финансовом планировании выхода на пенсию. Некоторые штаты не взимают сборы со штатов с пенсионного дохода, в то время как другие облагают налогом IRA и выплаты 401 (k), пенсионные выплаты и даже выплаты по социальному обеспечению, такие как обычный доход. Однако подоходный налог — это лишь часть истории, поскольку в некоторых штатах с низким или отсутствующим подоходным налогом высокие налоги на имущество, продажи и другие налоги. Рассмотрите возможность работы с финансовый консультант когда вы планируете выйти на пенсию, чтобы избежать ненужных налогов.
Основы подоходного налога на пенсию
Большая часть пенсионного дохода может облагаться федеральным подоходным налогом. Это включает пособия по социальному обеспечению, пенсионные выплаты и выплаты из планов IRA и 401(k). Исключения составляют дистрибутивы от Рот ИРА и Рот 401 (к) планы. Федеральные подоходные налоги на взносы Roth уплачиваются до того, как взносы будут сделаны. Эти взносы, а также любые доходы от инвестиций могут быть сняты без уплаты федерального подоходного налога через пять лет, если вы достигли возраста 59 1/2 лет.
Ситуация усложняется, когда речь идет о том, как штаты будут облагать налогом ваш доход. Во многих штатах вообще нет подоходного налога, поэтому весь пенсионный доход, а также другие доходы не облагаются налогом штата. Большинство штатов специально исключают из налогообложения пособия по социальному обеспечению. Некоторые другие также освобождают от выплаты пенсионных счетов и пенсий. В большинстве из них используется сочетание подходов к налогообложению пенсионного дохода.
Теперь, когда у вас есть хорошие базовые знания о том, как пенсионные налоги работают на уровне штата, давайте углубимся в штаты, которые вообще не будут облагать вас налогом.
Штаты, которые не облагают налогом пенсионный доход
Восемь штатов имеют нет государственного подоходного налога. Эти восемь – Аляска, Флорида, Невада, Южная Дакота, Теннесси, Техас, Вашингтон и Вайоминг – не облагают налогом заработную плату, оклады, дивиденды, проценты или любой другой доход.
Отсутствие подоходного налога штата означает, что эти штаты также не облагают налогом пенсионные пособия по социальному обеспечению, пенсионные выплаты и выплаты с пенсионных счетов. Даже доход от ценных бумаг, хранящихся на непенсионных брокерских счетах, не облагается подоходным налогом штата в этих штатах. Это означает, что пенсионерам, проживающим в этих штатах, не нужно беспокоиться об уплате подоходного налога штата со своего дохода из любого источника.
Другое государство, Нью-Гемпшир, не имеет государственного подоходного налога на заработную плату, оклады, снятие пенсионных счетов или пенсионные выплаты. Но Нью-Гэмпшир в настоящее время облагает налогом дивиденды и проценты, которые, вероятно, будут источником дохода для некоторых пенсионеров, имеющих активы вне пенсионных счетов.
Остальные штаты используют различные подходы к налогообложению пенсионного дохода. Некоторые облагают налогом весь пенсионный доход, включая социальное обеспечение. Другие освобождают от налога социальное обеспечение, но облагают налогом такие источники, как пенсии и доход пенсионного счета, если доход пенсионеров превышает определенный предел. Но следующие штаты не взимают никаких налогов с пенсионного дохода.
11 штатов, в которых пенсионный доход не облагается налогом 1. Аляска Отсутствие государственного подоходного налога 2. Флорида Отсутствие государственного подоходного налога 3. Иллинойс Освобожденный пенсионный доход, включая социальное обеспечение, пенсию, IRA, 401(k) 4. Миссисипи Освобожденный пенсионный доход, включая социальное обеспечение, пенсию, IRA, 401(k) 5. Невада Отсутствие государственного подоходного налога 6. Пенсильвания Освобожденный пенсионный доход, включая социальное обеспечение, пенсию, IRA, 401(k) 7. Северная Дакота Отсутствие государственного подоходного налога 8. Теннесси Отсутствие государственного подоходного налога 9. Техас Отсутствие государственного подоходного налога 10. Вашингтон Отсутствие государственного подоходного налога 11. Вайоминг Нет государственного подоходного налога
Штаты с небольшим пенсионным налогом
Некоторые штаты, которые не фигурируют в этом списке штатов, которые вообще не облагают налогом пенсионный доход, по-прежнему относительно щедры, когда дело доходит до освобождения пенсионеров от налогового крючка. Например, ГРУЗИИ не облагает налогом пенсионные пособия по социальному обеспечению, а также предоставляет вычет в размере до 65,000 XNUMX долларов на человека со всех других видов пенсионного дохода.
Также в Пенсильвания все пособия по социальному обеспечению и доходы IRA и 401(k) не облагаются налогом. А штат Кистоун не взимает подоходный налог с пенсионных выплат для лиц старше 60 лет. Очевидно, что государственное налогообложение пенсионного дохода несколько затруднительно. Одним из самых больших различий между штатами является разнообразие пределов дохода, позволяющих претендовать на льготы.
Кроме того, государственное налогообложение пенсионных пособий является движущейся целью. Государственное налоговое законодательство со временем меняется. Например, 5-процентный налог на дивиденды и проценты в Нью-Гэмпшире должен быть постепенно отменен к январю 2027 года. До тех пор ставка налога на дивиденды и процентный доход в Нью-Гэмпшире снижается каждый год, пока не достигнет нуля.
Заключение
Одиннадцать штатов не взимают подоходный налог с пенсионного дохода из любого источника. Другие предлагают пенсионерам-резидентам различные степени освобождения от налогообложения социального обеспечения, распределения пенсионных счетов, пенсионных выплат и других видов пенсионного дохода. Некоторые льготы настолько щедры, что многие пенсионеры в этих штатах не будут платить подоходный налог. Такие детали, как доход пенсионера, имеют значение и варьируются в зависимости от штата, поэтому важно уточнить подробности в налоговой инспекции штата, прежде чем переезжать, чтобы сэкономить на налогах.
Советы для выхода на пенсию
Финансовый консультант может помочь вам сбалансировать налоги и другие соображения, связанные с выбором места для выхода на пенсию. Найти квалифицированного финансового консультанта не составит труда. Бесплатный инструмент SmartAsset подберет вам до трех финансовых консультантов, которые обслуживают ваш регион, и вы можете бесплатно взять интервью у своих консультантов, чтобы решить, какой из них подходит именно вам. Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начать сейчас.
Планирование безопасного и комфортного выхода на пенсию — это нечто большее, чем избежание всех государственных налогов на пенсионный доход. Штаты могут не облагать налогом пенсионный доход, но в противном случае взимать высокие налоги. Подробнее о пенсионные налоги.
©iStock.com/SDI Productions, ©iStock.com/Андраник Акопян, ©iStock.com/Людмила Чернецкая
сообщение 11 штатов, которые не облагают налогом пенсионный доход Появившийся сначала на Блог SmartAsset.
Источник: https://finance.yahoo.com/news/states-dont-tax-retirement-income-150028847.html.