10 самых распространенных ошибок пенсионеров при уплате налогов

Было сказано о двух жизненных неотвратимости — смерти и налогах — смерть не становится хуже каждый раз, когда собирается Конгресс.

За последние 35 лет я видел, как пенсионеры платят кучу налогов, которых им не нужно было платить. Хотя за эти годы было более сотни примеров, я сузил их до 10 самых распространенных ошибок, которые пенсионеры совершают при уплате налогов.

1. Неорганизованность. Это номер один. Вы кладете чеки в коробку из-под обуви? Быть организованным! Подумайте о папке с фан-файлами с этикетками, связанными с налогами, или отсканируйте их и сохраните в электронном виде. Это поможет вашему специалисту и вам. Вы можете заплатить своему CPA за его организацию (дорого) или сделать это самостоятельно.

2. Переплата удерживаемых налогов или ежеквартальных налогов. По сути, это предоставление правительству беспроцентного кредита. Проверьте свои удержания с вашим налоговым специалистом и пройдите сеанс налоговых стратегий. Это может уменьшить ваши ежеквартальные платежи и увеличить ваш денежный поток.

3. Не давать на благотворительность, правильный путь. Если у вас есть акции с приростом капитала, рассмотрите возможность предоставления акций вместо наличных. Это позволит избежать прироста капитала и дает вам вычет полной справедливой рыночной стоимости (применяются некоторые ограничения), и благотворительная организация получает столько же. Это беспроигрышный вариант.

4. Непонимание налоговых ловушек социального обеспечения. Есть много ловушек социального обеспечения. Например, муниципальные облигации (иногда называемые безналоговыми облигациями) могут привести к увеличению налогов из-за того, как они рассчитывают налоги на социальное обеспечение. После уплаты налогов лучше иметь налогооблагаемые облигации.

5. Не получать доход из правильных источников. Это может быть огромным. Например, предположим, что у вас есть активы, состоящие из налогооблагаемого портфеля взаимных фондов (или акций) и пенсионных счетов. Получая доход от взаимных фондов в форме систематического снятия средств вместо IRA, вы получите преимущество «возврата базы», ​​которая не облагается налогом. А прибыль, если она долгосрочная, облагается налогом по льготным ставкам. Это может быть единственной стратегией, которая сэкономит вам кучу денег.

6. Незнание и неиспользование эффективных с точки зрения налогообложения взаимных фондов. Не все взаимные фонды одинаковы. Особенно, если он находится на налогооблагаемом счете. Почему? Потому что большинство управляющих взаимными фондами не учитывают налоговые последствия. Взаимные фонды должны распределять свой внутренний прирост капитала среди своих инвесторов один раз в год. Эффективные в налогообложении управляющие фондами взвешивают налоговые последствия, прежде чем что-либо продавать.

7. Неиспользование правил 72(t), если вы выходите на пенсию до 59½ лет. Большинство людей считают, что если вы моложе 59 лет и получаете пенсионный доход, вы должны платить 10%-й штрафной налог. Это не обязательно так. Единственным исключением являются систематические и периодические выплаты, которые продолжаются в течение пяти лет или до 59 лет. в зависимости от того, что длиннее.

8. Вам 72 года (или больше), и вы не получаете необходимое минимальное распределение (RMD). Когда вам исполняется 72 года, вы должны, за некоторыми исключениями, брать определенный процент из пенсионных накоплений до вычета налогов. Если вы этого не сделаете, это будет стоить вам 50% штраф. Да, вы правильно прочитали, 50%.

9. Не сбор налогов в конце года. Это действительно должно быть работой инвестиционного консультанта, но немногие делают это. Это включает в себя просмотр налогооблагаемого портфеля, знание основы каждой инвестиции и продажу тех, которые упали. Вы должны подождать 30 дней, прежде чем делать те же инвестиции, но тем временем вы можете заняться чем-то похожим.

10. Отсутствие консультанта поможет вам с налоговыми стратегиями. Быть инициативным. Поговорите со своим консультантом о налоговых стратегиях. Как правило, лучшее время — лето, после налогового сезона и до конца года. Если они не помогут вам со стратегиями, найдите того, кто поможет.

Я надеюсь, что эта информация поможет вам избежать этих распространенных ошибок. Используя эту информацию, вы можете работать со своим консультантом над совершенствованием налогового планирования.