Хотя вы не можете сразу связать выход на пенсию с домовладение, покупка дома после 60 лет может быть захватывающей и выгодной с финансовой точки зрения. Вместо того, чтобы искать школьные округа с высоким рейтингом, вы можете найти идеальное сочетание комфорта, доступности и близости к тем, кто важнее всего. Тем не менее, независимо от ваших обстоятельств, покупка дома в предпенсионном возрасте может оказать длительное влияние на ваши пенсионные финансы. Вот что вы должны учитывать, прежде чем покупать дом после 60 лет.
A финансовый консультант может помочь вам понять, когда покупка дома имеет смысл для вашего финансового плана.
Плюсы покупки дома после 60 лет
Покупка дома после 60 лет может быть мудрым финансовым шагом. Вот четыре общих преимущества:
Возможность построить собственный капитал. Где бы ты ни был в жизни, собственный капитал является мощным финансовым инструментом. Когда стоимость вашего дома превышает сумму, оставшуюся по ипотеке, вы увеличиваете капитал. Например, если у вас есть дом за 300,000 200,000 долларов, а остаток по ипотечному кредиту составляет 100,000 XNUMX долларов, у вас есть собственный капитал в размере XNUMX XNUMX долларов.
Вы можете использовать капитал для оплаты различных нужд, таких как ремонт дома, погашение долга или финансирование отпуска. Кроме того, чем больше у вас акций, тем больше потенциальной прибыли вы получите, продав свой дом. Таким образом, наращивание капитала дает вам финансовый рычаг во многих ситуациях.
Налоговые льготы. Домовладение означает налоговые льготы! В зависимости от ваших обстоятельств вы можете воспользоваться следующими преимуществами:
Вычет процентов по ипотеке. Если вы купили свой дом до 16 декабря 2017 года, вы, вероятно, можете вычесть 1 миллион долларов процентов, выплаченных по вашей ипотеке, если вы состоите в браке и подаете документы совместно. Если вы стали домовладельцем после этой даты, вместо этого вы можете вычесть 750,000 XNUMX долларов (и вычесть половину этих лимитов, если вы состоите в браке или не замужем).
Государственный и местный налоговый вычет (SALT). Вы можете ежегодно вычитать не более 10,000 XNUMX долларов штата и местных налогов на недвижимость (половина этой суммы, если вы женатые подачи отдельно или сингл).
Интерес к благоустройству дома. Как домовладелец, вы можете взять кредит под залог собственного капитала через ссуда под залог недвижимости or кредитная линия собственного капитала (HELOC) для оплаты ремонта дома. Кроме того, вы можете вычесть процентные платежи из ваших налогов. Этот вычет применяется только в том случае, если вы используете эти финансовые продукты для оплаты ремонта дома.
Безопасность. Жилье в настоящее время пользуется большим спросом, и арендаторы могут потерять свои дома по прихоти арендодателей или экономическая нестабильность. С другой стороны, если у вас есть ипотека с фиксированной ставкой, ваш платеж за жилье не изменится после того, как вы въедете. В результате домовладение дает вам прочную финансовую основу и постоянный ежемесячный счет за жилье, который не будет увеличиваться из-за колебания рынка.
Создайте наследие, чтобы оставить его своим наследникам. Ухоженный дом — это актив, и покупка его после 60 лет означает десятилетия владения жильем для вас и будущих поколений. К мимо вашего дома вашим наследникам, вы можете предоставить им финансовую основу для строительства. Жилье, как правило, является крупнейшим ежемесячным расходом семьи, и его снятие для ваших детей или внуков является огромным преимуществом.
Минусы покупки дома после 60 лет
В то время как домовладение после 60 лет может принести множество положительных моментов, вот три общих недостатка, прежде чем подписать пунктирную линию в день закрытия:
Расходы на техническое обслуживание и ремонт. Дом – это актив и ответственность. Как только вы переезжаете в новый дом, вы наследуете, казалось бы, безграничные хлопоты и задачи: косить газон, чистить водостоки и избавляться от вредителей, и это лишь некоторые из них. Кроме того, с возрастом вы не сможете подниматься по лестнице или часами сгребать листья, а это означает, что вы будете платить за эти услуги.
Другими словами, домовладение предъявляет физические и финансовые требования к уходу за вашей собственностью. Поэтому откладывать деньги на содержание необходимо. Рекомендуется выделять от 1% до 4% стоимости вашего дома на ежегодный ремонт и техническое обслуживание. Например, у вас может быть дом за 250,000 2,500 долларов. В этом случае ваш бюджет составит от 10,000 до XNUMX XNUMX долларов, в зависимости от ситуации.
Расходы на закрытие. Покупка дома — увлекательное занятие, но день закрытия может истощить ваши сбережения. Например, вы будете платить за сборы за выдачу кредита, осмотр дома и страхование титула в процессе покупки дома. В результате вы можете рассчитывать на выплату от 3% до 6% от остатка кредита в закрытие расходов. Более того, эти расходы не связаны с вашим первоначальным взносом, а это означает, что вам, вероятно, потребуются десятки тысяч долларов для покупки дома.
