План выйти на пенсию в 55 лет и жить за счет дохода от акций дивиденды позволит рано вышедшему на пенсию воздержаться от использования основного капитала в его или ее инвестициях «портфель» в то же время избегая необходимости получать доход, зарабатывая доход. Однако из-за низкой в настоящее время доходности акций, приносящих дивиденды, особенно сложно накопить достаточный капитал для получения дохода исключительно за счет дивидендов. Таким образом, успешная стратегия, ведущая к выходу на пенсию в 55 лет, скорее всего, потребует радикального сокращения расходов на проживание.
Если вам нужна помощь в планировании стратегии выхода на пенсию в 55 лет и жизни на дивиденды, подумайте о работе с финансовый консультант.
Финансирование выхода на пенсию за счет дивидендов
Традиционно люди, планирующие выход на пенсию, в значительной степени полагаются на социальное обеспечение и проценты по ценным бумагам с фиксированным доходом, таким как облигации. Однако 55 лет — это семь лет до самого раннего возраста, в котором большинство людей могут рисовать. Социальное обеспечение. А поскольку процентные ставки немного превысили недавние исторические минимумы, ценные бумаги с фиксированным доходом сейчас не предлагают большой помощи. Тридцатилетние казначейские облигации, например, приносят чуть более 2%, в то время как инфляция превышает этот уровень в три раза.
Акции предлагают шанс заработать более высокую общую прибыль. Но с учетом того, что резкое падение рынка во время последней крупной рецессии все еще относительно свежо в памяти, многие вкладчики пенсионных накоплений также не уверены в том, стоит ли платить за пенсию путем изъятия основного капитала. Вынужденная продавать акции во время экономического спада, особенно в первые годы выхода на пенсию, может нанести ущерб долгосрочной жизнеспособности пенсионного плана.
Акции, приносящие дивиденды, могут представлять собой потенциально лучший третий вариант. Инвесторы, которые не продают свои акции, а просто получают дивиденды, лучше переносят падение цен. По сравнению с инвестициями с фиксированным доходом дивидендная доходность обычно выше. И идея жить на дивиденды, оставляя сбережения нетронутыми, демонстрирует неоспоримую привлекательность. Вот как можно использовать дивиденды для финансирования досрочного выхода на пенсию в 55 лет.
Инвестиции ради дивидендов
Один из подходов к инвестированию с целью получения дивидендов включает покупку акций группы компаний под названием Дивиденд Аристократы. Это крупные компании с долгой историей выплаты стабильно растущих дивидендов. Хотя прошлые результаты не обязательно указывают на будущие результаты, идея состоит в том, что эти компании будут продолжать выплачивать дивиденды, которые растут так же быстро или быстрее, чем инфляция.
Дивидендные аристократы обычно приносят более 3%, что делает их значительно более привлекательными, чем многие инструменты с фиксированным доходом. Однако прямо сейчас, благодаря сильному росту цен на фондовом рынке, биржевой фонд, который, например, отслеживает индекс дивидендных аристократов S&P 500, получает менее 2% дивидендов.
Некоторые дивидендные игры имеют гораздо более высокую доходность. Однако компании с высокой дивидендной доходностью не всегда являются хорошими инвестициями. Иногда доходность высока, потому что компания испытывает финансовые затруднения и может быть вынуждена сократить дивиденды.
При доходности 2% инвестиции в 1 миллион долларов приносят 20,000 17,420 долларов в год. Это ненамного больше федерального уровня бедности на пару. Чтобы заработать дивиденды, примерно в четыре раза превышающие уровень бедности в размере 3.5 2 долларов США для двух человек, уходящей на пенсию паре потребуется примерно XNUMX миллиона долларов в виде акций с доходностью XNUMX%.
