Путешествующие пенсионеры проверяют страховое покрытие Medicare, чтобы избежать дорогостоящих сюрпризов

Если вы являетесь пенсионером в Medicare и испытываете желание путешествовать, убедитесь, что вы знаете, может ли ваш страховой план работать с вами.

Хотите ли вы отправиться в путешествие по США или отправиться за границу, покрытие в пункте назначения зависит от специфики вашего плана Medicare. Характер вашего ухода — плановый или неотложный — также может играть роль.

Чуть более четверти американцев (28%) говорят, что заболели или получили травму во время отпуска. Недавнее исследование с сайта личных финансов ValuePenguin. Среди этой группы наиболее распространены бактериальные или пищевые заболевания (33%), за ними следуют респираторные заболевания (28%) и телесные повреждения (24%). Кроме того, 12% из них заявили, что заразились Covid во время отпуска.

Больше от Личные финансы:
Исследования показывают, что 100 миллионов взрослых американцев имеют долги за медицинские услуги
Стоимость финансирования нового автомобиля достигает рекордных 656 долларов в месяц
Некоторые медицинские долги скоро исчезнут из кредитных отчетов

Другими словами, стоит знать, чего ожидать от страхового покрытия Medicare, чтобы не было сюрпризов, если вам нужно посетить врача или другого поставщика медицинских услуг, находясь вдали от дома.

Базовая программа Medicare включает часть A (больничное покрытие) и часть B (амбулаторное лечение). Бенефициары, которые предпочитают придерживаться этого покрытия вместо плана Advantage, обычно объединяют его с отдельным планом отпускаемых по рецепту лекарств (часть D).

Если это ваша ситуация, страховое покрытие во время путешествия по США и их территориям довольно простое: вы можете обратиться к любому врачу или в больницу, которая принимает участие в программе Medicare (большинство из них принимает), будь то обычная помощь или экстренная помощь. Когда вы выходите за пределы США, все становится сложнее.

Basic Medicare не покрывает поездки за пределы США, за исключением ограниченного числа случаев. Эти исключения включают случаи, когда вы находитесь на корабле в территориальных водах, примыкающих к стране — в пределах шести часов от порта США — или вы путешествуете из штата в штат, но ближайшая больница для вас находится в другой стране (т. е. вы находитесь в Канаде, направляясь на Аляску из 48 смежных штатов).

Также имейте в виду, что планы Part D не покрывают лекарства, приобретаемые за пределами США, сказала Элизабет Гавино, основатель Lewin & Gavino и независимый брокер и генеральный агент планов Medicare.

«Не забудьте взять с собой достаточное количество лекарств», — сказала она.

Если у вас есть дополнительный полис — также известный как «Medigap» — наряду с базовой программой Medicare, он может дать вам некоторое покрытие за границей.

Эти полисы, которые, как правило, стандартизированы для разных штатов, предлагают некоторое покрытие долевого участия в базовой программе Medicare, например, доплаты и совместное страхование. 

Некоторые полисы Medigap включают некоторое покрытие за пределами США. Планы C, D, F, G, M и N имеют максимальные пожизненные льготы до 50,000 20 долларов США, при этом получатель оплачивает 250% расходов после франшизы в размере 60 долларов США, и вы застрахованы только в течение первого XNUMX дней пути. 

Это покрытие распространяется только на необходимая по медицинским показаниям неотложная помощь и могут быть другие ограничения, согласно Центрам услуг Medicare и Medicaid.

По словам Гавино, некоторые старые полисы Medigap, которые все еще есть у бенефициаров, — E, H, I и J — также включают покрытие поездок за границу.

Имейте в виду, что планы Medigap поставляются с свои правила регистрации, и полисы могут быть дорогими в зависимости от того, где вы живете, вашего возраста и других факторов. Например, по данным Американской ассоциации дополнительного страхования Medicare, для 65-летней женщины самый дешевый полис Plan G в Далласе стоит чуть менее 100 долларов в месяц по сравнению с примерно 278 долларами в Нью-Йорке.

Бенефициарам, которые получают свои льготы Medicare — части A, B и, как правило, D — через план Advantage, стоит проверить, входит ли ваш план в число тех, которые включают покрытие в чрезвычайных ситуациях за границей.

И даже если вы не планируете покидать территорию США, вы должны посмотреть, что покрывает ваш план. В то время как планы Advantage необходимы для покрытия неотложной помощи в любой точке США, вам может потребоваться плановая помощь за пределами их зоны обслуживания. 

«С традиционным планом HMO, когда вы путешествуете за пределы сети, у вас есть только экстренная страховка», — сказала Даниэль Робертс, соучредитель страховой компании Boomer Benefits.

«С PPO у вас есть как покрытие для экстренных случаев, так и покрытие вне сети для неэкстренных случаев, [но] вы будете платить больше за эти услуги вне сети», — сказал Робертс.

По ее словам, существуют также гибридные планы, которые могут разрешать ограниченное лечение вне сети при определенных обстоятельствах.

Возможно, ваш план Advantage Plan исключит вас из числа участников, если вы останетесь вне зоны обслуживания в течение определенного периода времени - обычно шесть месяцев. В этой ситуации вы будете переведены на базовую программу Medicare.

По словам Гавино, если у вас есть какое-то страховое покрытие за границей, вам, возможно, придется заплатить из своего кармана и получить возмещение.

«Иностранные больницы не будут подавать заявку на участие в программе Medicare от вашего имени», — сказал Гавино. «Получите детализированный счет для возмещения расходов по вашему плану».

Кроме того, в зависимости от вашего покрытия за границей и вашего уровня комфорта, вы можете приобрести план медицинского страхования для путешествий.

Цены на такие варианты зависят от таких факторов, как ваш возраст и продолжительность страхового покрытия. Вы можете оформить страховку на одну поездку на пару недель или несколько месяцев или получить полис на несколько поездок, который может охватывать более длительный период.

Планы обычно включают франшизу — скажем, 250 долларов или более — и покрытие может варьироваться от примерно 50,000 1 долларов в виде максимальных пособий до более 40 миллиона долларов и более. Полисы в среднем составляют от 80 до XNUMX долларов, хотя, по данным страховой компании Travelers, более высокие лимиты покрытия и более длительные сроки покрытия обычно увеличивают стоимость.

«Обязательно узнайте, покрывает ли план ранее существовавшие заболевания и Covid», — сказал Гавино.