Пенсионеры и люди, близкие к выходу на пенсию, справляются с текущими экономическими и рыночными потрясениями не так, как те, у кого есть время, чтобы дождаться более благоприятных условий.
В зависимости от типа сбережений и остатка на их счетах, некоторые испытывают давление больше, чем другие, и используют разные тактики, чтобы пережить суматоху.
Фондовый рынок в четверг приблизился к своему первому медвежьему рынку с начала пандемии, всего через день после того, как Dow и S&P 500 пережили самое большое однодневное снижение с 2020 года.
Но у пожилых людей есть одна общая черта — это чувство дежа вю.
«Многие пожилые люди делают то же, что и мы, пока не вернутся к разумным временам», — сказал Клифф Рамси, 82-летний пенсионер из Южной Каролины, который заботится о своей жене-пенсионере, страдающей болезнью Альцгеймера.
Он помнит, как сердечный приступ президента Дуайта Эйзенхауэра в 1955 году вызвал временное падение фондового рынка. Пожилые люди также пережили стагфляцию 1970-х годов, пузырь доткомов и бесчисленное множество других экономических проблем на протяжении десятилетий.
На этот раз ничего не изменится, говорят они.
Что делают пожилые люди при приближении медведей?
Рамси сказал, что он и другие пожилые люди урезали расходы везде, где могли, до тех пор, пока инфляция не вернется к «разумному уровню» и рынки не восстановятся.
«Я помню некоторые вещи, которые делали мои родители, чтобы сэкономить деньги», — сказал он, и сейчас он делает то же самое.
Рамси сказал, что покупает оптом, сокращает количество еды и продуктов любимых брендов, снижает потребление электроэнергии, устанавливая термостат на 75 градусов вместо 70, меньше смотрит телевизор и выключает свет. Он также сократил потребление воды во дворе.
Рамси признает, что он также делает то, от чего большинство финансовых консультантов съежились бы: он увеличил свои налоговые отчисления на свое социальное обеспечение, поэтому ему гарантирован крупный чек на возмещение при подаче налоговой декларации. Он использует эти деньги как сберегательную подушку на год.
«Я знаю, что финансовые консультанты скажут вам не делать этого, потому что вы можете взять эти деньги и заставить их работать, но я знаю себя», — сказал он. «Если они у меня на счету, мне легко добраться до них и потратить их. Это не так просто, когда это с дядей Сэмом.
Что они должны делать?
По словам консультантов, пенсионеры с диверсифицированным инвестиционным планом не должны паниковать. Вместо этого сосредоточьтесь на своих долгосрочных целях и знайте, что в случае рецессии они, как правило, будут краткосрочными.
С 1945 по 2009 годы рецессии длились в среднем 11 месяцев. Национальное бюро экономических исследований, официальный арбитр спадов и подъемов. Это сопоставимо со средним периодом экономического роста в 59 месяцев.
«Самое важное — это то, куда мы направляемся с инвестициями», — сказал Шон Пирсон, финансовый консультант Ameriprise в Коншохокене, штат Пенсильвания.
Ежедневные заголовки кричат о фондовый рынок падает, стремительная инфляция, перспективы резкого повышения ставок, И даже надвигающаяся рецессия похожи на строительство и движение по дороге к месту назначения.
«Вы все равно доберетесь туда, но может быть просто небольшой крюк, и это может занять немного больше времени, чтобы добраться туда», — сказал он. «Самое главное, что мы туда попали. Трафик не имеет значения».
Хотя рыночные спады могут подтолкнуть вас к панике, постарайтесь воздержаться, даже если вам придется на некоторое время сократить дискреционные расходы.
«Диверсифицированные инвестиции в США и мировую экономику, как правило, со временем движутся вверх больше, чем вниз, и восстанавливаются, если дать время», — сказал Роб Уильямс, управляющий директор по финансовому планированию и пенсионному доходу в Schwab.
Советники говорят, что если вас беспокоит волатильность, рассмотрите возможность внесения небольших корректировок в свой портфель.
ПЕНСИОННЫЕ СООБРАЖЕНИЯ: Безопасно ли выходить на пенсию сейчас, когда рынок так нестабилен, а инфляция так высока?
