Стоимость жилья для новых домовладельцев находится на рекордно высоком уровне: цены на жилье выросли двузначными цифрами за год с 2021 года. снижение на 2.9% за аналогичный годовой период. Ежемесячные платежи за жилье являются сложной задачей в современной экономике, особенно если учесть неипотечную задолженность, с которой сталкиваются многие потенциальные покупатели жилья, например, студенческие ссуды и задолженность по кредитным картам.
Чтобы понять, какой доход необходим для оплаты жилья, мы сравнили 15 крупнейших городов (где проживает около 30 миллионов человек) по этим пяти показателям: медианная стоимость дома, ставка налога на имущество, первоначальный взнос, страхование домовладельцев и другие ежемесячные неипотечные платежи. долговые платежи. В частности, мы подсчитали, сколько денег вам нужно заработать — и не превышать рекомендуемое соотношение долга к доходу в 36% — чтобы позволить себе ежемесячные платежи за жилье.
Чтобы учесть различные финансовые ситуации, мы рассмотрели четыре сценария: потенциальные покупатели жилья без дополнительных долгов и те, кто ежемесячно выплачивает долги в размере 500, 750 и 1,000 долларов. Подробнее о наших источниках данных и о том, как мы объединяем всю информацию для создания нашего окончательного рейтинга, читайте в разделе «Данные и методология» ниже.
Это пятое исследование SmartAsset о заработной плате, необходимой для оплаты жилья в 15 крупнейших городах. Проверьте предыдущую версию здесь.
Ключевые результаты
Города Bay Area требуют самых высоких зарплат для оплаты жилья. В Сан-Франциско (№ 1) и Сан-Хосе (№ 2) требуется самая высокая минимальная заработная плата для оплаты жилья. Для сценариев без долга эта цифра составляет 261,567 230,633 и 1,000 294,900 долларов соответственно. Но с ежемесячным долгом в XNUMX долларов необходимая зарплата может достигать XNUMX XNUMX долларов.
Разница в средней цене продажи жилья между городами № 1.2 и № 1 в рейтинге составляет 15 миллиона долларов. Средняя цена продажи дома в Сан-Франциско, штат Калифорния, составляет примерно 1.4 миллиона долларов по сравнению с примерно 261,000 XNUMX долларов в Филадельфии, штат Пенсильвания.
Сценарий без долгов
Сан-Франциско, штат Калифорния, — это город, где самая высокая зарплата необходима для оплаты жилья. Даже домовладельцам без долгов в Сан-Франциско нужно будет зарабатывать не менее 261,567 1.4 долларов, чтобы позволить себе ежемесячные платежи за дом средней ценой в 20 миллиона долларов, предполагая первоначальный взнос в размере XNUMX%.
Сан-Франциско и Сан-Хосе являются единственными калифорнийскими городами в нашем исследовании, превышающими порог в 200,000 180,800 долларов США в сценарии без долгов, а Лос-Анджелесу и Сан-Диего требуется не менее 146,100 146,100 долларов США и XNUMX XNUMX долларов США соответственно. В другом крупном городе, Нью-Йорке, штат Нью-Йорк, требуется четвертая по величине зарплата, чтобы позволить себе выплаты по дому (XNUMX XNUMX долларов).
Городом с самым низким доходом является Филадельфия, штат Пенсильвания, где требуется не менее 49,100 171,600 долларов, чтобы позволить себе дом по средней цене 50,000 49,600 долларов. Есть еще два города, где зарплата менее 49,533 1,000 долларов может позволить себе выплаты по дому: Колумбус, штат Огайо (XNUMX XNUMX долларов), и Джексонвилл, Флорида (XNUMX XNUMX доллара). В таблице ниже показаны наши результаты для сценария отсутствия долга и дополнительной ситуации, в которой домовладельцы также ежемесячно выплачивают неипотечный долг в размере XNUMX долларов.
Обеспечение домашних платежей с долгом
Примерно 80% американцев имеют долги в той или иной форме, и им приходится справляться с ростом стоимости жилья наряду с ежемесячными выплатами по долгам. В этом исследовании мы учитывали три сценария долга: физическое лицо с ежемесячным платежом по долгу в размере 500 долларов, 750 долларов и 1,000 долларов. Предполагая 36% отношение долга к доходу, заработная плата, необходимая для оплаты жилья, увеличивается на 16,667 500 долларов на каждые XNUMX долларов ежемесячного долга.
Для тех, кто ежемесячно выплачивает долг в размере 500 долларов, самая низкая заработная плата, необходимая для оплаты жилья, составляет 65,767 82,500 долларов в Филадельфии, штат Пенсильвания. Между тем, жителю этого города может потребоваться чуть менее 1,000 500 долларов, если у него есть ежемесячные платежи по долгу в размере 278,233 долларов. Для сравнения, житель Сан-Франциско, штат Калифорния, с ежемесячными платежами по долгу в размере 300,000 долларов США, должен будет зарабатывать не менее 1,000 XNUMX долларов США, чтобы с комфортом позволить себе ежемесячные платежи за жилье, и эта цифра приближается к XNUMX XNUMX долларов США, если вы удвоите ежемесячный платеж по долгу до XNUMX долларов США.