Отсутствие гибкости при изменении обстоятельств. Существенным преимуществом аренды является отсутствие обязательств. Например, если вы хотите забрать и переехать через всю страну в качестве арендатора, вы ждете окончания срока аренды (или разрываете его досрочно, если можете себе это позволить) и оставляете свою квартиру или сдаваемый внаем дом. Как только вы передаете ключи, это чистый разрыв.
С другой стороны, домовладение усложняет задачу в любой момент вырваться из колеи. Продажа или сдача в аренду вашего дома требует времени, усилий и денег. Поэтому, если вам нравится часто переезжать, владение жильем может стать помехой, а не благом.
Ключевые соображения при покупке дома после 60 лет
Покупка дома после 60 лет — это серьезное финансовое обязательство. Вот три ключевых момента, которые следует учитывать при принятии решения:
График жилья. Если вы планируете провести следующие 20 лет в своем следующем доме, домовладение, вероятно, станет отличным решением. Однако по мере того, как количество лет, которые вы проживете в доме, уменьшается, преимущества домовладения уменьшаются. В частности, проживание в доме менее пяти лет после покупки, скорее всего, сведет на нет финансовую выгоду от налоговых льгот или увеличения стоимости дома. В результате разумно спросить себя, каковы ваши планы на следующее десятилетие или два. Если речь идет о многократных переездах, дом может быть скорее пассивом, чем активом.
Оцените рынок недвижимости. Рынок недвижимости вашего региона уникален по сравнению с другим концом штата или страны. Например, городские районы могут быть более доступными для арендаторов, чем для домовладельцев. С другой стороны, вы можете найти недорогой участок земли в сельской местности, который идеально вам подходит. Поэтому рекомендуется сопоставить свои предпочтения с местным рынком жилья. Большое предложение домов и скромные Процентные ставки может помочь сделать покупку дома доступной.
Определите дом, который вам подходит. После 60 лет вы, возможно, захотите заняться чем-то другим, кроме стрижки травы или уборки снега. Итак, очень важно спросить себя, какой тип дома реалистичен для владения. Об акрах земли не может быть и речи, если вы не можете позволить себе помощь в уходе за ней. С другой стороны, кондоминиум со встроенным уходом за газоном может обеспечить комфорт и удобство.
Является ли покупка дома после 60-летнего возраста хорошей идеей?
Покупка дома после 60 лет может иметь смысл, если у вас есть достаточный ежемесячный доход и вы найдете дом по доступной цене. Кроме того, если вы физически в состоянии содержать дом или можете платить за дополнительную помощь, домовладение не станет обременительным. Наконец, если у вас есть семья, которой вы хотели бы оставить дом, вы можете наслаждаться десятилетиями жизни в доме, который когда-нибудь будет принадлежать вашим детям и внукам.
С другой стороны, покупка дома после 60 лет может нанести вам финансовый ущерб. Например, если вы планируете переехать через пять лет или раньше, расходы на домовладение будут стоить больше, чем финансовые выгоды. Кроме того, вам придется продать или сдать дом, когда вы захотите переехать. В результате домовладение может повлечь за собой обязанности, которые вы, возможно, не захотите брать на себя, особенно если вы на пенсии и хотите путешествовать.
Заключение
Покупка дома после 60 лет может быть благословением или проклятием, в зависимости от ваших обстоятельств. Хотя вы можете воспользоваться налоговыми преимуществами и оставить наследие для вашей семьи владение домом является обязательством с определенными финансовыми последствиями. Таким образом, оценка ваших финансовых возможностей и вашего плана на следующие несколько десятилетий может помочь вам решить, лучше ли оставить свои корни в качестве домовладельца или стать арендатором с меньшими обязанностями.
Советы по покупке дома после 60 лет
Домовладение влияет на ваш ежемесячный бюджет и общий финансовый план. А финансовый консультант может помочь вам убедиться, что покупка дома имеет смысл для вашего финансового плана. Бесплатный инструмент SmartAsset подберет вам до трех проверенных финансовых консультантов, которые обслуживают ваш регион, и вы можете бесплатно взять интервью у своих консультантов, чтобы решить, какой из них подходит именно вам. Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начать сейчас.
Предварительное одобрение от вашего кредитора имеет решающее значение для серьезного предложения на дом. Без предварительного одобрения продавцы не знают, есть ли у вас финансовая поддержка, необходимая для покупки дома. Поэтому, прежде чем просматривать дома, лучше всего найти кредитора и предоставить свою финансовую информацию (налоговые декларации, W-2, платежные квитанции, банковские выписки и т. д.). Получив одобрение, вы можете уверенно делать предложения.
Фото: ©iStock.com/PeopleImages, ©iStock.com/Inside Creative House, ©iStock.com/fizkes
сообщение Плюсы и минусы покупки дома после 60 лет Появившийся сначала на Блог SmartAsset.
Источник: https://finance.yahoo.com/news/buy-home-60-140009364.html.