Процентные ставки растут до уровней, невиданных годами, и это хорошее время, чтобы оценить, где вы храните свои деньги. Некоторые ценные бумаги и счета предлагают новую привлекательную годовую процентную доходность (APY), в то время как другие типы ценных бумаг и счетов почти ничего не предлагают. По мере того, как процентные ставки растут, растут и альтернативные издержки, связанные с тем, что вы оставляете свои деньги на этих почти ничего не стоящих счетах, особенно на некоторых счетах со свопами. Вот что вам нужно знать о недостатках счетов со свопом и некоторых привлекательных альтернативах. Рассмотрите возможность работы с финансовый консультант как вы работаете, чтобы заставить ваши деньги работать на вас.
Понимание чистящих счетов
Счет-счет — это особый тип счета, который может быть связан с банковским счетом или счетом брокера. В зависимости от брокерской компании вы можете использовать свип-счет для хранения:
Новые депозиты, которые вы еще не готовы инвестировать
Выплаты дивидендов что вы решили не реинвестировать
Выручка от продажи ценных бумаг в вашем портфеле
Средства сверх целевого баланса брокерского счета
Некоторые робо-советники которые предлагают открытые счета, могут даже переводить средства в биржевые фонды с низким уровнем риска (ETF). Это позволяет вам держать свои деньги на рынке, но максимально безопасным способом и потенциально с более низким коэффициентом расходов по сравнению с традиционными взаимными фондами.
Недостатки свип-счетов
Во многих счетах с разверткой есть пара недостатков. Во-первых, они обычно получают обычные выплаты дивидендов, которые часто являются малодоходными счетами. Если у вас есть специальный счет для удобства, не забудьте часто переводить баланс с этих счетов из-за их низкой доходности.
Еще один потенциальный недостаток подчистки счетов, будь то у брокера или банка, заключается в том, что может взиматься комиссия. Некоторые учетные записи Sweeping бесплатны, но многие — нет. Просмотр мелким шрифтом на счетах с разверткой может помочь вам понять, сколько вы будете платить за его поддержание. Если деньги на вашем счете свопинга вложены в фонды денежного рынка или ETF, также важно проверить коэффициенты расходов для них, чтобы вы знали, сколько они будут стоить, чтобы владеть ими ежегодно.
Альтернативы чистящим счетам
Вот пять распространенных альтернатив своп-счетам:
Сберегательные счета в Интернете. Онлайн-банки, у которых нет необходимости содержать филиалы, имеют преимущество перед традиционными банками с точки зрения льгот и процентных ставок, которые они могут предложить. Тем не менее, не каждый онлайн-банк может вам подойти. Например, по состоянию на октябрь 2022 года Баск Банк предлагал 3.05% годовых. Вы можете найти одни из лучших тарифов для онлайн сберегательных счетов здесь.
I Облигации. Известный как Сберегательные облигации серии I, или iBonds для краткости, они имеют продолжительность от одного года до 30 лет. Эта облигация имеет две ставки: фиксированную ставку, которая всегда равна нулю, и уровень инфляции, который привязан к индексу потребительских цен для всех городских потребителей (CPI-U). Проценты, полученные каждые шесть месяцев, добавляются к стоимости основной суммы облигации. Кроме того, в мае и ноябре Казначейство корректирует уровень инфляции по этим облигациям в соответствии с последним значением CPI-U. По состоянию на октябрь 2022 года iBonds выплатила Процентная ставка 9.62%.
Депозитные сертификаты. Один из способов сохранить и приумножить свои деньги — использовать сертификат депозита (CD) аккаунт. Эти банковские продукты с низким уровнем риска, по сути, блокируют ваши деньги на определенный период времени в обмен на процентную ставку. Компакт-диски предлагаются во многих финансовых учреждениях, включая банки и кредитные союзы, причем их APY обычно являются одними из самых сильных. Вы можете сравните конкурентоспособные цены здесь.
Казначейские обязательства. Казначейские векселя являются краткосрочными ценными бумагами, что означает, что они имеют более короткие сроки погашения, чем облигации и векселя. Срок погашения некоторых типов казначейских векселей составляет всего несколько дней, но обычно они выпускаются на срок четыре, 13, 26 или 52 недели. Казначейским векселям присваивается определенная номинальная стоимость, например, 1,000 долларов, 5,000 долларов или 10,000 XNUMX долларов, но обычно вы можете купить их дешевле. Сумма, которую вы платите, называется учетная ставка. Как только ценные бумаги погашаются, правительство передает полную сумму векселя. Вы можете купить их на сайте правительства TreasuryDirect.
Паевые инвестиционные фонды денежного рынка. Взаимные фонды денежного рынка — это консервативные инвестиции для инвесторов, заинтересованных в безопасности своих основных средств. Эти фонды инвестируют в высококачественные, высоколиквидные денежные эквиваленты и краткосрочные долговые ценные бумаги со сроком погашения до одного года. В отличие от ранее упомянутых альтернатив открытым счетам, взаимные фонды денежного рынка не гарантируются, хотя многие считают их безопасными и с низким уровнем риска.
Заключение
Несмотря на то, что некоторые люди жалуются на рост процентных ставок, у этой тенденции может быть положительная сторона. Это перспектива, наконец, заставить ваши деньги больше работать на вас. При оценке вариантов учитывайте три ключевых фактора: доходность, ликвидность и гарантию. Относительная важность этих трех факторов полностью индивидуальна. Не существует универсального средства для сбережений.
Советы по инвестированию
Финансовый консультант может помочь вам оценить варианты парковки ваших денег. Найти финансового консультанта не составит труда. Бесплатный инструмент SmartAsset подберет вам до трех финансовых консультантов, которые обслуживают ваш регион, и вы можете бесплатно взять интервью у своих консультантов, чтобы решить, какой из них подходит именно вам. Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начните прямо сейчас.
Воспользуйтесь нашим бесплатным калькулятор распределения активов чтобы получить быстрое «общее представление» о том, на какие типы счетов и ценных бумаг вам было бы разумно вложить свои деньги.
Фото предоставлено: ©iStock.com/MarsBars, ©iStock.com/Ridofranz, ©iStock.com/David-Prado.
сообщение Продажа инвестиций и парковки денег наличными? Не делайте эту ошибку Появившийся сначала на Блог SmartAsset.
Источник: https://finance.yahoo.com/news/selling-off-investments-parking-money-172755168.html.