Q .: Уважаемый Дэн! В этом году мы имеем около 45,000 XNUMX долларов краткосрочных и долгосрочных убытков на наших брокерских счетах. Является ли лучшим решением продать некоторые из наших положительных позиций по акциям на наших брокерских счетах, чтобы компенсировать эти потери? мы делаем Преобразование Рота и в любом случае необходимо увеличить капитал для уплаты налогов, поэтому мы думаем, что это лучший ход. Это правильная стратегия?
А .: Вы умны, что думаете об этом. Эти убытки имеют ценность, и просто продавать, потому что есть убытки, которые компенсируют прибыль, может быть неразумно. Я видел, как многие люди принимали решения, мотивированные налогами, которые были неоптимальными для их портфелей или стратегий финансового планирования.
Вы сказали, что вам нужно будет собрать немного денег, чтобы заплатить налоги от конверсии. Это достойная причина продать некоторые из ваших активов. Уплата налогов с брокерского счета, а не удержание с конвертации, как правило, лучше, потому что это максимизирует сумму, которая находится на счете Roth.
Еще одна достойная причина для продажи — если у вас есть холдинг, который вам больше не нужен. Это может быть хорошее время, чтобы сделать это.
Несмотря на это, вы можете не захотеть продавать так много, чтобы компенсировать все убытки, потому что 3,000 долларов убытка могут компенсировать обычный доход. При всех уровнях дохода ставка налога, применяемая к обычному доходу, выше, чем ставка налога на прирост капитала. Эта разница мотивирует многих людей терпеть убытки, а не приобретения.
Если ваш налогооблагаемый доход ниже 83,350 2022 долларов США за 41,675 год (83,350 XNUMX долларов США для отдельных заявителей), вам следует подумать о продаже только того, что вам нужно для уплаты налогов, и только в том случае, если это единственный способ получить наличные деньги для уплаты налога. Если ваш налогооблагаемый доход ниже XNUMX XNUMX долларов США, долгосрочная прибыль вообще не облагается налогом, поэтому получение прибыли приводит к потере убытка.
Преобразования Roth приносят обычный доход. Не компенсируя все убытки прибылью, вы можете конвертировать до 3,000 долларов больше без дополнительного налога. Если вы планируете делать больше конверсий, продажа только того, что вам нужно для уплаты налогов, может позволить получить еще 3,000 долларов в следующем году или в последующие годы за счет переноса неиспользованных убытков.
Ваша потеря, вероятно, не продлится 15 лет ($45,000 3,000/$XNUMX XNUMX), но в некоторые из этих лет она может немного помочь. Чем выше ваша налоговая категория, тем более ценной становится потеря, независимо от того, как вы ее используете.
Это может привести к множеству других поворотов, поэтому я рекомендую вам обсудить краткосрочные и долгосрочные последствия любой сделки со своим налоговым консультантом.
Если у вас есть вопрос к Дэну, пожалуйста напишите ему с "MarketWatch Q&A" в теме письма.
Дэн Мойсанд специалист по финансовому планированию в Moisand Fitzgerald Tamayo обслуживая клиентов по всей стране из офисов в Орландо, Мельбурне и Тампе, штат Флорида. Его комментарии предназначены только для информационных целей и не заменяют личного совета. Проконсультируйтесь с вашим Сертифицированный специалист по финансовому планированию о том, что лучше для вас. Некоторые вопросы читателей отредактированы, чтобы облегчить представление предмета.
Источник: https://www.marketwatch.com/story/should-i-do-a-roth-conversion-to-offset-stock-losses-11668187190?siteid=yhoof2&yptr=yahoo.