Пролонгация IRA является обычным явлением, будь то со старой 401 (k) или просто с одной учетной записи на другую, но недавно введенное правило Министерства труда говорит, что финансовые консультанты, предлагающие этот шаг, должны кое-что объяснить.
Пенсионный совет недели: если вы работаете с финансовым консультантом, и они предлагают вам пролонгировать IRA, правило, вступившее в силу с 1 июля, гласит, что причина должна быть изложена в письменной форме. Убедитесь, что вы получили этот документ, как для себя, так и для вашего советника.
Ключевыми компонентами правила являются подробный обзор, а затем объяснение того, как этот переход лучше всего подходит для клиента. Многие финансовые консультанты, возможно, уже делают это для своих клиентов, если они являются доверенными лицами, а это означает, что они должны работать в интересах своих клиентов, а не ради собственной финансовой выгоды, но теперь этого требует Министерство финансов.
Правило, известное как освобождение от запрещенных транзакций 2020-02была принята в декабре 2020 г. и вступила в силу в 2021 г., хотя введение в действие началось только в феврале 2022 г. Согласно этому правилу, рекомендация о переходе от плана, спонсируемого работодателем, к IRA считается в интересах клиента, и консультант получает за это компенсацию.
См.: Остерегайтесь — одна эта ошибка может стоить вам тысячи долларов при переносе 401(k) на IRA.
Миссия, стоящая за этим новым правилом, состоит в том, чтобы защитить инвесторов от перевода денег с одного счета на другой по неправильным причинам, таким как денежная прибыль финансового консультанта за перевод. Обширный обзор и объяснение рекомендации ясно укажут инвесторам, почему пролонгация в их интересах, и удержит консультантов и клиентов на одной волне.
«Рекомендации по пролонгации являются основной заботой Департамента, поскольку поставщики финансовых услуг часто имеют сильный экономический стимул рекомендовать пенсионным инвесторам переводить активы из планов, защищенных ERISA, в один из IRA своего учреждения», — говорится в сообщении DOL в апреле 2021 года. пробой правила. «Решение о переносе активов из плана в IRA часто является самым важным финансовым решением, которое принимает участник плана, включая пенсионные сбережения на всю жизнь».
У вас есть вопрос о ваших личных проблемах с выходом на пенсию? Посмотрите колонку MarketWatch «Помоги мне уйти на пенсию»
При переходе от 401(k) к IRA консультанты должны будут рассмотреть альтернативы IRA (например, оставить деньги на рабочем месте), сравнить стоимость обоих счетов, если работодатель оплачивает какие-либо административные расходы и различные типы инвестиций или услуг, предоставляемых в любой учетной записи, DOL — сказал. Консультантам придется провести обширный сбор данных, в том числе от клиента, а также из альтернативных источников, чтобы четко объяснить, почему этот шаг является хорошим.
Для переноса с одного IRA на другой или с комиссионного счета на комиссионный в рекомендательном письме должны быть разъяснены услуги, которые будут предоставляться с нового счета, и долгосрочные затраты на переезд, а также « экономически значимых» инвестиционных характеристик, отмечает агентство.
Правило распространяется на любых зарегистрированных инвестиционных консультантов, которые дают фидуциарные советы пенсионерам.
Согласно данным Налоговой службы, приведенным в отчете Инвестиционной компании за 534 год, в 2018 году около 2021 миллиардов долларов было переведено из планов, спонсируемых работодателями, в IRA. Книга фактов. Для сравнения, в том году на эти счета было внесено 70 миллиардов долларов.
Переход от старого плана рабочего места к IRA может иметь большой смысл. Если в 401 (k) не так много денег, но человек больше не работает на этой работе, он может перевести активы в IRA, а затем продолжать вносить в него, чтобы он рос больше (когда люди уходят с работы). , они не могут продолжать вносить вклад в свои старые планы 401(k)).
Хотите больше полезных советов для пенсионных сбережений? Читать MarketWatch's «Пенсионные хаки» обзор
Некоторые люди могут выбрать пролонгацию, потому что плата за новую учетную запись ниже, чем за старую. Другая причина: инвестиционные возможности. Инвесторы могут обнаружить, что у них есть лучший выбор в IRA или новом IRA, если он у них уже есть, чем в их 401 (k) или старой учетной записи, хотя определение этого потребует немного больше исследований и может также зависеть от потребностей инвестора.
В других сценариях хранение денег в плане на рабочем месте может быть лучшим выбором, особенно для работников, которые все еще работают в компаниях, предлагающих план 401 (k). Помимо потенциально более низких комиссий и лучших инвестиционных возможностей, те, у кого есть активные планы 401 (k), могут иметь право на компенсацию работодателем своих взносов. Эти планы на рабочем месте имеют и другие преимущества, такие как более строгая защита от кредиторов. Бывшие сотрудники должны будут свериться с правилами своих компаний относительно того, могут ли они оставаться в плане после увольнения.
Источник: https://www.marketwatch.com/story/is-your-adviser-encouraging-you-to-do-an-ira-rollover-make-sure-theyre-following-this-new-rule-11657050168? siteid=yhoof2&yptr=yahoo