8 лучших вариантов получения финансирования для малого бизнеса

Для многих малых предприятий доступ к финансированию может быть вопросом жизни и смерти. 

Ставки особенно высоки, учитывая, что 18.4% предприятий США терпят неудачу в течение первого года, 49.7% - через пять лет и 65.5% - через 10 лет, согласно анализу LendingTree данных Бюро трудовой статистики США. Одной из главных причин банкротства бизнеса является отсутствие финансирования, поэтому особенно важно знать, куда обратиться, если вам понадобится спасательный круг. 

Хотя варианты могут зависеть от таких факторов, как размер, отрасль, необходимая сумма, сроки и цель, вот восемь вариантов, которые следует учитывать:

1. Семья и друзья

Это может быть отличным местом для обращения, потому что обычно не предъявляется много требований к финансовому положению или другим предварительным условиям. «Дядя Чарли будет более склонен верить в вас, не требуя обширной финансовой документации», — сказал Джошуа Оберндорф, менеджер группы обслуживания частного бизнеса в EisnerAmper.

Плюсы: Более легкий доступ к необходимым средствам без высоких процентных ставок.

Минусы: Несвоевременная выплата средств или полный отказ могут испортить семейные отношения. «Деньги — это не только бухгалтерия, но и психология, — сказал Оберндорф.

Что еще нужно знать: По данным IRS, члены семьи должны взимать минимальную процентную ставку, чтобы избежать неблагоприятных последствий налога на дарение. IRS публикует эти Применимые федеральные ставки (AFR) ежемесячно.

2. банки

Плюсы: Надежный и хорошо зарекомендовавший себя источник финансирования. Может быть более низкой стоимостью, чем другие варианты, и дает возможность со временем развивать кредитные и банковские отношения.

Минусы: У банков могут быть жесткие требования к кредитованию, в том числе хороший личный кредитный рейтинг и достаточный денежный поток и доход, которые могут быть недоступны для некоторых заемщиков, и процесс может быть медленным, иногда несколько недель, чтобы получить кредит.

Что еще нужно знать: По данным LendingTree, ставки могут варьироваться от 3% до 7%. Подумайте о небольшом банке, который может с большей готовностью предоставить кредит и рассказать вам о некоторых из ваших вариантов, сказал Мэтт Барбьери, сертифицированный бухгалтер Wiss & Co., который предоставляет бизнес-консультации.

3. Онлайн-кредиторы или спонсоры

Плюсы: Предлагает быстрый доступ к капиталу, как правило, через простой онлайн-процесс.

Минусы: Может быть трудно определить фактическую стоимость капитала, особенно с авансовым платежом продавца, который представляет собой авансовую сумму, которую бизнес должен погасить, используя процент от продаж по дебетовым и кредитным картам, а также комиссию. Некоторые онлайн-кредиторы и спонсоры могут не иметь давнего послужного списка, и этот вариант может быть более дорогим, чем другие. По данным NerdWallet, онлайн-кредит, например, имеет годовую процентную ставку от 7% до 99%, тогда как примерная годовая процентная ставка выдачи наличных продавцом составляет от 40% до 350%.

Что еще нужно знать: «Проявите должную осмотрительность в отношении любого онлайн-кредитора или спонсора, которого вы планируете использовать», — сказал Крейг Палубьяк, президент Optim Consulting Group. Убедитесь, что у компании хорошая репутация и несколько хороших отзывов, и обязательно сравните несколько вариантов. Также важно детализировать общую стоимость капитала, принимая во внимание процентную ставку, если применимо, сборы и штрафы за досрочное погашение, если таковые имеются.

Чтобы понять истинную стоимость выдачи наличных продавцу, используйте онлайн-калькулятор.  

4. Кредиты SBA

Плюсы: Федеральная поддержка обеспечивает доступ к низкопроцентному банковскому финансированию для малых и крупных кредитов. Существуют различные типы кредитов и кредиторов, и программы имеют уникальные квалификационные требования. Ресурсные центры доступны, чтобы помочь владельцам бизнеса, в том числе в недостаточно обслуживаемых сообществах.

