Рост процентных ставок может принести вам деньги

Должники ненавидят рост процентных ставок, но инвесторы? Некоторые их подбадривают. Пенсионеры и другие лица, ориентированные на владение диверсифицированным портфелем, теперь могут получать прибыль с меньшим риском.

X

Портфель 60/40, состоящий из 60% акций и 40% облигаций, вышел из моды, когда ФРС удерживала процентные ставки на уровне нуля или чуть выше, тем самым оказывая давление на рынок облигаций.

Сейчас активы, привязанные к процентным ставкам, снова в моде. Из-за Федеральная резервная система повышает процентные ставки Чтобы снизить инфляцию, консультанты говорят, что они показывают клиентам инвестиции, о которых они не рекламировали уже много лет. Такие активы, как компакт-диски, облигации и облигационные лестницы, фонды денежного рынка, аннуитеты и многое другое, снова в моде.

Некоторые из этих активов с низким уровнем риска предлагают доходность 6% и более. Возможно, это не так уж и впечатляет — пока вы не вспомните, что в середине октября индекс S&P упал на 26.7%, а индекс Nasdaq упал более чем на 32%.

«Если вы хорошо распоряжались своими деньгами в течение последних пяти лет, то благодаря росту процентных ставок у вас теперь есть возможность получать доход от инвестиций, не принимая на себя риски фондовых рынков», — сказал Брэндон Риз, старший консультант по вопросам благосостояния. в компании TBS Retirement Planning в Херсте, штат Техас.

Давайте проясним: некоторые из этих менее рискованных инвестиций не опережают темпы уровень инфляции. Но и они не обесцениваются. И многие из них обеспечивают убежище во время рецессии, которую экономисты и банкиры предсказывают на 2023 год.

Рост процентных ставок сейчас, но раньше: «деньги ни за что»

Консервативные инвесторы были разочарованы политикой ФРС на протяжении более десяти лет, когда она удерживала процентные ставки на крайне низком уровне — некоторые сказали бы, что они были искусственно низкими. Эти шаги ударили по рынку облигаций. И они заставили инвесторов вкладывать больше денег в акции и фонды, основанные на акциях, в попытке получить прибыль.

«Тот факт, что ставка ФРС большую часть 15 лет находилась на нулевом уровне или близко к нему, был, безусловно, сюрпризом», — сказал Грег Макбрайд, главный финансовый аналитик Bankrate.com.

Вернитесь в декабрь 1980 года: ставка по фондам ФРС была ошеломляющей. От 19% до 20%, самый высокий показатель за всю историю. Он поднял процентные ставки, пытаясь бороться с двузначной инфляцией. К июлю 1990 года инфляция снизилась, а ставка по фондам ФРС составила 8%, а к февралю 1995 года она составила 6%. Даже совсем недавно, в марте 2000 года, ставка по фондам ФРС все еще составляла 6%.

Реагируя на крах фондового рынка доткомов и экономические последствия терактов 9 сентября, ФРС начала существенно снижать ставки в 11 году, полностью снизив их до 2001% к декабрю 1.75 года. снова поднял ставки, и к концу июня 2001 года ставка по фондам составила 2006%.

Но финансовый кризис 2008 заставил ФРС снова пойти на снижение ставок. Самая низкая ставка? Ставка ФРС в декабре 0.0 года ставка снизилась до 0.25–2008%, а в марте 2020 года ставка снова достигла этого низкого уровня, когда ФРС отреагировала на пандемию и связанные с ней карантинные меры.

С апреля 2008 года по декабрь 2018 года ставка по фондам ФРС ни разу не поднималась выше 2.5%. Затем пандемия спровоцировала дальнейшее снижение ставок.

Ставки наконец поднялись выше 2.5% только в сентябре этого года. 14 декабря ставка по фондам ФРС была установлена ​​на уровне 4.25–4.5%.

Сбор высоких процентов: аннуитеты и облигации

Где инвесторы могут получить 6% и более прямо сейчас? Несколько мест: Казначейские облигации Direct I (сейчас выплачивается 6.89% до апреля 2023 г.), корпоративные облигации и аннуитеты с высоким рейтингом.

Инвестиционный консультант Райан Шучман из Cornerstone Financial Services в Саутфилде, штат Мичиган, советует некоторым клиентам рассмотреть возможность многолетних гарантированных аннуитетов (MYGA). разновидность фиксированного аннуитета который предлагает гарантированную фиксированную процентную ставку на срок от трех до 10 лет.

«Прямо сейчас MYGA приносят довольно привлекательную прибыль, отчасти благодаря более высоким процентным ставкам», — сказал Шучман.

Он также помогает некоторым клиентам искать высококачественные корпоративные облигации, которые, по его словам, в настоящее время могут приносить доход от 5% до 6%. Некоторые казначейские облигации сегодня предлагают ставки выше 4.5%.

Даже компакт-диски теперь предлагают приличные цены. «Двухлетний депозитный сертификат сейчас близок к 4.5%», — сказал Шучман.

Наличные платят сейчас: получите более высокую норму сбережений

Если вы еще не искали более выгодные условия сбережений для своего резервного фонда или других денежных счетов, сейчас самое время. Эти 1% или менее нормы банковских сбережений будут такими же, как и в 2021 году.

Счета, используемые инвестиционными банками для хранения средств между сделками (некоторые из них представляют собой фонды денежного рынка, а некоторые — гибридные счета), неуклонно растут. «Они предлагают 3% или даже 4%», — сказал Риз.

Ставки по фондам денежного рынка находятся в том же диапазоне, говорит Банкрейт.com.

Даже некоторые ранее скупые банки начали повышать процентные ставки по сбережениям.

Инвестируйте в себя: погашайте долги под высокие проценты

В этом месяце политики ФРС заявили, что ставка по фондам может дойти до 5.1% в следующем году. Это означает, что плавающие ставки по кредитным картам и другим видам кредитов могут продолжать расти.

По LendingTreeСредняя годовая процентная ставка по новой кредитной карте в начале декабря составила болезненные 22.91%. В нем говорится, что это самый высокий показатель с тех пор, как LendingTree начала ежемесячно отслеживать ставки в 2019 году.

По состоянию на 21 декабря Макбрайд из Bankrate сообщил, что средняя ставка по долгам по кредитным картам составляла 19.55%, а по кредитным линиям под залог собственного капитала — 7.63%.

Хотите знать, сколько времени вам понадобится, чтобы погасить задолженность по кредитной карте? Риз предлагает взглянуть на калькуляторы сокращения долга.

«Это прекрасное время для погашения долга с переменной ставкой и высокой стоимости долга», - сказал Макбрайд. «Ставки по кредитным картам находятся на рекордно высоком уровне и продолжают расти».

Макбрайд рекомендует должникам приобрести карту, предлагающую акцию «перевод по низкой ставке». Он говорит, что некоторые из них предлагают более низкую ставку, «действительную на 21 месяц».

Он добавил: «Это может ускорить ваши усилия по погашению долга».

Следуйте за Кэтлин Долер, редактором специальных отчетов IBD, в Твиттере. @kathleendoler.

ВАМ ТАКЖЕ МОЖЕТ ПОНРАВИТЬСЯ:

Найдите следующего крупного победителя с MarketSmith

Пришло ли время продавать акции GLD из-за рецессии и ослабления инфляции?

Получите полный доступ к спискам акций и рейтингам IBD

Является ли XOM покупкой сейчас после прибыли за первый квартал?