Стоимость домовладения
У домовладельца есть многочисленные повторяющиеся расходы, связанные с обустройством, и для этого исследования мы учитывали налоги на недвижимость, страхование дома и ежемесячный платеж за дом. Ставка налога на имущество варьируется от 0.60% в Фениксе, штат Аризона, до 2.03% в Форт-Уэрте, штат Техас. Сан-Франциско, штат Калифорния — город с самым высоким доходом — имеет ставку налога на недвижимость в размере 0.64%. Это приводит к среднегодовым налогам на недвижимость, которые различаются почти на 6,000 долларов в Фениксе, штат Аризона (1,496 долларов), и в Сан-Франциско, Калифорния (7,347 долларов).
Страхование инвестиций имеет жизненно важное значение и обычно требуется в качестве условия ипотечного кредита. По данным Forbes, среднее по стране для домашнего страхового полиса составляет $ 1,854. В этом исследовании мы предположили, что ежегодный страховой платеж домовладельцев составляет 0.35%, а это означает, что средняя стоимость страхования домовладельцев в 15 крупнейших городах варьировалась от 914 до 5,117 долларов.
Наконец, ежемесячные платежи за жилье могут быть болезненным напоминанием о сегодняшнем рынке повышенных цен на жилье и растущих процентных ставок. В среднем по 15 крупнейшим городам он составляет 3,278 долларов, но в шести городах средний показатель выше: четыре калифорнийских города (Сан-Франциско, Сан-Хосе, Лос-Анджелес и Сан-Диего), Нью-Йорк, Нью-Йорк (4,383 доллара) и Остин, штат Техас (3,558 доллара). 1,473 долларов США). Напротив, в Филадельфии, штат Пенсильвания, самый низкий средний ежемесячный платеж за жилье - XNUMX доллара.
Данные и методология
Чтобы определить минимальную заработную плату, необходимую для оплаты жилья в 15 крупнейших городах США, мы использовали среднюю цену продажи дома в каждом городе для расчета стоимости 20% авансовый платеж. Предполагая эффективную ставку налога на имущество и годовой страховая выплата домовладельца 0.35%, мы использовали наш ипотечный калькулятор найти средний ежемесячный платеж по ипотечному кредиту на 30 лет с процентной ставкой 5.5%.
Найдя средний ежемесячный платеж за жилье, мы рассчитали доход, необходимый для осуществления этих платежей, но не превышающий 36%. отношение долга к доходу. Мы также рассмотрели необходимый доход для осуществления платежей за жилье на основе предполагаемого уровня долга покупателя жилья, который варьировался от отсутствия ежемесячных платежей по долгу до выплаты долга на общую сумму 1,000 долларов США в месяц.
Мы ранжировали каждый город от самого высокого минимального дохода (без дополнительного долга), необходимого для выплаты жилищных платежей, до самого низкого минимального дохода (без дополнительного долга), необходимого. Данные взяты из 2020-летнего исследования американского сообщества 5 года, проведенного Бюро переписи населения. Морской карась (с февраля 2021 г. по февраль 2022 г.).
Финансовые советы для домовладения
Ставьте перед собой реальные финансовые цели. Может показаться, что расходы на жилье съедают больше вашей зарплаты, чем вы можете себе позволить. Узнайте, как контролировать свои расходы с помощью Руководство SmartAsset о том, как ставить финансовые цели. Следуйте инструкциям и приспособьтесь к своим финансовым потребностям.
Знайте, каких затрат ожидать при покупке дома. SmartAsset предлагает бесплатные инструменты для понимания сколько ты можешь себе позволить потратить, чтобы понять, что ваше закрытие расходов может быть и сколько ожидать платить в налог на недвижимость.
Подумайте о работе с экспертом. A финансовый консультант может помочь вам в процессе покупки дома и помочь вам управлять своими активами. Бесплатный инструмент SmartAsset подберет вам до трех финансовых консультантов, которые обслуживают ваш регион, и вы можете бесплатно взять интервью у своих консультантов, чтобы решить, какой из них подходит именно вам. Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начать сейчас.
Вопросы о нашем исследовании? Контакт [электронная почта защищена].
Фото: ©iStock/Nuthawut Somsuk
сообщение Заработная плата, необходимая для оплаты жилья в 15 крупнейших городах США — издание 2022 г. Появившийся сначала на Блог SmartAsset.
Источник: https://finance.yahoo.com/news/salary-needed-afford-home-payments-110052644.html.