Для большинства людей это потребует большой дисциплины и самопожертвования, чтобы копить и инвестировать, начиная с юного возраста. Пенсионный калькулятор SmartAsset может помочь вам определить, сколько вам нужно откладывать, в зависимости от таких факторов, как ваш возраст и местонахождение, чтобы иметь столько в 55 лет.
Оценка потребностей в доходах
Имея в виду эту дивидендную доходность, рабочий план выхода на пенсию в возрасте 55 лет, вероятно, будет акцентировать внимание на снижении потребности в доходе на пенсии. Согласно большинству оценок, потребность в доходах после выхода на пенсию составляет около 70% дохода до выхода на пенсию. Это может широко варьироваться в зависимости от уровня дохода, состояния здоровья, продолжительности жизни и других факторов.
Важно отметить, что эти оценки требований к доходу после выхода на пенсию направлены на то, чтобы дать пенсионерам тот же образ жизни, который они вели во время работы. Специалист по пенсионному планированию, который рассчитывает жить за счет дивидендов, может, будучи готов вести значительно менее затратный образ жизни, иметь больше шансов на то, что план сработает.
Вы можете определить предел своих расходов после выхода на пенсию, чтобы пенсионный план, основанный на дивидендах, работал. Для этого умножьте сумму, которую вы ожидаете иметь в своем пенсионном плане, на 2%, что является текущей доходностью дивидендных аристократов.
Способы сократить пенсионные расходы
Недвижимость является самой большой статьей расходов для большинства домохозяйств, и именно здесь многие пенсионеры ищут сбережения. Пенсионеры могут значительно снизить стоимость жилья, уменьшив размер жилья и переехав в менее дорогое место. Еще один способ сократить расходы на пенсию — это погасить долги, такие как ипотечные кредиты и автокредиты, продолжая работать.
Здравоохранение — еще одно место, где стоит искать. С возрастом люди обычно тратят больше на здравоохранение. Один широко цитируемое исследование Fidelity сказал, что 65-летняя пара может рассчитывать потратить 300,000 55 долларов после уплаты налогов на расходы на здравоохранение при выходе на пенсию. И это при покрытии Medicare. XNUMX-летний пенсионер должен найти способ заплатить за десятилетие медицинского обслуживания до того, как начнет действовать государственная программа медицинского страхования. Таким образом, сохранение здоровья, насколько это возможно, потенциально является еще одним способом сократить пенсионные расходы.
Заключение
Финансирование выхода на пенсию уже в возрасте 55 лет за счет дивидендов позволяет пенсионерам избежать использования основной суммы долга. инвестиций портфели для оплаты расходов. Дивиденды, как правило, выше, чем доходность по фиксированному доходу, и владение акциями, приносящими дивиденды, может помочь инвесторам пережить спады, когда цены на акции падают. Тем не менее, дивидендная доходность в настоящее время низка, поэтому планирование выплаты пенсии исключительно дивидендами, вероятно, потребует значительных компромиссов в отношении уровня жизни после выхода на пенсию.
Советы по выходу на пенсию
Чтобы убедиться, что у вас будет достаточный доход, когда вы выйдете на пенсию, рассмотрите возможность консультации с финансовым консультантом. Найти квалифицированного финансового консультанта не составит труда. SmartAsset бесплатный инструмент подберет вам до трех финансовых консультантов, которые обслуживают ваш регион, и вы можете бесплатно взять интервью у своих консультантов, чтобы решить, какой из них подходит именно вам. Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начать сейчас.
Даже если вы инвестируете в дивидендные акции, убедитесь, что вы используете пенсионный план на рабочем месте. 401 (к) если у вас есть доступ к одному.
Фото предоставлено: ©iStock.com/BraunS, ©iStock.com/ijeab, ©iStock.com/Pravinrus Khumpangtip
сообщение Как выйти на пенсию в 55 лет и жить на свои дивиденды Появившийся сначала на Блог SmartAsset.
Источник: https://finance.yahoo.com/news/retire-55-live-off-dividends-195817578.html.