Покупка дома – важный финансовый этап. На самом деле, это, скорее всего, одна из самых крупных покупок в вашей жизни. У вас может возникнуть соблазн снять деньги со счета 401(k) за покупку дома, особенно если вам нужно внести первоначальный взнос. Давайте разберемся, следует ли вам делать вывод 401 (k), чтобы купить дом и другие альтернативы. А финансовый консультант может помочь вам создать финансовый план для ваших потребностей и целей покупки дома.
Можете ли вы снять деньги со счета 401(k) для покупки дома?
Можете ли вы снять деньги со счета 401(k) за покупку дома, зависит от вашего возраста и плана. Если вам меньше 59.5 лет, это снятие является досрочное снятие. Правила досрочного снятия средств будут изложены в вашем плане 401(k). Например, ваш работодатель может потребовать от вас дополнительные документы, чтобы обосновать отказ.
Возможно, вы также слышали, что вы можете сделать 401 (k) лишение свободы купить дом. Это неправда. Преимущество снятия средств в трудных условиях заключается в том, что при этом не взимается комиссия за досрочное снятие средств. Хотя это вариант, если вы стали инвалидом или у вас есть медицинские расходы, IRS прямо говорит это не вариант для покупки дома.
На что обратить внимание, прежде чем делать вывод 401(k)
В большинстве случаев при досрочном снятии с вас будет взиматься комиссия в размере 10% от любой суммы, которую вы снимаете. Например, если вы снимаете 10,000 1,000 долларов, вы заплатите комиссию в размере XNUMX XNUMX долларов. Наряду с платой вам нужно будет заплатить подоходный налог со всего, что вы отказаться от вашего 401 (k). Таким образом, если вы столкнетесь с подоходным налогом в размере 20% сверх комиссии за досрочное снятие средств, ваши 10,000 7,000 долларов на снятие средств станут просто XNUMX XNUMX долларов.
Другая вещь, которую следует учитывать, это альтернативные стоимость выхода из вашего 401 (k). Другими словами, во что вам это обойдется на пенсии, если вы вытащите деньги сейчас, чтобы внести первоначальный взнос? Давайте разработаем пример с нашим 401(к) калькулятор.
Скажем, вы вытащили 10,000 401 долларов из своего 35(k) в возрасте 4 лет. При консервативной годовой доходности в 10,000% эти 33,731 66 долларов будут составлять 31 23,731 доллар к тому времени, когда вам исполнится 401 лет. За XNUMX год эти деньги более чем утроились, заработав XNUMX XNUMX доллар. просто сидя в вашем XNUMX (k).
Стоит ли использовать форму 401(k) для покупки дома?
Хотя все люди и ситуации разные, досрочное снятие средств со своей 401(k) обычно считается плохой идеей. Другие сбережения или активы следует использовать в первую очередь, прежде чем обращаться к 401(k). Есть причина, по которой IRS устанавливает огромную комиссию в размере 10% за досрочное снятие с 401 (k): она хочет активно препятствовать людям использовать их для чего-либо, кроме выхода на пенсию.
Снятие средств со счета 401(k) при покупке дома должно быть последним средством. Если у вас есть другие варианты, вы должны исчерпать их в первую очередь.
Альтернативные варианты снятия средств по статье 401(k)
Прежде чем принимать важные финансовые решения, важно знать свои варианты. Будь то ваши пенсионные сбережения или финансирование покупки дома, знание того, как работают деньги, является ключом к тому, чтобы заставить их работать на вас. Вот пять вещей, которые следует учитывать, прежде чем отказываться от 401(k):
Отложите покупку жилья. Если у вас недостаточно средств для первоначального взноса и закрытие расходов, лучшим вариантом может быть ожидание. Вы можете продолжать копить и искать другие возможности для увеличения своего дохода. Подумайте о том, чтобы заняться подработкой или превратить хобби в бизнес. Сконцентрируйся создание вашего кредита Таким образом, вы можете претендовать на ипотеку и получить более выгодные условия.
