Счет денежного рынка, или MMA, предлагает вам место, чтобы спрятать немного наличных и заработать несколько более высокие проценты, что является настоящий плюс в наши дни.
Думайте о счете денежного рынка как об одном из нескольких родственников в семействе сберегательных счетов, включая депозитные сертификаты, высокодоходные сберегательные счета и базовые счета. сберегательные счета которые вы часто открываете вместе со своим проверка аккаунта.
В этой семье бывают ситуации, когда ММА занимает высокое место в иерархии двоюродных братьев. Бывают и другие случаи, когда вам лучше доверить свои деньги одному из других кузенов.
Во-первых, изучите основы счетов денежного рынка.
Не пропустите
Что такое счет денежного рынка?
Кредитные союзы и банки предлагают эти процентные счета. Счета денежного рынка обычно имеют дебетовую карту, ограниченные права на выписку чеков и шесть бесплатных снятий средств в месяц.
Для ММА часто требуется минимальный депозит и баланс для поддержания, которые могут варьироваться от 0 до сотен тысяч долларов. Некоторые учетные записи вознаграждают большие остатки более высокими процентными ставками.
Обратите внимание, что сберегательные счета денежного рынка отличаются от одноименных фондов денежного рынка, которые предлагаются инвестиционными фирмами. Со сберегательными счетами денежного рынка ваши деньги застрахованы федеральным правительством, и вы не можете потерять деньги, как в случае с инвестиционным фондом денежного рынка.
Поскольку сберегательные счета денежного рынка исторически предлагали более высокие ставки, чем традиционные сберегательные счета, вы можете использовать их для борьбы с инфляцией.
Например, если годовой уровень инфляции составляет 5%, а вы спрятали 10,000 5 долларов сбережений под матрасом, через год вы потеряете 10,000% своей покупательной способности. Но если бы вы вложили эти XNUMX XNUMX долларов в ММА, приносящие проценты, вы сохранили бы большую покупательную способность, потому что заработали бы проценты на деньги.
Но тут есть подвох.
Банки, как правило, платят более высокие процентные ставки, когда инфляция высока, но это не всегда так. Если инфляция растет быстрее, чем процентные ставки, счета денежного рынка теряют часть своего блеска.
Например, индекс потребительских цен — индикатор, измеряющий инфляцию. rose 7% в 2021 году, но на средний счет денежного рынка начислялись только 0.09% процентов в банках и 0.13% в кредитных союзах. Это означает, что держатели ММА по-прежнему потеряли более 6% покупательной способности в прошлом году на деньгах на этих счетах.
Сравните это с 2018 годом, когда инфляция составляла 1.9%, а самые высокооплачиваемые ММА предлагали 2.01%. Если бы в этот период ваши деньги были припаркованы в этом ММА, стоимость ваших сбережений осталась бы почти такой же.
Счета денежного рынка против депозитных сертификатов против сберегательных
Два двоюродных брата счетов денежного рынка депозитные сертификаты и сберегательные счета. Понимание того, как три стека могут помочь вам определить, что подходит именно вам.
Когда вы сравниваете ММА и сберегательные счета, оба дают вам легкий доступ к вашим деньгам — обычно шесть бесплатных снятий или переводов со счета в месяц.
Сберегательные счета часто требуют низкого или нулевого минимального остатка, поэтому вам не нужно так сильно беспокоиться о комиссиях за обслуживание. Но эта дополнительная гибкость не требует способность выписывать чеки и более низкие процентные ставки.
Тем не менее, онлайн-банки предлагают высокодоходные сберегательные счета которые соответствуют, а иногда и превышают процентные ставки по счетам денежного рынка. Это особенно верно, когда общие процентные ставки низки и между сберегательными ставками и ставками денежного рынка нет большого разрыва.
В отличие от денежного рынка и сберегательных счетов, компакт-диски требуют, чтобы вы заблокировали свои деньги на период месяцев или лет. Чем дольше вы заблокируете его, тем лучше ставки вы получите. Обратной стороной является то, что если вам нужно забрать свои деньги раньше, банк ударит вас по штрафу.
Как найти лучшие счета денежного рынка
Онлайн-банки, как правило, платят более высокие проценты по счетам денежного рынка и имеют более низкие минимальные суммы, чем более традиционные банки.
Например, онлайн-банк Vio Bank предлагал ММА с 0.66% годовых. годовая процентная доходность (APY) по состоянию на апрель 2022 года с минимальным депозитом в размере 100 долларов США на открыть счет и без ежемесячной платы за обслуживание.
Компромисс заключается в том, что доступ к вашим средствам будет немного ограничен. Онлайн-банки не имеют сетей банкоматов и физических отделений. Если вы можете с этим смириться, то онлайн-счета на денежном рынке могут оказаться очень полезными. Вы можете получить доступ к деньгам в интернет-банке, передача его на свой традиционный банковский счет.
В меньший банк или кредитный союз в вашем районе, вы можете найти золотую середину как удобства, так и приличной доходности счета денежного рынка — по крайней мере, когда рыночные условия являются подходящими.
Стоит ли открывать счет денежного рынка?
Счет денежного рынка может быть вашим лучшим вариантом, если вы соответствуете этим трем критериям:
Экономить деньги является вашей основной целью.
Вы не хотите связывать свои средства в компакт-диске.
Вы хотите добиться большего, чем проценты по традиционным сберегательным счетам.
Тем не менее, вы можете сравнить ставки с высокодоходными сберегательными счетами, чтобы увидеть, сможете ли вы найти лучшее предложение.
Если вы пользуетесь счетом денежного рынка, избегайте вариантов, которые влекут за собой регулярные ежемесячные платежи. Эти сборы только сократят ваши доходы, что в первую очередь помогло привлечь вас к этому типу учетной записи.
Тем не менее, если инфляция намного превышает предлагаемые процентные ставки, вы можете получить более высокую отдачу от своих денег с разнообразный инвестиционный портфель.
Что читать дальше
Эта статья предоставляет только информацию и не должна рассматриваться как совет. Предоставляется без каких-либо гарантий.
Источник: https://finance.yahoo.com/news/park-savings-money-market-account-110000435.html.