Если вы являетесь одним из более чем 24 миллионов новых инвесторов, которые вложили деньги в акции с 2016 года, вы никогда не видели падения рынка, за исключением 2018 года, когда акции упали всего на 6%. В этом году акции упали более чем на 17% — до сих пор — нанеся инвесторам неприятный убыток, который вряд ли станет намного лучше до кануна Нового года.
Что делать умному инвестору? Продавать.
Хотя преднамеренно фиксировать убытки вместо того, чтобы ждать восстановления цен на акции, кажется совершенно неправильным шагом, есть одна очень веская причина: налоги. Благодаря технике под названием сбор налоговых убытков, инвестор может использовать удар, который он получает, продавая убыточные акции, чтобы компенсировать налоги на прибыль от других инвестиций, которые показывают прибыль. И даже если у вас нет прибыли от акций, которую можно было бы компенсировать, убыток можно использовать для уменьшения счета по подоходному налогу с населения.
Эта стратегия не нова, но инвесторы, которые были на рынке всего несколько лет, не видели значительного года спада, когда у них было бы достаточно убытков, чтобы заставить ее работать. Это совершенно законно и одобрено IRS, но применяется только к облагаемым налогом инвестиционным счетам, а не к индивидуальным пенсионным счетам, 401(k)s и другим счетам с отложенным налогом.
Чтобы получить помощь в сборе налоговых убытков для уменьшения налоговых обязательств, рассмотрите бесплатное согласование с проверенным финансовым консультантом.
Как работает сбор налоговых убытков?
Вот как это работает:
Предположим, вы были достаточно умны или достаточно удачливы, чтобы купить 1,000 акций iShares MSCI Brazil ETF (EWZ) в начале января. К началу декабря цена акций выросла примерно на 4 доллара за акцию за год, в результате чего вам придется столкнуться с налогами на эту прибыль в 4,000 долларов, которая может стоить вам до 1,480 долларов при максимальной ставке налога на прирост капитала в 37%. Вы бы предпочли сохранить эту прибыль и инвестировать ее.
Вы также купили акции Vanguard S&P 500 ETF (VOO) в начале января. В начале декабря цена акций снизилась примерно на 63 доллара за акцию. Если вы продадите 64 акции, вы потеряете чуть более 4,000 долларов, что приведет к убытку, который компенсирует вашу прибыль на бразильском ETF.
Но эта потеря не является постоянной, потому что вы используете выручку от продажи вашего ETF S&P 500 для покупки новых акций этого фонда или акций чего угодно. Если фондовый рынок будет верен истории, эти акции будут приносить прибыль в будущем.
Тем временем вы удержали 1,480 долларов, которые вы заплатили в виде налогов, которые, если эти деньги будут инвестированы, также принесут в конечном итоге положительную прибыль.
(Прибыль или убыток зависит от вашей базовой стоимости, которая представляет собой цену, которую вы первоначально заплатили за каждую отдельную акцию. Вычтите эту сумму из цены при продаже, чтобы получить налогооблагаемую прибыль или убыток. Ставка налога на прирост капитала зависит от вашего дохода и как долго вы удерживали проданные акции.)
Если у вас также есть большой счет по подоходному налогу за 2020 год от других видов дохода, который вы хотели бы уменьшить или даже исключить, вы можете продать дополнительные акции, если у вас есть убыток от уменьшения налогооблагаемого дохода.
Структурирование стратегии налоговых убытков может быть сложным, поэтому инвесторам следует проконсультироваться со специалистом по налогам о деталях и сроках.
Заключение
Не позволяйте рыночным потерям сбить вас с толку; сбор налоговых убытков может помочь вам снизить налоговые обязательства. Те, кто получает прибыль от продажи инвестиций, могут снизить свои налоговые счета, связанные с этой прибылью, продав инвестиции, на которых они потеряли деньги. Сбор налоговых убытков, и это может быть особенно эффективной стратегией для снижения ваших налоговых обязательств и сохранения большей доли прибыли от ваших инвестиций.
Советы инвесторам
Если вы изо всех сил пытаетесь не отставать от своего налогового планирования, вы можете заручиться помощью профессионала. А финансовый консультант может помочь вам составить финансовый план, управлять активами и принимать решения с учетом налогов. Поиск а финансовый консультант не должно быть тяжело. Бесплатный инструмент SmartAsset соответствует вам до три проверенных финансовых консультанта которые обслуживают ваш район, и вы можете взять интервью у вашего советник соответствует бесплатно, чтобы решить, какой из них подходит именно вам. Если вы готовы найти советника кто может помочь вам достичь ваших финансовых целей, начать сейчас.
Лучше всего составить план, если вы заранее знаете, что в конечном итоге будете должны. Использование SmartAsset калькулятор подоходного налога может помочь вам оценить, что вы можете задолжать по налогам, чтобы вы могли планировать заранее и снизить общую сумму обязательств.
Фото предоставлено: ©iStock.com/mesh Неги
сообщение Есть серебряная подкладка для победы над вашим портфелем: сбор налоговых убытков Появившийся сначала на Блог SmartAsset.
Источник: https://finance.yahoo.com/news/theres-silver-lining-beating-portfolio-164322977.html.