Рафаэль Энрике | сопа изображения | Световая ракета | Гетти Изображений
Robinhood предлагает своим розничным клиентам, у которых может не быть доступа к пенсионному плану на рабочем месте, концепцию выплаты взносов в стиле 401 (k).
Фирма заявила во вторник, что розничная брокерская компания будет платить 1% от взносов своих клиентов на индивидуальный пенсионный счет Robinhood.
Фирма выставляет счет как первый в истории матч, выплачиваемый розничным клиентам IRA (то есть вне пенсионного плана на рабочем месте). У Robinhood более 12 миллионов активных ежемесячных пользователей и 23 миллиона финансируемых счетов, сказала Стефани Гилд, глава отдела инвестиционной стратегии. .
Больше от Личные финансы:
Увольнения в сфере технологий могут быть неплохим предзнаменованием для экономики США в целом
Мужчины реже участвуют в планах 401(k), чем женщины, если только они не регистрируются автоматически.
Эксперты говорят, что Верховный суд, вероятно, постановит, что план студенческой ссуды Байдена является незаконным
Сервис Robinhood Retirement будет запущен в январе. Клиенты также могут подписаться на список ожидания, начиная со вторника, и получать доступ на постоянной основе в ближайшие недели.
Соответствие 401 (k) обычная пенсия предлагаемые работодателями, которые спонсируют пенсионный план на рабочем месте. Это финансовый стимул для работников, которые откладывают деньги на пенсию.
Некоторые эксперты рассматривают IRA Robinhood как преимущество, которое может стимулировать и увеличивать сбережения, особенно среди гиг-работников, молодых инвесторов и цветных людей — групп, которые, скорее всего, не будут иметь доступа к пенсионным сбережениям на работе.
Другие скептически относятся к тому, что относительно небольшие суммы в долларах, поставленные на карту, приведут к позитивному изменению поведения, и задаются вопросом, не является ли это больше маркетинговым усилием, чтобы выделиться среди достаточной конкуренции.
«Бесплатных обедов никогда не бывает», — сказал Филип Чао, директор и директор по инвестициям в Experiential Wealth в Кэбин-Джон, штат Мэриленд. «Вам всегда нужно спрашивать мотивацию объекта или человека, дающего вам бесплатный обед.
— Почему ты угощаешь меня обедом? добавил он. «Я думаю, что это центральный вопрос».
Как работает матч
Существует также более низкий годовой предел: в 2023 г. вкладчики не могут вносить более 6,500 долларов в IRA, в соответствии с федеральными правилами. В эту сумму входят все матчи от Robinhood.
Если у людей появится привычка экономить, это может иметь большое значение.
Джон Скотт
директор пенсионных сбережений в The Pew Charitable Trusts
Таким образом, инвестор, который внесет 6,435 2023 долларов в 64.35 году, получит около 6,500 долларов в виде соответствующих средств от Robinhood — на общий баланс почти XNUMX XNUMX долларов.
Для сравнения, в плане 401(k) на карту поставлены доллары. В 22,500 году вкладчики могут внести до 401 2023 долларов США в 66,000 (k). Общая сумма взносов (включая, например, взносы сотрудников и взносы работодателя) ограничена XNUMX XNUMX долларов США.
Нет никаких минимальных взносов или счетов, чтобы получить матч Robinhood, а сделки не облагаются комиссиями. Вкладчики могут инвестировать во множество акций и инвестиционных фондов, доступных на платформе Robinhood, или выбрать единовременную рекомендацию по распределению активов, которая включает в себя до 10 фондов, торгуемых на бирже.
Несмотря на то, что инвесторы сразу же получат соответствующие деньги, они должны держать свой счет Robinhood IRA открытым в течение как минимум пяти лет, чтобы навсегда сохранить соответствующие средства — концепция, которая аналогично 401 (k) наделению правами.
Переводы с 401 (k) или IRA на пенсионную учетную запись Robinhood не учитываются при сопоставлении IRA, говорится в электронном письме фирмы, добавив, что она «изучает отдельный вариант сопоставления для переносов в будущем».
Маркетинговый трюк или положительный эффект экономии?
«Я думаю, что большой вопрос будет заключаться в том, каков поведенческий эффект?» — сказал Скотт.
Другими словами: в какой степени финансовые стимулы будут побуждать людей к сбережениям? Многие работодатели внедрили автоматическую регистрацию для борьбы с относительно низким уровнем участия 401 (k), несмотря на наличие соответствующих средств.
Я не могу себе представить попытку создать бизнес IRA и не иметь такой программы, которая подпитывала бы поисковые усилия.
Нил Батон
основатель и партнер FUSE Research Network
На сегодняшний день большинство политических инициатив, направленных на поощрение сбережений, были сосредоточены на рабочих местах. Отсутствие доступа к планам 401(k) на работе среди основных недостатков пенсионной системы США. В последние годы штаты приняли законы, устанавливающие IRA с автоматической регистрацией например, для работников, у которых нет пенсионного плана на работе.
«Может быть, это просто маркетинговый трюк, 1%», — добавил Скотт. «Но если у людей появится привычка экономить, это может иметь большое значение».
Эксперты по пенсионному обеспечению сравнили этот матч с банками, которые раньше предлагали «бесплатные» тостеры и другие льготы клиентам, открывшим депозитный сертификат.
По словам экспертов, здесь Robinhood, вероятно, стремится расширить свою клиентскую базу, а затем, вероятно, заработать деньги в другом месте, пытаясь продать их другим службам.
Robinhood имеет наблюдается обратный рост, поскольку бум в розничной торговле в эпоху пандемии сбавил обороты. В этом году компания объявила о нескольких траншах увольнений.
«Становится все труднее выступать перед [клиентами] и преодолевать беспорядок», — сказал Нил Батон, основатель и партнер FUSE Research Network, исследователь рынка управления активами. «Я не могу представить себе попытку построить бизнес IRA и не иметь такой программы, которая как бы подпитывала усилия по поиску».
Robinhood упомянул об удовлетворении спроса текущих клиентов и расширении своего присутствия, но отказался дать прогноз роста или общей стоимости.
«Мы слышали от нашей существующей клиентской базы, что они очень заинтересованы в расширении Robinhood в сфере пенсионного обеспечения», — говорится в сообщении компании по электронной почте. «Мы хотим обеспечить большую ценность для расширенной базы клиентов с помощью платформы, которая поддерживает инвестиции в долгосрочной перспективе, и выход на пенсию — это только начало».
По словам Чао, может быть трудно побудить людей предпринять шаги для открытия счета, когда поощрение может составлять 50 или 60 долларов в год в долларовом выражении.
«Один процент звучит неплохо, но вы думаете, что 1% все равно будет стимулировать людей к сбережениям, когда 3% не заставят их делать сбережения в 401(k)?» он сказал.
Источник: https://www.cnbc.com/2022/12/06/robinhood-to-match-1percent-of-individual-retirement-account-contributions.html.