Если у вас есть какие-либо активы, рассмотрите возможность их продажи, чтобы превратить их в сбережения для вашего нового дома. Это могут быть такие вещи, как запасной автомобиль, украшения или другие ценности.
Исследуйте различные варианты ипотеки. Различные ипотечные кредиты имеют различные требования к первоначальному взносу и кредиту. Например, вы можете претендовать на получение ипотечного кредита FHA с кредитным рейтингом 580 и первоначальным взносом в размере 3.5%. С обычными ипотечными кредитами вы можете получить один с первоначальным взносом всего 3% и кредитным рейтингом 620. Однако имейте в виду, что с более низким первоначальным взносом у вас будет более высокая процентная ставка, и вам придется платить ипотечное страхование.
Если вы имеете право, кредиты VA и USDA не требуют авансовых платежей, но у них есть требования для их получения. С кредитами VA вам нужно будет соответствовать требованиям военной службы. С другой стороны, кредиты USDA имеют ограничения по доходу и правила в отношении того, где вы можете жить.
Исследуйте помощь с первоначальным взносом. Многие штаты и местные органы власти предлагают программы помощи при первоначальном взносе. Эти программы часто бывают в форме первоначальных взносов или кредитов. Они специфичны для вашего местоположения, поэтому вы должны изучить их требования. Как правило, вам нужно будет зарабатывать ниже определенного предела дохода. Они также могут потребовать, чтобы вы впервые купили жилье.
Используйте свой ИРА. Вы можете воспользоваться исключением IRS в отношении комиссии за досрочное снятие средств в размере 10%, если вы выходите из IRA. Вот три общих правила:
Вы покупаете жилье впервые или не владели основным жильем в течение последних двух лет.
Используется только для квалифицированных затрат на приобретение, таких как затраты на закрытие.
Пожизненный лимит на снятие средств составляет 10,000 XNUMX долларов.
Взять кредит 401 (k). A 401 (к) кредит зачастую это гораздо лучший вариант, чем досрочное снятие средств. Тем не менее, это следует рассмотреть после того, как другие ваши варианты потерпели неудачу. Кредит 401 (k) — это кредит, который вы берете у себя, и его часто легче получить, чем другие типы кредитов. Это не бесплатно, однако вам нужно будет платить проценты по кредиту.
Ваш первый шаг к получению кредита 401 (k) — это обращение в отдел кадров. Они смогут рассказать вам, возможен ли кредит, и если да, то какие требования должны быть выполнены, чтобы вы его взяли.
Заключение
Снятие средств со счета 401(k) за покупку дома — не лучший вариант. Если вы можете это сделать, это может стоить вам больших сборов и налогов. Прежде чем отказываться от 401(k), лучше изучить другие возможности. Узнайте, на какие ипотечные кредиты вы можете претендовать с более низким первоначальным взносом, и имеете ли вы право на помощь при покупке жилья.
Советы по покупке дома
A финансовый консультант может помочь вам получить ваши деньги и кредит готовы купить дом. Бесплатный инструмент SmartAsset подберет вам до трех финансовых консультантов, которые обслуживают ваш регион, и вы можете бесплатно взять интервью у своих консультантов, чтобы решить, какой из них подходит именно вам. Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начать сейчас.
При покупке ипотечного кредита вы хотите получить лучшую процентную ставку, избегая при этом высоких комиссий. Используйте SmartAsset инструмент сравнения ипотеки чтобы сравнить ставки по ипотечным кредитам от ведущих кредиторов и найти тот, который лучше всего соответствует вашим потребностям.
Фото предоставлено: ©iStock.com/fizkes, ©iStock.com/Dean Mitchell, ©iStock.com/Pekic
сообщение Снятие средств со счета 401(k) при покупке дома Появившийся сначала на Блог SmartAsset.
Источник: https://finance.yahoo.com/news/withdraw-401-k-buy-home-140009878.html.