Robinhood предлагает IRA с 1%-ным совпадением

Основные выводы

• Новая программа IRA от Robinhood уникальна и может вдохновить новых инвесторов копить на пенсию.
• Соответствие 1% меркнет по сравнению с программами совпадения 401 (k) и составляет максимум от 60 до 70 долларов в год в 2022 году.
• Эта новая программа появилась вслед за серией увольнений в Robinhood и может быть попыткой привлечь новых пользователей, которых в конечном итоге можно будет монетизировать.

Robinhood снова попала в заголовки, но теперь она посвящена запуску нового пенсионного продукта. Robinhood IRA позволяет пользователям защищать свои инвестиции в счетах с налоговыми льготами и обеспечивает соответствие 1%.

Эта захватывающая новость имеет некоторые нюансы. Общая сумма, которую вы можете сэкономить в IRA, в конечном итоге ограничивает сумму совпадения. Кроме того, структура 1% соответствия бледнеет по сравнению с 401(k) совпадениями, предлагаемыми работодателями.

Несмотря на свои недостатки, это новый тип программы, которая предоставляет стимулирующие пенсионные сбережения совершенно новому типу инвесторов.

Как работает матч Robinhood 1%?

Когда вы вносите свой вклад в IRA Robinhood, компания будет уплачивать один процент от вашего вклада. Например, если вы вложите 500 долларов в свой IRA, Robinhood внесет еще 5 долларов, что в сумме составит 505 долларов.

Вы можете претендовать на этот матч, если у вас есть традиционная или Roth IRA с Robinhood. Взносы Robinhood на ваш IRA не учитываются в ваших индивидуальных лимитах взносов.

Вы должны хранить свои взносы на счете в течение пяти лет, чтобы поддерживать соответствующие взносы. Это особенно важно отметить, если вы открываете Roth IRA, поскольку IRS позволит вам снять свои взносы без штрафных санкций.

Правила Robinhood отличаются, если вы хотите сохранить матч.

Максимальная выгода в год

В 2022 году максимальный вклад, который вы можете внести в IRA, если вам меньше 50 лет, составляет 6,000 долларов, что делает максимальную сумму Robinhood равной 60 долларам. Если тебе 50 лет или больше, максимальный индивидуальный вклад составляет 7,000 долларов, что делает матч Robinhood максимальной суммой в 70 долларов.

В 2023 году эти ограничения будут увеличены. Если вам меньше 50 лет, максимальный вклад составит 6,500 65 долларов США (вклад Robinhood в размере 50 долларов США). Если вам 7,500 лет и старше, максимальный вклад составит 75 XNUMX долларов США (вклад Robinhood в размере XNUMX долларов США).

Эти цифры невелики, но компания отмечает, что даже эти небольшие суммы могут со временем накапливаться.

По оценкам Robinhood, совпадение в 1% может добавить в общей сложности 26,000 40 долларов на счет инвестора в течение 10 лет, при условии щедрой годовой прибыли в XNUMX%. Тем не менее, возврат не гарантируется.

ТрикО комплекте большой крышки | Q.ai — компания Forbes

Чем матч Robinhood 1% IRA отличается от матча 401(K)?

Robinhood запустил эту программу в качестве альтернативы для работников, которые не получают 401 (k) или компенсацию взносов от своего работодателя. Тем не менее, его программа соответствия не совсем такая же, как программа соответствия 401 (k) работодателя.

Когда работодатель предлагает вам соответствие 401 (k), он обычно соответствует проценту от вашей зарплаты. Если бы вы заработали 60,000 2 долларов и хотели воспользоваться 1,200%-ным совпадением вашей компании, вы бы вносили не менее 1,200 XNUMX долларов в год. Тогда ваш работодатель внесет еще XNUMX долларов.

Robinhood соответствует части вашего вклада. По своей сути это гораздо меньшая сумма, и она становится еще меньше из-за относительно низких пределов взносов как в традиционных, так и в пенсионных счетах Roth.

