Когда ваша пенсия созреет, вы можете выбрать один из нескольких вариантов распределения. К сожалению, многие из этих методов распределения приводят к налогообложению, что снижает ваши выплаты. Тем не менее, вы можете избежать уплаты налогов на единовременную сумму, переведя ее на индивидуальный пенсионный счет (IRA) или другой подходящий пенсионный план. Вот как это сделать.
A финансовый консультант может помочь вам снизить налоги, оптимизировав ваши инвестиции с помощью налогового плана.
Варианты распределения пенсионных выплат
У пенсионеров есть несколько вариантов распространения при получении пенсии. Вот четыре распространенных варианта, которые делают пенсионеры:
Одинокая жизнь. Ежемесячные выплаты основаны на жизни человека, получающего выплату.
Совместный и выживший. Выплаты продолжаются до тех пор, пока оба супруга не уйдут из жизни. выживший супруг может получить полное распределение или его часть, в зависимости от пенсионного плана.
Жизнь с определенным периодом. Пенсионер получает пожизненный доход, но выплаты также гарантированы в течение минимальный период времени на случай, если пенсионер скоро умрет.
Единовременная выплата. Вместо получения ежемесячного дохода пенсионер получает единовременную сумму, которую он или она может инвестировать на отдельный счет.
Налоговый учет пенсионных выплат
Служба внутренних доходов (IRS) классифицирует пенсионные выплаты как обычный доход. Это означает, что они облагаются налогом по самым высоким ставкам подоходного налога.
Поскольку налоги на распределение пенсий могут быть очень высокими, инвесторы разумно ищут способы снизить налоги на этот доход.
Когда пенсионер получает единовременную пенсионную выплату, это не только обычный доход, но и выплата может увеличить его доход. более высокая налоговая категория. В зависимости от размера пенсионных выплат это также может привести к дополнительным налогам на инвестиции с других источников дохода. Кроме того, это может снизить их право на участие в других налоговые вычеты и преимущества.
Почему инвесторы выбирают единовременную пенсионную выплату
Хотя многие инвесторы предпочитают регулярные выплаты, которые обеспечивает пенсия, это не всегда лучшее решение. Некоторые инвесторы вместо этого предпочитают получать единовременное распределение. Вот пять распространенных причин:
Больше контроля над своими деньгами. Когда вы берете единовременную сумму, вы можете сделать инвестиционные и дистрибьюторские решения что пенсия не предлагает.
Возможность оставлять деньги получателям. С единовременной выплатой вы можете снять деньги, чтобы покрыть свои потребности в пенсионном доходе, и оставить все, что осталось, вашим бенефициарам.
Страх, что пенсия рухнет. Многие пенсии рушатся из-за финансовых обязательств перед пенсионерами. Когда это происходит, государство вмешивается, чтобы покрыть пенсионеров, но выплаты часто сокращаются.
Можно делать покупки по аннуитетным ставкам. Когда вы получаете единовременную сумму, вы все равно можете получать ежемесячный регулярный доход через аннуитет. Вместо того, чтобы соглашаться на ставки пенсионных выплат, вы можете выбрать свою единовременную сумму, чтобы найти лучшие ставки и условия.
Вариант преобразования Рота. С вашей единовременной выплатой в традиционной IRA вы можете преобразовать все или некоторые денег в Roth IRA. Хотя вы можете платить налоги за конвертацию, все будущие доходы и выплаты не облагаются налогом.
Как избежать уплаты налогов на единовременную пенсионную выплату
Инвесторы могут избежать налоги на единовременную пенсионную выплату путем переноса выручки на индивидуальный пенсионный счет (IRA) или другие соответствующие пенсионные счета. Вот две вещи, которые вам нужно знать:
20% удержания. Даже если вы планируете пролонгировать свою пенсионную выплату, некоторые компании удерживают 20% для потенциальных федеральных налоговых обязательств. Это происходит, когда пенсионная компания отправляет вам чек на выплату пенсии.
Когда это произойдет, вы получите только 80% вашей единовременной выплаты. Если вы хотите, чтобы вся сумма вашей единовременной пенсии была инвестирована на ваш пенсионный счет, оставшиеся 20% вам нужно будет внести самостоятельно. Для инвесторов, которые могут это сделать, удержанные 20% возвращаются при подаче налоговой декларации.
Прямой вариант опрокидывания. Чтобы избежать этого, не получайте выплату напрямую. Вместо этого выполните прямой перенос попросив, чтобы деньги были отправлены непосредственно на ваш пенсионный счет в новой инвестиционной компании.
Этот процесс может быть сложным для некоторых инвесторов, поэтому лучше всего обратиться к своему финансовому консультанту для оформления документов.
Заключение
Многие инвесторы предпочитают получать единовременную выплату из своей пенсии, чтобы иметь больший контроль над своими деньгами, оставить наследство или уменьшить опасения, что у пенсии закончатся деньги. Получение единовременной выплаты может привести к большому налоговому счету. Чтобы избежать этой ситуации, рассмотрите возможность прямого переноса вашей единовременной пенсионной выплаты на IRA или другой пенсионный счет.
Советы по созданию пенсионного дохода
Пенсии и аннуитеты обеспечивают регулярный доход, на который могут рассчитывать пенсионеры. Другие инвестиции дополняют эти платежи и расширяют ваш портфель, чтобы компенсировать последствия инфляции. SmartAsset калькулятор пенсионного дохода может помочь вам определить, сколько вам нужно откладывать на пенсию.
Инвесторы работают с финансовые консультанты создавать финансовые планы для своих инвестиционных потребностей и целей. Эти индивидуальные планы учитывают ваши текущие сбережения, норму сбережений, устойчивость к риску и многое другое. Найти квалифицированного финансового консультанта не составит труда. Бесплатный инструмент SmartAsset подберет вам до трех финансовых консультантов, которые обслуживают ваш регион, и вы можете бесплатно взять интервью у своих консультантов, чтобы решить, какой из них подходит именно вам. Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начать сейчас.
Фото предоставлено: ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/urbazon, ©iStock.com/fizkes
сообщение Как избежать уплаты налогов на единовременную пенсионную выплату Появившийся сначала на Блог SmartAsset.
Источник: https://finance.yahoo.com/news/seniors-heres-avoid-taxes-lump-140000206.html.