10 золотых правил инвестирования.

Эта статья изначально была опубликована в Банкрейт.com.

Инвестирование часто можно разбить на несколько простых правил, которым инвесторы могут следовать, чтобы добиться успеха. Но успех может заключаться как в том, что делать, так и в том, чего не делать. Кроме того, наши эмоции портят весь процесс. Хотя все знают, что нужно «покупать дешево и продавать дорого», наш темперамент часто заставляет нас продавать дешево и покупать дорого.

Поэтому очень важно разработать набор «золотых правил», которые помогут вам пережить трудные времена. Любой может зарабатывать деньги, когда рынок растет. Но когда рынок становится неустойчивым, инвесторы, которые преуспевают и процветают, это те, кто иметь долгосрочный план, который работает.

Вот 10 золотых правил инвестирования, которым нужно следовать, чтобы стать более успешным и, надеюсь, богатым инвестором.

Правило №1: Никогда не теряйте деньги

Давайте начнем с некоторых Вечный совет от легендарного инвестора Уоррена Баффета, который сказал: «Правило № 1 — никогда не терять деньги. Правило № 2 — никогда не забывать Правило № 1». Совет Оракула из Омахи подчеркивает важность предотвращения убытков в вашем портфеле. Когда у вас есть больше денег в вашем портфеле, вы можете заработать на нем больше денег. Таким образом, убыток вредит вашей будущей способности зарабатывать.

Конечно, легко говорить не терять деньги. По сути, правило Баффета означает, что не очаровывайтесь потенциальной прибылью от инвестиций, а ищите их недостатки. Если вы не получаете достаточного дохода для рисков, которые вы принимаете, инвестиции могут не стоить того. Сначала сосредоточьтесь на недостатках, советует Баффет.

Хотя акции были волатильными, они основаны на доходности глобального бизнеса. По мере роста доходов растут и акции, по крайней мере, с течением времени. Сравните это с криптовалюты, которые обычно не имеют оснований, таких как прибыль или твердые активы, для подтверждения их оценки. То есть криптовалюта в конечном итоге может ничего не стоить — не тот риск, на который хочет пойти Баффет.

Правило № 2: Думайте как владелец

«Думайте как владелец, — говорит Крис Графф, содиректор по инвестициям в RMB Capital. «Помните, что вы инвестируете в бизнес, а не только в акции».

История продолжается

В то время как многие инвесторы относятся к акциям как к азартным играм, за этими акциями стоят реальные компании. Акции представляют собой частичную долю владения в бизнесе, и в зависимости от того, хорошо или плохо бизнес работает с течением времени, акции компании, вероятно, будут следовать в направлении ее прибыльности.

«Помните о своей мотивации при инвестировании», — говорит Кристофер Майзер, генеральный директор Vivaris Capital в Ла-Хойя, Калифорния. «Вы инвестируете или играете в азартные игры? Инвестирование включает в себя анализ основ, оценку и мнение о том, как бизнес будет работать в будущем».

«Убедитесь, что управленческая команда сильна и соответствует интересам акционеров, а компания находится в сильной финансовой и конкурентоспособной позиции», — говорит Графф.

Правило № 3: придерживайтесь своего процесса

«Лучшие инвесторы разрабатывают процесс, который является последовательным и успешным на протяжении многих рыночных циклов», — говорит Сэм Хендел, управляющий портфелем в Kepos Capital. «Не отклоняйтесь от проверенного и истинного, даже если есть краткосрочные проблемы, которые заставляют вас сомневаться в себе».

Одна из лучших стратегий для инвесторов: долгосрочный подход «купи и держи». Вы можете регулярно покупать акции в системе 401(k)., например, а потом продержаться десятилетиями. Но когда рынок становится неустойчивым, может быть легко отклониться от вашего плана, потому что вы временно теряете деньги. Не делай этого.

Правило № 4: Покупайте, когда все боятся

Когда рынок падает, инвесторы часто продают или просто перестают обращать на это внимание. Но это когда сделки в массовом порядке. Это правда: фондовый рынок — единственный рынок, где товары продаются, и все боятся их покупать. Как сказал Баффет: «Бойтесь, когда другие жадничают, и жадничайте, когда другие боятся».

Хорошая новость, если вы 401 (к) Investor заключается в том, что после того, как вы настроите свою учетную запись, вам больше не нужно ничего делать, чтобы продолжать вкладывать средства. Эта структура держит ваши эмоции вне игры. Вы продолжите покупать акции, когда они станут дешевле и предложат лучшую долгосрочную стоимость.

Инвесторы, которые продолжали покупать во время спада 2020 года, поддерживали рост акций в течение 2021 года, и то же самое, вероятно, будет относиться и к будущим спадам.

Правило № 5: Соблюдайте инвестиционную дисциплину

Важно, чтобы инвесторы продолжали откладывать с течением времени, в суровых климатических условиях и в хорошую погоду, даже если они могут отложить лишь немного. Продолжая регулярно инвестировать, вы привыкнете жить не по средствам, даже если со временем будете накапливать активы в своем портфеле.

401(k) — идеальное транспортное средство для этой дисциплины, потому что оно автоматически берет деньги из вашей зарплаты без вашего решения. Также важно умело выбирать инвестиции —вот как выбрать инвестиции 401 (k).

