Экономить деньги никогда не было так просто — думать о будущих потребностях, когда нынешние так насущны. По словам финансового эксперта Сьюз Орман, американцам не удавалось это делать десятилетиями.
«Большинство людей в Соединенных Штатах никогда не имели более 400 долларов на сберегательном счете на свое имя», — говорит Орман MoneyWise. «Поэтому, если бы что-то случилось, случилось бы ЧП, у них не было бы этих денег».
СМОТРИ: MoneyWise беседует со Сьюз Орман и Девином Миллером из SecureSave
Именно тогда кратковременный кризис становится долгосрочной катастрофой: люди используют свои пенсионные сбережения и кредитные карты, теряя еще больше денег в виде сборов, процентов и упущенной выгоды.
Орман написала несколько книг о личных финансах и ведет подкаст «Женщины и деньги», но теперь она говорит, что пришло время выйти за рамки советов.
«В течение 40 лет я пытался изменить мышление людей. Люди меняются, когда они к этому готовы — они не делают того, что им говорят. Они делают это, когда знают, что должны это сделать».
Два предложения, представленные Конгрессу, сделают новые варианты сбережений доступными через работодателей, но Орман отказывается ждать. Она создала свою собственную систему, которая, по ее словам, поможет американцам, наконец, отложить деньги, взяв решение из их рук.
Не пропустите
Конгресс вступает в
Орман прав в том, насколько хрупки финансы большинства американцев: в прошлом году только 32% сказали, что они могут справиться с внезапными расходами в размере 400 долларов.
В этом году ситуация только усложняется из-за инфляции и более высоких процентных ставок, но Орман утверждает, что это «не новое явление».
«Это может показаться новым из-за инфляции — многие люди, живущие сегодня, никогда не сталкивались с инфляцией в 70-х… и теперь они говорят: «Боже мой, инфляция съедает наши деньги», — говорит Орман.
Так что, хотя американцы, как известно, плохо сберегают, это не только их вина. Поскольку заработная плата не поспевает за расходами, даже работникам со средним доходом становится трудно откладывать лишние деньги — настолько сложно, что Конгресс пытается принять закон о чрезвычайных сберегательных счетах.
Два предложения были одобрены отдельными комитетами Сената в июне в рамках Закона об обеспечении сильной пенсии, также известного как Закон о безопасности 2.0.
Одно из предложений — Закон о подъеме и сиянии, который сейчас находится на рассмотрении Конгресса, — даст работникам возможность выбрать экстренный сберегательный счет, который автоматически снимает 3% с их зарплаты. Сотрудники могли сэкономить до 2,500 долларов на счете, а любые лишние сбережения пошли на их 401 (k).
Другое предложение, в соответствии с законом EARN, позволит работникам каждый год брать 1,000 долларов из их 401 (k) для покрытия чрезвычайной ситуации, не подвергаясь обычным штрафам за досрочное снятие. Они должны будут вернуть его в течение трех лет.
Поиск частного решения
Успех 401 (k) в том, чтобы заставить американцев откладывать деньги на пенсию, стал источником вдохновения для сберегательного предприятия Ормана. SecureSave. Система, запущенная в 2020 году во время пандемии, позволяет работникам автоматически создавать сберегательный счет на случай чрезвычайных ситуаций с дополнительными финансовыми взносами от своего работодателя.
«Мы подошли и сказали: «О, Боже мой, если это сработает для планов 401(k), то это сработает и для наших чрезвычайных сберегательных счетов», — говорит Орман.
Соучредитель Orman Девин Миллер говорит, что использование рабочего места в качестве плацдарма для сбережений значительно облегчает реальные действия.
«Если вы узнаете о поведении, связанном со сбережениями, и им будет предоставлен более легкий путь сделать это через работу, мы доказали с помощью здравоохранения, с выходом на пенсию, что сотрудники окажутся в лучшем положении, если этот толчок произойдет таким образом. ", - говорит Миллер.
«Мы смогли оказать большое влияние на здравоохранение и пенсионное обеспечение в этой стране, сделав это разговором на рабочем месте и создав безопасное место для этого».
Прочитайте больше: Великий побег: богатые молодые специалисты, зарабатывающие более 100 тысяч долларов, бегут из Калифорнии и Нью-Йорка — вот почему и куда они направляются
Автоматизация — это ключ
Работодатели могут предлагать SecureSave в качестве преимущества для своих работников. Он автоматически снимает небольшой процент с их заработной платы и переводит его на легкодоступный сберегательный счет. Работодатель также будет выделять часть средств — обычно всего несколько долларов на зарплату.
Хотя работники также могут добавлять деньги вручную, Орман говорит, что реальное влияние оказывает именно автоматизация.
«Вы можете говорить людям с этого момента и до конца света, что они должны что-то делать», — говорит она. «Вот почему мы должны помочь сделать это для них».
По словам Ормана, это работает.
«Знаете, что они все говорят: «Почему я не сделала этого давным-давно?», — говорит она.
По словам Миллера, когда работодатели немного вмешиваются в работу, это добавляет стимула к сбережениям.
«Обычно мы видим около 100 долларов на одного сотрудника в год. Но это сделано как капельная кампания. Так что, если вы вложите 25 долларов, ваш работодатель вложит 5 долларов — так что это не большие деньги, но они создают стимул начать и продолжать».
Экономия приносит безопасность
Орман и Миллер говорят, что они видят результаты компаний, внедривших SecureSave: люди приходят в восторг, когда видят, как растут их счета, и это приводит к лучшему качеству жизни.
Почему работодатели должны волноваться в первую очередь? Потому что, утверждают они, лучшее качество жизни делает сотрудников лучше.
«Когда у вас финансовый стресс, что-то случилось, и у вас нет денег, чтобы справиться с этим. Вы думаете, что сосредоточены на работе? говорит Орман. «Или вы в Financial La La Land пытаетесь выяснить, что я собираюсь делать?»
Согласно исследованию, драматические 90% американцев испытывают стресс из-за денег. Исследование от Thriving Wallet, воздействуя как на психическое, так и на физическое здоровье через настроение, сон и отношения.
«Поэтому, когда им есть куда пойти, они знают, что их работодатель заботится о них, они начинают заботиться о себе», — говорит Орман.
«Они не пропускают даже 25 долларов в чеке. А потом много раз они возвращаются и говорят, что я подниму цену до 30 долларов, а затем до 40 долларов».
Как с SecureSave, так и с предложениями, представленными Конгрессу, основное внимание уделяется низкому входному барьеру. Потому что самое сложное, как Орман понял за десятилетия, — это всегда убеждать людей начинать.
«Обычно люди должны достичь дна, прежде чем что-то изменить, — говорит Орман.
СМОТРИ: Полные вопросы и ответы со Сьюз Орман и Девином Миллером
Что читать дальше
Эта статья предоставляет только информацию и не должна рассматриваться как совет. Предоставляется без каких-либо гарантий.
Источник: https://finance.yahoo.com/news/stay-financial-la-la-land-130000040.html.