Пособия по социальному обеспечению не обеспечивают достаточного пенсионного дохода, но правило 4.7% дает

Ищете способ увеличить свой пенсионный доход? Вы не можете жить только на пособие по социальному обеспечению. Грамотное пенсионное планирование говорит, что Правило 4.7%, а не Правило 4%, — это ваш лучший способ максимизировать способность ваших пенсионных сбережений приносить доход в течение 30 лет.

X

Кто сказал, что «Правило 4.7%» важнее «Правила 4%» для получения дохода от пенсионных сбережений?

Эксперт по пенсионному планированию Уильям Бенген, создавший правило, говорит, что правило 4.7% — ваша лучшая стратегия, как недавно объяснила IBD.

Если создатель правила 4% говорит, что оно должно быть правилом 4.7%, то как оно стало правилом 4%? См. конец этого отчета.

Не отключайте это. Споры между 4% и 4.7% — это не просто аргумент, который волнует только ботаников-математиков. Разница заключается не только в крошечном, несущественном числе, которое следует за десятичной точкой.

Social Security Plus «Правило 4.7%»: экономит вам 283,000 XNUMX долларов

Следование правилу 4.7% вместо правила 4% может сэкономить вам большие деньги. Почему? Вам не нужно откладывать так много, и у вас все равно будет столько же денег, чтобы уйти на пенсию. Для среднего человека это составляет около 283,000 XNUMX долларов в его пенсионных сбережениях.

Для большинства людей это серьезные деньги.

Подумай об этом. Насколько легче вам будет копить деньги на пенсию, если вы знаете, что можете наслаждаться тем же уровнем жизни, имея сбережения на 283,000 XNUMX долларов меньше? Наверное, намного проще.

Это делает разницу между правилом 4.% и правилом 4.7% большой. Это имеет огромное значение для того, как построить свои пенсионные сбережения.

И это может позволить вам безопасно получать гораздо больше дохода на пенсии.

«Правило 4.7%» ускоряет ваши сбережения и пособия по социальному обеспечению

Вот как. Начните с осознания того, сколько денег вам нужно откладывать на пенсию. Члены плана 401(k) сообщают Чарльзу Швабу, что в среднем им потребуется 1.9 миллиона долларов пенсионных накоплений.

Представьте, что вы попали в эту цель. Если вы снимаете 4% в первый год выхода на пенсию, вы снимаете 76,000 XNUMX долларов.

Теперь предположим, что вы на пути к тому, чтобы зарабатывать 100,000 70 долларов в год через пять лет, в год выхода на пенсию. Предположим, что в этот момент вам будет XNUMX лет.

Одинокий человек в такой ситуации также может получать ежегодное пособие по социальному обеспечению в размере 33,737 1 долларов. Это размер пособия, вероятно, для кого-то на этом пути дохода, кто получает повышение заработной платы в среднем на 2.9% в год, в то время как инфляция, которая влияет на корректировку стоимости жизни социального обеспечения, составляет в среднем XNUMX% в год.

Это последнее предположение может нуждаться в корректировке. Годовой уровень инфляции в США вырос до 7% за 12 месяцев, закончившихся в декабре. Это был самый резкий рост с июня 1982 года.

Но на данный момент давайте будем оптимистами и предположим, что повышение процентной ставки Федеральной резервной системы в ближайшее время укротит инфляцию. Давайте также предположим, что инфляция была вызвана резким восстановлением экономики после замедления пандемии коронавируса в 2020 году.

«Правило 4.7%» увеличивает ваш пенсионный доход

Где это оставляет вас? По данным калькулятора социального обеспечения bankrate.com, ваш 4%-й вывод плюс ваши 33,737 109,737 долларов в виде ежегодных пособий по социальному обеспечению составляют XNUMX XNUMX долларов дохода в этом году.

Но посмотрите, как вам поможет применение правила 4.7%.

Если ваш первый год снятия средств с пенсионных накоплений в размере 1.9 миллиона долларов США изменится на 89,300 XNUMX долларов США.

В сочетании с пособиями по социальному обеспечению в размере 33,737 123,037 долларов ваш общий доход за первый год составит XNUMX XNUMX долларов.

Это прибыль в размере 13,300 12.11 долларов, или 0.7%. Неплохо для повышения скорости вывода средств всего на XNUMX процентных пункта.

За десятилетие это положит на ваш банковский счет дополнительные 133,000 XNUMX долларов.

Кроме того, тот факт, что ваш доход при снятии средств выше — 89,300 76,000 долларов против XNUMX XNUMX долларов, — а также ваш совокупный доход, означает, что есть большая вероятность, что ваши пособия по социальному обеспечению будут выше.

Таким образом, возникает волновой эффект, увеличивающий ваш общий доход.

Тот же доход при меньших сбережениях

Посмотрите и на оборотную сторону. Что, если вас устроит только первоначальное снятие средств в размере 76,000 4 долларов США, которое вы получили от снятия 1.9% от пенсионных накоплений в размере XNUMX миллиона долларов США?

Если это так, все, что вам нужно для сбережений, — это 1.617 миллиона долларов, чтобы получить доход в размере 76,000 283,000 долларов в первый год. Это означает, что вы можете обойтись примерно на XNUMX XNUMX долларов меньше пенсионных накоплений.

Это делает вашу ежегодную задачу по накоплению и инвестированию для выхода на пенсию, дополненную социальным обеспечением, намного проще.

Как это стало «правилом 4.7%»

Как правило 4.7% стало правилом 4%? 4-процентная версия правила Бенгена была основана на финансовых условиях конца 1960-х годов. Этот период представлял собой наихудший сценарий падения рынков и стремительного роста инфляции. Бенген показал, что если пенсионер изымает 4% сбережений в первый год выхода на пенсию, а затем каждый последующий год добавляет процент, равный инфляции, его сбережений хватит на 30 лет.

Но после этого условия наихудшего сценария улучшились. Бенген обновил свои выводы. Пенсионеры могут начать с снятия 4.7% в первый год.

Тем не менее, по его словам, большинство финансовых консультантов и журналистов проигнорировали обновления Бенгена. Таким образом, первоначальные 4% стали евангелием пенсионного планирования. Одних пособий по социальному обеспечению никогда не бывает достаточно.