РЕЖИМ ВЫЖИВАНИЯ: Пережить волатильность фондового рынка: диверсифицировать, получать краткосрочные наличные деньги, не проверять свой счет ежедневно
«Вы можете внести изменения по краям», — сказал Пирсон. «Если у вас есть инвестиции с фиксированным доходом, краткосрочные лучше, чем долгосрочные, если процентные ставки растут в течение года или двух. Если вы разбираетесь в технологиях, обратите внимание на более безопасные акции, приносящие дивиденды в определенных секторах. Но ключевое значение имеет диверсификация».
Дивидендные акции привлекла Мэри Джонсон, политический аналитик The Senior Citizens League, которая также приближается к возрасту (обычно 72 года) для требуемых минимальных выплат или суммы денег, которую вы должны снимать почти со всех налоговых льготных пенсионных счетов каждый год.
«Большая часть моих пенсионных счетов находится в акциях, выплачивающих дивиденды», — сказала она. «Я не инвестирую в другие типы акций, поскольку дивидендные акции, по крайней мере, платят вам за то, что вы держите их в плохие времена. Они также имеют тенденцию побеждать инфляцию в обычные периоды инфляции, не считая текущего периода инфляции».
Держись и не спекулируй
Если вам не повезло иметь большие заначки, все может быть сложнее, но вы все равно можете смягчить удар по тем инвестициям, которые у вас могут быть.
«Если у вас ограниченные сбережения, и они упали в цене, не продавайте сейчас, чтобы финансировать расходы», — сказал Уильямс.
Вместо этого постарайтесь сократить свои дискреционные расходы.
МЕДЛЕННЫЕ РАСХОДЫ: Потребительские расходы снова снизятся? PayPal так думает
СЛАЙД АКЦИЙ: Dow и Nasdaq сообщают о самых больших однодневных убытках с 2020 года из-за повышения ставок и переоценки инфляции
Небольшое предостережение при покупке: как бы у вас ни возникло искушение использовать имеющиеся у вас сбережения, чтобы «купить дешево» и получить «следующую большую вещь» по выгодной цене, не делайте этого.
«Если у вас мало сбережений, не делайте ставку на тренды», — сказал Уильямс. «Тренды часто привлекательны, но также имеют тенденцию падать».
Социальное обеспечение и пенсионные выплаты
Получите максимальную отдачу от того дохода, который вы получаете, будь то пенсионные выплаты или социальное обеспечение. Социальные выплаты ежегодно корректируются с учетом инфляции, рост на 5.9% в этом году это самый большой рост с 1982 года, когда корректировка стоимости жизни (COLA) достигла 7.4%.
Увеличение COLA, вероятно, помогло, но не полностью компенсировало растущую инфляцию в этом году. За 12 месяцев до апреля потребительские цены ускорились на 8.3%, что немного ниже уровня 8.5% в марте но все еще около 40-летнего максимума.
«Это инфляция со скоростью 65 миль в час вместо 90 миль в час», — сказал Джонсон. — Это все еще превышение скорости.
Основываясь на потребительских ценах в этом году, проверки социального обеспечения можно увидеть рост на 8.6% в 2023 году, что станет самым большим увеличением с 1981 года, сказал Джонсон. По ее словам, даже этого вряд ли будет достаточно, поскольку покупательная способность пожилых людей за счет чеков социального обеспечения снижалась в течение многих лет.
РЕЦЕССИЯ ИНВЕСТИРОВАНИЕ: Поскольку шансы на рецессию растут, какова ваша инвестиционная стратегия?
НАСОСНЫЕ ЦЕНЫ: Средняя цена на бензин выше 4 долларов в каждом штате. Как долго они будут продолжать расти?
«Как бы мы ни старались планировать, кто бы мог подумать, что самая высокая инфляция за 40 лет восстанет из мертвых, как вампир, чтобы высосать из нас все сбережения? — сказал Джонсон.
Медора Ли — репортер USA TODAY по деньгам, рынкам и личным финансам. Вы можете связаться с ней по [электронная почта защищена] и подпишитесь на нашу бесплатную рассылку Daily Money, чтобы получать советы по личным финансам и деловые новости каждое утро с понедельника по пятницу.
Эта статья первоначально появилась в США СЕГОДНЯ: Медвежий рынок и пенсионеры: как пожилым людям пережить падение фондового рынка?
Источник: https://finance.yahoo.com/news/seniors-move-guard-savings-survive-090509869.html.