Сьюз Орман говорит, что это ошибка в 1-2 доллара, которая может «закрасться» во многие ваши финансовые решения и может стоить вам десятки тысяч долларов.

Экономия доллара или двух здесь и там может показаться тривиальной, но финансовый гуру Сьюз Орман говорит, что эти небольшие суммы не так незначительны, как могут показаться, когда вы пытаетесь сэкономить. строить финансовая безопасность в трудные времена. Действительно, она рекомендует задать себе один вопрос: «Являются ли ваши потребности максимально недорогими?»

Орман говорит, что даже мелочи складываются. «Вы идете в продуктовый магазин, выбираете более дорогую марку и говорите себе, что это всего на 1 или 2 доллара больше, и вы это заслужили. Согласен, ты это заслужил. Но если вы стоите в своей истине, нужна ли она вам? Эти 1 или 2 доллара за единицу товара могут составить до 20 или более долларов за поход по магазинам. В течение месяца или года это может привести к значительным сбережениям, которые могут быть направлены на погашение долга и сбережения», — говорит Орман. (И хорошие новости о сбережениях: многие высокодоходные сберегательные счета платят больше, чем за 15 лет; см. самые высокие ставки, которые вы можете получить на сберегательных счетах, здесь.) 

Мы спросили профессионалов: действительно ли важны эти небольшие суммы? Некоторые профессионалы говорят, что да. «Если вы суммируете сбережения от постоянного еженедельного или ежемесячного поиска возможностей сокращения расходов, эти небольшие суммы могут составить значительную сумму», — говорит сертифицированный специалист по финансовому планированию Брюс Примо из Summit Wealth Advocates.

Цифры это подтверждают. Допустим, вы откладываете примерно 2 доллара каждый день, а в конце каждого месяца инвестируете 60 долларов. Если вы инвестируете эти деньги и получаете процентную ставку 6%, через 30 лет у вас будет более 56,000 XNUMX долларов. Не слишком потертый. Посмотрите самые высокие ставки, которые вы можете получить на сберегательных счетах, здесь.

Конечно, эта идея сложения мелочей не нова (об этом говорил финансовый гуру Дэвид Бах со своим «коэффициентом латте»), но с учетом того, что некоторые предсказывают грядущую рецессию, кажется уместным вернуться к этому. . Итак, как именно вы начинаете путь экономии этих небольших сумм? 

Сертифицированный специалист по финансовому планированию Крис Диодато из WELLth говорит, что ему нравятся программы округления, которые откладывают небольшие суммы на инвестиционный или сберегательный счет каждый раз, когда вы совершаете покупку. «Acorns — самое известное приложение для инвестирования сдачи, а Bank of America и Chime предлагают простые в использовании программы для накопления сбережений», — говорит Диодато.

Профессионалы говорят, что автоматизация как можно большей части ваших сбережений полезна. «С глаз долой, из сердца вон (например, перевод части каждой зарплаты на отдельный сберегательный счет) может быть хорошим способом сэкономить деньги без необходимости что-либо делать или чувствовать, что вы что-то упускаете. Кроме того, ищите способы расставить приоритеты в том, что действительно важно для вас», — говорит Тед Россман, старший отраслевой аналитик Bankrate.

Это означает, взглянув на утечку денег в вашем бюджете. «Вещи, которые мы делаем или на которые подписываемся, или иным образом тратим деньги, которые не имеют особого смысла, — это хорошие вещи, которые нужно сократить в первую очередь. Будь то счастливый час, на который вы идете больше из-за предполагаемых обязательств, чем из-за истинного желания, или перекрывающихся подписок на потоковое вещание, или чрезмерных поездок на Uber, или блюд в ресторане», — говорит Россман. 

Помимо того, что вы станете более осознанно тратить деньги, есть и другие модели поведения, которые вы можете изменить, чтобы сэкономить деньги. «Экономьте деньги из каждой зарплаты. Начните с 1% вашего дохода, который будет перечисляться на сберегательный счет при каждой зарплате. После того, как вы привыкнете к этому, попробуйте увеличить его на 1%, пока не сэкономите столько, сколько сможете. Стремитесь к экономии от 12% до 15% от вашего валового дохода», — говорит Кеннет Робинсон, сертифицированный специалист по финансовому планированию в Практическом финансовом планировании. Посмотрите самые высокие ставки, которые вы можете получить на сберегательных счетах, здесь.

Подобно рекомендации Ормана откладывать очень небольшие суммы, Робинсон говорит, что если прирост в 1% слишком велик, начните с экономии 5 долларов, а не 50 долларов. «Тогда увеличивайте свои сбережения на 5 долларов за раз. После того, как вы привыкли экономить деньги с каждой зарплаты, пришло время подумать о налоговых льготах, таких как 401 (k) вашего работодателя или IRA Roth», — говорит Робинсон. 

Иногда вложение денег в сбережения может происходить более естественным образом. Молодые люди, такие как те, кто может быть обременен выплатой студенческих кредитов, могут воспользоваться возможностью сбережений, как только их долг будет погашен, и они могут вложить эти деньги в сбережения. «Мне нравится думать, что лучшая мера того, сколько сбережений у вас должно быть, зависит от ваших расходов. Для людей важно учитывать цели сбережений, которые могут быть отделены от сбережений на случай чрезвычайных ситуаций. Тому, кто хочет купить дом в течение следующего года или двух, следует подумать об открытии отдельного сберегательного счета для первоначального взноса за этот дом», — говорит Россман.

Сколько у вас должно быть сбережений? 

Даже в условиях инфляционной среды, подобной той, в которой мы сейчас находимся, эксперты рекомендуют иметь сберегательный счет на случай чрезвычайных ситуаций на срок от 3 до 12 месяцев. «Люди должны попытаться создать больший денежный резерв или резервный фонд в трудные экономические времена. Легче сказать, чем сделать, но если экономика скатится в рецессию, может начаться сокращение рабочих мест, и ценность наличия резервного фонда будет огромной», — говорит Диодато. Посмотрите самые высокие ставки, которые вы можете получить на сберегательных счетах, здесь.

Тем не менее, сколько вам нужно, зависит от множества факторов, включая ваше семейное положение, карьеру, наличие у вас дома и многое другое. «Кто-то в возрасте 20 лет без супруга или детей, который арендует и ездит на общественном транспорте, вероятно, имеет совсем другие потребности в сбережениях, чем кто-то в возрасте 30 или 40 лет с двумя детьми и супругом-домохозяином, двумя платежами за машину и ипотекой», — говорит он. Россман. 

А профессионалы говорят: начинайте откладывать как можно раньше и продолжайте увеличивать сумму, которую вы откладываете. «Многие могут игнорировать свои 20 лет, но это захватывающее время, чтобы начать свое финансовое путешествие на прочной основе. Если вы не думаете о своих пенсионных сбережениях в свои 30 или 40 лет, переориентируйтесь, потому что именно тогда вы более утвердитесь в своей карьере и сможете оказать более сильное влияние на свое финансовое будущее. В середине и в более позднем возрасте вам, возможно, придется действовать более стратегически, чтобы наверстать упущенное, если у вас нет прочной основы», — говорит Гейб Крайчек, генеральный директор Kasasa, финтех-компании, которая предоставляет местным банкам финансовые продукты.