В то время это могло показаться хорошей идеей: разрешить американцам снимать деньги со своих счетов 401(k) без штрафных санкций, когда разразится пандемия COVID-19.
Многие люди столкнулись с неопределенностью, когда дело касалось их работы и финансов, а возможность воспользоваться пенсионными фондами обеспечила некоторую необходимую краткосрочную стабильность.
«Честно говоря, я была так расстроена, когда правительство разрешило людям снимать со своих счетов 100,000 XNUMX долларов», — сказала MoneyWise эксперт по личным финансам Сьюз Орман. недавнее интервью.
Автор и ведущий подкаста «Женщины и деньги» говорит, что позволить людям брать что-то из своего будущего было большой ошибкой, о которой многие будут сожалеть, когда выйдут на пенсию.
«Если вы не можете оплачивать свои счета, пока у вас есть зарплата, как вы собираетесь оплачивать те же самые счета позже в жизни, когда у вас больше не будет зарплаты?»
Не пропустите
Черная пятница пришла рано! Экономьте на подарках сейчас с этими 20 предложений Амазон ты не хочешь пропустить
Более 65% американцев не ходят по магазинам в поисках лучшая сделка по страхованию автомобиля — и это может стоить вам 500 долларов в месяц
TikToker выплатил 17,000 XNUMX долларов долга по кредитной карте вброс денег - это может работать для вас?
СМОТРИ: Сьюз Орман предупреждает безденежных американцев не использовать свои 401 (k)
Что случилось
Закон CARES, закон о помощи COVID, принятый в марте 2020 года, упростил вытягивание денег из своих 401 (к) или ИРА.
Это позволило людям снимать со своих счетов до 100,000 10 долларов и иметь три года, чтобы вернуть их без обычного XNUMX% штрафа за досрочное снятие средств и уплаты налогов.
Для американцев, которым срочно требовались наличные, их 401(k) был заманчивым колодцем, в который можно было бы окунуться, иначе он был бы недоступен.
Весной 2020 года почти 20% всех снятий средств с 401(k) в период с 6 апреля по 26 июня были связаны с COVID, по данным CNBC.
CNBC сообщила, что в Fidelity Investments, крупнейшем поставщике планов 401(k) в США, более 700,000 401 человек воспользовались своими планами 403(k) или 5,000(b). Средняя сумма составляла около 18,000 долларов, в то время как более 100,000 XNUMX человек запросили полную сумму в XNUMX XNUMX долларов.
И Vanguard's How America Saves отчету с 2021 года обнаружили, что более 7% людей отказались от своих 401 (k) или 401 (b) — аналогичных 401 (k), но доступных для некоммерческих компаний — в 2020 году.
Но Орман говорит, что снятие денег с этих пенсионных счетов в то время в конечном итоге обошлось людям намного дороже.
«Это говорит вам о том, что у людей не было сберегательного счета на случай чрезвычайной ситуации», — говорит она.
Орман надеется помочь людям избежать этого в будущем. Она стала соучредителем компании SecureSave, цель которой — помогать людям экономить по принципу, аналогичному 401(k).
Невидимые затраты на погружение в ваш 401 (k)
По словам Ормана, люди, которые снимали деньги со своих счетов в то время, упустили возможность заставить эти деньги работать на них во время исторического роста рынка, наступившего после глубоких минимумов 2020 года.
«Они позволили им сделать это как раз в то время, когда фондовый рынок стремительно рос — стремительно рос, верно, поэтому они упустили огромный рост, особенно если в то время они были близки к выходу на пенсию».
И теперь, когда фондовый рынок находится на медвежьей территории, а в экономике гораздо больше неопределенности, вложение этих денег обратно в ваш 401 (k) не выглядит таким уж привлекательным.
Фактически, Fidelity выпустила новый отчет, в котором показан средний баланс 401 (k). упал на 23% в годовом исчислении из-за нестабильности рынка.
«Люди, которые работают сегодня, наблюдают, как их 401(k) падают на 10%, 20%, 50%, — говорит Орман. «Вы можете отметить мой нижний доллар, что они перестанут вносить взносы в свои 401 (k), потому что они напуганы до смерти».
Не погружайтесь в свой 401 (k) сейчас
По словам Ормана, помимо упущенной исторической выгоды, отказ от 401(k) может сделать вас уязвимым, если вам когда-нибудь понадобится объявить себя банкротом, потому что 401(k) защищены от банкротства и не могут быть затронуты, если вам когда-либо понадобится заявить об этом.
«Так что, если вы действительно находитесь в ужасной ситуации, и у вас есть все эти долги, у вас все под водой, и вам нужно объявить себя банкротом, чтобы избавиться от этого, у вас все еще есть пенсионные счета».
По словам Ормана, упростив получение данных с этих счетов, законодатели позволили многим людям подвергнуть риску свое финансовое будущее.
«Если вы начнете брать деньги со своих пенсионных счетов просто для оплаты счетов и использовать их для чего-то другого, кроме выхода на пенсию, вы потратите все деньги, которые были защищены от банкротства, на оплату счетов», — говорит Орман. — Сейчас у тебя нет на это денег.
Но Орман также признает страх, который приносит неопределенность, и то, как эти страхи могут повлиять на то, что вы делаете со своими деньгами, и прямо сейчас существует большая неопределенность.
«Я сочувствую им, — говорит она. «У меня к ним чувства. Я понимаю страх, через который они проходят».
Что читать дальше
Вы, вероятно, переплачиваете, когда делаете покупки в Интернете — получить этот бесплатный инструмент перед черной пятницей
Митт Ромни говорит, что налог на миллиардеров вызовет спрос на эти два актива - заходи сейчас, пока не собрался супербогатый рой
Богатые молодые американцы потеряли доверие к фондовому рынку и делают ставку на эти 3 актива вместо
СМОТРИ: Полные вопросы и ответы со Сьюз Орман и Девином Миллером из SecureSave
Эта статья предоставляет только информацию и не должна рассматриваться как совет. Предоставляется без каких-либо гарантий.
Источник: https://finance.yahoo.com/news/suze-orman-upset-honest-god-120000594.html.