Оставаться на пути к выходу на пенсию, краткосрочные цели на фоне нестабильных рынков

Как показывают данные JP Morgan, лучшие и худшие дни, как правило, группируются вместе. Если вы продаете, вы можете упустить потенциал роста — и это будет стоить вам денег.

«Попытка рассчитать рынок, скорее всего, приведет к тому, что вы упустите несколько действительно хороших дней», — сказал Джордан Джексон, глобальный рыночный стратег JP Morgan.

29 апреля рынок за день упал на 3.6%. Затем, пять дней спустя, 4 мая, рынок вырос на 2.99%.

Более того, 7 марта S&P 500 снизился примерно на 2.95%. Через два дня, 9 марта, индекс вырос на 2.57%.

По словам Джексона, лучшие и худшие дни, как правило, сгруппированы вместе. Более того, если вы упустите подъем, вам будет трудно компенсировать упущенную выгоду.

При планировании выхода на пенсию разумно иметь разумное сочетание акций и облигаций, которое соответствует вашему временному горизонту.

По словам Риты Ассаф, вице-президента по вопросам пенсионного обеспечения в Fidelity Investments, в идеале ваша диверсифицированная инвестиционная стратегия предоставит вам доступ к различным областям рынка, чтобы помочь управлять общим риском портфеля. Сюда входят американские акции с малой и большой капитализацией и международные акции, а также облигации инвестиционного уровня.

Поскольку акции, как правило, росли в течение длительного периода времени, также важно убедиться, что ваш портфель не сместился к более высокому распределению капитала, чем вы изначально планировали, сказал Ассаф.

«Вы хотите убедиться, что ваш портфель сбалансирован и что распределение вашего капитала соответствует вашим целям», — сказал Ассаф.

В то время как долгосрочные пенсионные инвесторы хотят придерживаться курса, инвесторы с более короткими временными горизонтами — скажем, от трех до пяти лет — должны придерживаться другого подхода.

Это может включать первоначальный взнос на покупку дома или расходы на пару лет, если вы уже на пенсии.

По словам Грега Макбрайда, главного финансового аналитика Bankrate.com, для этих целей вашей главной задачей должно быть сохранение капитала.

«Не поддавайтесь искушению гнаться за прибылью за счет сохранения основных средств или легкого доступа, когда это необходимо», — сказал он.

С Федеральной резервной системой готов поднять процентную ставку, хорошая новость заключается в том, что вкладчики с краткосрочными целями, вероятно, будут вознаграждены более высокой доходностью своих денег.

По словам Макбрайда, онлайн-сберегательные счета — это «абсолютно» вариант, который может удовлетворить потребности этих вкладчиков. Более того, эти онлайн-счета, вероятно, будут одними из первых, кто повысит свои ставки в ответ на действия ФРС.

Депозитные сертификаты также могут быть другим подходящим вариантом. Но было бы разумно выбрать шестимесячный компакт-диск, а затем скорректировать свою стратегию, а не зацикливаться на многолетнем компакт-диске в настоящее время, сказал Макбрайд.

Точно так же I-облигации рекламировались как защита от инфляции, поскольку они обеспечивают Процентная ставка 9.62% в ближайшие месяцы.

Но есть ограничения, сказал Макбрайд. Во-первых, вы не можете обналичить облигацию I в первый год. Более того, если вы обналичите деньги до истечения пятилетнего срока, вы потеряете проценты за три месяца.