Минусы: Процесс утверждения может быть медленным. Сроки зависят от кредита, но обычно это может занять несколько месяцев. Может потребоваться первоначальный взнос или залог. Кандидаты с низким кредитом могут быть не одобрены.

Что еще нужно знать: Существуют различные типы кредитов SBA, и максимальные суммы различаются. Самый распространенный тип кредита SBA называется 7 (а), и вы можете рассчитывать на выплату где-то в диапазоне от 7% до 9.5%. «Будьте готовы работать над рефинансированием, как только позволит соглашение», — сказал Барбьери. По его словам, это позволит вам снять личные гарантии и ограничительные соглашения, которые могут задушить рост. Кредит SBA может предлагать более длительный срок погашения — по программе 7(a) до 10 лет на оборудование и оборотный капитал; 25 лет на недвижимость — и может предложить конкурентоспособные процентные ставки по сравнению с обычными банковскими кредитами.

5. Кредитные карты

Плюсы: Быстрый доступ к капиталу с возможностью вознаграждения. Это может быть хорошим вариантом для краткосрочных потребностей в финансировании, если вы уверены, что сможете погасить долг до того, как начнут начисляться проценты. Визитные карты, как правило, имеют более высокие кредитные лимиты, чем личные карты.

Минусы: Процентные ставки могут быть высокими. Карты, хорошо зарекомендовавшие себя на Creditcards.com, предлагают годовую процентную ставку в диапазоне от 10% до почти 35%, а некоторые карты взимают ежегодную плату. Как правило, не лучший вариант для больших потребностей в финансировании.

Что еще нужно знать: «Не полагайтесь на это как на единственный источник финансирования роста; если у вас слишком высокий риск для других категорий, серьезно подумайте об этом, прежде чем брать потребительский кредит как бизнес», — сказал Барбьери.

6. Собственный капитал инвестора

Частные гранты, частный капитал и частные лица, имеющие деньги для инвестирования, могут служить источниками финансирования. 

Плюсы: Положительный денежный поток, а также опыт, помогающий продвигать бизнес вперед. 

Минусы: Разбавление капитала, трудно найти правильный матч. 

Что еще нужно знать: Палубиак рекомендует владельцам использовать свою сеть и присоединяться к стартап-сообществам и местным организациям, чтобы наладить связи с инвесторами.

«Проведите столько времени, сколько сможете, встречаясь, прежде чем выбрать себе пару», — сказал Барбьери. «Убедитесь, что их цели совпадают с вашими, иначе это плохо кончится».

7. Федеральные, государственные и экономические гранты на развитие

Плюсы: Обычно неразбавляющий, может быть маленьким или большим.

Минусы: Могут быть административные проблемы и ограничительные квалификационные требования. 

Что еще нужно знать: По словам Барбьери, это может быть хорошим вариантом, если вы являетесь компанией, которую можно считать «важной» для инфраструктуры вашего региона. Начните свое исследование с изучения ресурсов на веб-сайте Администрация экономического развития США чтобы найти контакты регионального офиса EDA, контакты правительства штата и другую информацию. 

8. Crowdfunding

Плюсы: Позволяет вам получить доступ к капиталу, не накапливая долги, а также возможность собирать деньги и повышать узнаваемость вашего бренда среди потенциальных инвесторов и клиентов во время тестового маркетинга идеи.

Минусы: Может иметь низкий уровень успеха. Могут быть сборы, связанные с определенными платформами. Кроме того, запуск успешной кампании требует маркетинговых ресурсов и времени.

Что еще нужно знать: Растет число доступных веб-сайтов для краудфандинга акций. Прежде чем выбрать поставщика, убедитесь, что вы понимаете, как работает платформа, какие сборы, кто может инвестировать и как она может удовлетворить ваши конкретные потребности в финансировании.

ЗАРЕГИСТРИРОВАТЬСЯ: Money 101 - это 8-недельный учебный курс по финансовой свободе, еженедельно читаемый на ваш почтовый ящик. Для испанской версии Динеро 101, нажмите здесь.

Раскрытие информации: NBCUniversal и Comcast Ventures являются инвесторами в Желуди.