Эти 4 налоговые стратегии в середине года могут сократить счет IRS в следующем году.

Приступая к новой работе, вы заполняете Форма W-4, покрывающую, сколько ваш работодатель удерживает из вашей зарплаты на федеральные налоги. 

Но вам нужно пересмотреть эти удержания, особенно для серьезных жизненных изменений, таких как брак, рождение детей или открытие побочного бизнеса.

Вы можете использовать Оценщик налоговых удержаний IRS чтобы увидеть, находитесь ли вы на правильном пути, или запустите прогнозы с консультантом для более сложных ситуаций. 

И если вы ожидаете дефицита, есть достаточно времени, чтобы скорректировать удержание налога or производить расчетные платежи на третий или четвертый кварталы, сказал Гуарино.

Если в вашем бюджете есть пространство для маневра, вы можете рассмотреть возможность увеличения пенсионных сбережений до налогообложения, что уменьшит ваш скорректированный валовой доход. 

«Если можешь, сейчас самое подходящее время увеличить 401 (k) взносы», — сказал Кристофер Лайман, CFP из Ньютауна, штат Пенсильвания, в Allied Financial Advisors.

Вы можете спрятать 20,500 401 долларов в ваш XNUMX(k) на 2022 год с дополнительными 6,500 долларов, если вам 50 лет и старше. Независимо от вашей цели сбережений, ее может быть легче достичь, увеличив отсрочку прямо сейчас.

В условиях падения фондового рынка с начала года есть шанс сэкономить на так называемых Преобразование индивидуальных пенсионных счетов Roth.

Вот как это работает: после внесения не подлежащих вычету взносов в IRA до налогообложения вы можете конвертировать средства в IRA Roth. В то время как этот шаг запускает безналоговый рост, компромисс заключается в уплате авансовых сборов с взносов и доходов. 

Тем не менее, спад на рынке может быть отличным временем для уплаты налогов на активы, которые вы хотите конвертировать, сказал Лайман.

Например, предположим, что вы вложили 100,000 75,000 долларов США в IRA до налогообложения, и теперь она стоит 75,000 100,000 долларов США. Вы можете сэкономить на налогах, так как вы конвертируете XNUMX XNUMX долларов, а не первоначальные XNUMX XNUMX долларов.

Конечно, вам понадобится план для покрытия этих сборов, а увеличение дохода может иметь другие налоговые последствия, такие как более высокие будущие расходы. Страховые взносы Medicare Часть B. 

Еще одна возможность, когда фондовый рынок падает, сбор налоговых убытков, или использовать убытки для компенсации прибыли, сказал Девин Поуп, CFP и партнер Albion Financial Group в Солт-Лейк-Сити.

«Мы делаем это для наших клиентов прямо сейчас», — сказал он.

Вы можете продать падающие активы с брокерского счета и использовать эти убытки для уменьшения других прибылей. И как только убытки превысят прибыль, вы сможете вычесть до 3,000 долларов в год из обычного дохода.

Однако вам нужно следить за «правилом фиктивной продажи», которое останавливает вас от покупка «практически идентичного» актива 30 дней до или после продажи.