Правило № 6: Сохраняйте диверсификацию

Сохранение диверсификации вашего портфеля важно для снижения риска. Иметь в своем портфеле только одну или две акции небезопасно, независимо от того, насколько хорошо они зарекомендовали себя. Поэтому эксперты советуют распределять свои инвестиции в диверсифицированном портфеле.

«Если бы мне пришлось выбирать одну стратегию, которую следует учитывать при инвестировании, это будет диверсификация», — говорит Минди Ю, бывший директор по инвестициям в улучшение. «Диверсификация может помочь вам лучше пережить взлеты и падения фондового рынка».

Хорошая новость: диверсификации добиться несложно. Инвестиции в Индексный фонд Standard & Poor's 500, которая содержит сотни инвестиций в ведущие компании Америки, обеспечивает немедленную диверсификацию портфеля. Если вы хотите больше диверсифицировать, вы можете добавить фонд облигаций или другие варианты, такие как фонд недвижимости, который может работать по-разному в различных экономических условиях.

Правило № 7: Избегайте тайминга рынка

Эксперты регулярно советуют клиентам избегать попыток определить время рынка, то есть покупать или продавать в нужное время, как это популяризируется на телевидении и в фильмах. Скорее, они обычно ссылаются на поговорку: «Время на рынке важнее, чем время на рынке». Идея здесь заключается в том, что вам нужно продолжать инвестировать, чтобы получать высокую прибыль и избегать скачков на рынке.

И вот что рекомендует Вероника Уиллис, аналитик по инвестиционной стратегии из Wells Fargo Investment Institute: «Лучшие и худшие дни, как правило, близки друг к другу и случаются, когда рынки наиболее волатильны, во время медвежьего рынка или экономического спада. Инвестору потребуется экспертная точность, чтобы быть на рынке сегодня, выйти из рынка на следующий день и снова вернуться на следующий день».

Эксперты обычно советуют покупать регулярно, чтобы воспользоваться усреднением долларовой стоимости.

Правило № 8: Понимайте все, во что вы инвестируете

«Не инвестируйте в продукт, в котором вы не разбираетесь, и убедитесь, что вы четко проинформированы о рисках, прежде чем инвестировать», — говорит Крис Роули, основатель и генеральный директор Harvest Returns, финтех-маркетплейса для инвестиций в сельское хозяйство.

Во что бы вы ни инвестировали, вам нужно понимать, как это работает. Если вы покупаете акции, вам нужно знать, почему это имеет смысл делать и когда акции могут принести прибыль. Если вы покупаете фонд, вы хотите, среди прочего, понять его послужной список и затраты. Если вы покупаете аннуитет, важно понимать как работает аннуитет и каковы ваши права.

Правило № 9: регулярно пересматривайте свой инвестиционный план

Хотя может быть хорошей идеей создать надежный план инвестирования, а затем только возиться с ним, рекомендуется регулярно пересматривать свой план, чтобы убедиться, что он все еще соответствует вашим потребностям. Вы можете делать это всякий раз, когда проверяете свои счета для целей налогообложения.

«Помните, однако, что ваш первый финансовый план не будет последним», — говорит Кевин Дрисколл, вице-президент по инвестиционным услугам в Navy Federal Financial Group в районе Пенсаколы. «Вы можете взглянуть на свой план и должны пересматривать его не реже одного раза в год, особенно когда вы достигаете таких вех, как создание семьи, переезд или смена работы».

Правило № 10: Оставайтесь в игре, имейте резервный фонд

Это абсолютно необходимо, чтобы у вас есть резервный фонд, не только для того, чтобы пережить трудные времена, но и для того, чтобы вы могли инвестировать в долгосрочной перспективе.

«Держите 5% своих активов в наличных деньгах, потому что в жизни случаются трудности», — говорит Крейг Кирснер, президент службы пенсионного планирования в Kirsner Wealth Management в Помпано-Бич, Флорида. Он добавляет: «Имеет смысл иметь в своем бюджете расходы как минимум за шесть месяцев». сберегательный счет".

Если вам нужно продать некоторые из ваших инвестиций в трудный период, скорее всего, это произойдет, когда они падают. Чрезвычайный фонд может помочь вам дольше оставаться в инвестиционной игре. Деньги, которые могут вам понадобиться в краткосрочной перспективе (менее трех лет), должны оставаться наличными, в идеале в высокодоходный сберегательный онлайн-счет or возможно на диске. Магазин вокруг, чтобы получить лучшее предложение.

Итог

Правильное инвестирование заключается в том, чтобы делать правильные вещи так же, как и в том, чтобы избегать неправильных. И среди всего этого важно управлять своим темпераментом, чтобы вы могли мотивировать себя делать правильные вещи, даже если они могут показаться рискованными или небезопасными.

Эта история изначально была опубликована на Fortune.com

Еще от Fortune:
Air India обвинили в «системном сбое» после того, как непослушный пассажир-мужчина, летевший бизнес-классом, помочился на женщину, летевшую из Нью-Йорка.
Настоящий грех Меган Маркл, который британская общественность не может простить, а американцы не могут понять
«Это просто не работает». Лучший в мире ресторан закрывается, поскольку его владелец называет современную модель изысканной кухни «неустойчивой».
Боб Айгер просто настоял на своем и сказал сотрудникам Disney вернуться в офис.