Если вы вносите взносы в форму 401(k), предельный размер годового взноса в 2023 году составит 22,500 XNUMX долларов США. Совпадение с вашим работодателем не учитывается в этом числе.

Но ограничение в 6,500 долларов (или 7,500 долларов, если вам больше 50 лет) на взносы IRA на 2023 год означает, что максимальная выгода, которую вы можете получить, еще ниже.

Почему Robinhood запускает программу сопоставления?

Маркетинговый аспект новой программы сопоставления заключается в том, что она будет стимулировать сбережения среди населения, которое раньше не имело доступа к подобным стимулам.

Гигантские работники, фрилансеры и многие работники, работающие неполный рабочий день, которые не получают пенсионные счета от своих работодателей, теперь будут иметь доступ к дополнительным взносам в размере от 65 до 75 долларов, которых они не получали раньше.

Благодаря закону SECURE, начиная с 401 года, гораздо больше работников, работающих неполный рабочий день, получат доступ к учетным записям 2024(k). Однако для тех, кто хочет накопить на пенсию сейчас, Закон SECURE не является немедленным решением.

В настоящее время IRA Robinhood может быть одним из немногих других мест, где они могут получить матч любого рода. Даже если матч не самый крупный, подобная программа может вдохновить больше людей на сэкономить на пенсии, увеличивая их финансовую безопасность в долгосрочной перспективе.

Это расширяет миссию компании по демократизации финансов. Его первая итерация дала розничным инвесторам новый способ выхода на рынок.

Теперь, когда она предлагает защищенные от налогов пенсионные счета, новая программа сопоставления поощряет пенсионные сбережения среди класса американцев, которые обычно игнорируются как институциональными системами, так и отделами маркетинга.

Что получает Robinhood от новой программы сопоставления?

У Robinhood могут быть искренние намерения, стоящие за его новой программой сопоставления. Но есть и потенциальные чистые выгоды для компании.

За последний год розничные инвестиции замедлились после всплеска в начале пандемии, вызванного мем инвестирование. Это замедление было настолько значительным, что вызвало несколько раундов увольнений.

Новая программа согласования — это относительно недорогой способ для компании снова оказаться в центре внимания, потенциально привлекая новых розничных инвесторов. В долгосрочной перспективе большая пользовательская база может привести к увеличению продаж в приложении.

Например, если вы обновите свою учетную запись до Robinhood Gold, вы получите дополнительные привилегии. К ним относятся повышенные процентные ставки по неинвестированным денежным средствам, доступ к исследованиям аналитиков Morningstar и более низкие затраты на маржинальное инвестирование. Однако за это обновление вы будете платить 5 долларов США в месяц.

Как мне получить 1% IRA от Robinhood?

Прямо сейчас есть только два способа получить доступ к новой IRA Robinhood с совпадением 1%. Первый – зарегистрироваться в листе ожидания. Если вам повезет, вы получите доступ к программе в ближайшие пару недель.

В противном случае все остальные должны иметь возможность подписаться на новый соответствующий IRA, начиная с января 2023 года.

Если вы хотите увеличить свое место в очереди, вы также можете пригласить своих друзей в список ожидания. Как только один друг присоединится к списку ожидания, вы получите доступ к новой IRA.

Заключение

Программа сопоставления IRA Robinhood принесет лишь небольшую прибыль в краткосрочной перспективе. Тем не менее, если вы впервые откладываете на пенсию, это чистая победа.

Если вас интересуют бесплатные онлайн-платформы для инвестиций, и вы хотели бы получить более оптимизированный и стратегический инвестиционный опыт без дополнительных затрат, взгляните на Q.ai. Используя мощь искусственного интеллекта, Q.ai создает портфель на основе ваших целей и допустимого риска. Лучше всего, вы можете активировать Защита портфеля бесплатно в любое время, чтобы защитить свои доходы и сократить убытки, независимо от того, в какую отрасль вы инвестируете.

Загрузите Q.ai сегодня для доступа к инвестиционным стратегиям на основе ИИ. Когда вы внесете 100 долларов, мы добавим на ваш счет еще 100 долларов.