Пенсионеры, возвращающиеся на работу, сталкиваются с тестом на заработок Social Security

Вот один, который заставит вас вырвать свой калькулятор или ваши волосы.

В этом году все больше пенсионеров уходят с работы и возвращаются к работе, но их может удивить то, какое влияние любой доход, даже от работы неполный рабочий день, может оказать на их пособие по социальному обеспечению.

Я постоянно слышу это от пенсионеров, членов семьи, друзей и читателей.

Около 1.5 млн пенсионеров имеют не отставной и вновь вышли на рынок труда США за последний год, сообщил Yahoo Money Ник Банкер, директор по экономическим исследованиям Indeed Hiring Lab.

«Это более 3% пенсионеров, принявших решение вернуться на работу, что является продолжением тенденции, начавшейся весной прошлого года», — сказал он.

Толчком для многих послужила стремительная инфляция и волатильность фондового рынка, пошатнувшая пенсионные счета.

Уход на пенсию — хорошая новость в моей книге. Я большой сторонник того, чтобы работать как можно дольше, чтобы создать финансовую безопасность, чтобы поддерживать более долгую и здоровую жизнь. И, конечно же, есть все другие хорошие вещи, которые каким-то образом работают, например, социальная сеть, психологическая поддержка ощущения значимости и нужности, а также умственное обязательство использовать ее до того, как вы ее потеряете.

Но проблема заключается в том, что некоторые из тех бывших пенсионеров, которые были вытеснены с работы из-за увольнения или приняли пакеты досрочного выхода на пенсию в первый год или около того пандемии, решили использовать свои пособия по социальному обеспечению для получения дохода. Они были право если они были в возрасте 62 лет или старше и решили, что имеет смысл включить его. Я понимаю.

Но тут все становится сложнее. Сладкие новые зарплаты могут привести к выходу на пенсию по социальному обеспечению проверка заработка; формула, которая удерживает часть пособий, если ваш доход от заработной платы превышает установленный уровень.

«Тест социального обеспечения проблематичен даже без пандемии, но сейчас он еще более заметен», — Марта Шедден, президент Национальной ассоциации Зарегистрированные аналитики социального обеспечения (NARSSA), которая обучила более 3,000 консультантов тому, как помочь своим клиентам принимать оптимальные решения по социальному обеспечению, сообщила Yahoo Money. «Есть довольно много людей, которые занимаются этим из-за того, что произошло за последние почти три года».

История продолжается

Сделай вдох.

Вот как это работает. Тест на заработок применяется только к людям, которые получают социальное обеспечение в возрасте от 62 лет, самого раннего возраста, их полный пенсионный возраст — между 66 и 67 годами, в зависимости от года вашего рождения.

На первый взгляд, вам разрешено претендовать на пенсионное пособие по социальному обеспечению во время работы. И удержанные льготы не потерянный — Социальное обеспечение пересчитывает ежемесячные пособия, когда вы достигаете полного пенсионного возраста, чтобы вернуть удержанные пособия.

Но пенсионеры, попавшие в такую ​​ситуацию, часто бывают сбиты с толку.

Например, могут пройти месяцы между тем, когда доход от заработной платы сообщается в Администрацию социального обеспечения, и тем, когда Социальное обеспечение начинает удерживать деньги из вашего чека. Если вы работаете по контракту, эта сумма может быть не раскрыта до тех пор, пока вы не подадите налоговую декларацию. В результате по их расчетам вам переплачивают, и вам приходится возвращать пособие.

«Это не очень хорошая ситуация, — сказал Шедден.

Как правило, тест на заработок работает следующим образом: если вам от 62 лет до полного пенсионного возраста, и вы зарабатываете более 19,600 1 долларов в этом году (лимит корректируется ежегодно), и вы получаете социальное обеспечение, администрация будет удерживать 2 доллар за каждые XNUMX доллара сверх этого лимита.

Для людей, достигших полного пенсионного возраста в 2022 году, ежегодная освобожденная сумма составляет 51,960 XNUMX долларов США. Эта более высокая освобожденная сумма применяется только к доходам, полученным за месяцы, предшествующие месяцу достижения вами пенсионного возраста.

«Это горячая тема», Джастин Смит, сертифицированный специалист по финансовому планированию Savant Wealth Management в Фениксе, штат Аризона. «Многие мои клиенты спрашивают меня о социальном обеспечении и о том, как оно влияет на их желание продолжать работать дольше, начать свой бизнес или заниматься консультационной практикой. Они стирают границы, что значительно усложняет получение социального обеспечения».

Хорошей новостью является то, что тест на заработок отменяется в полном пенсионном возрасте. Но, возможно, имеет смысл приостановить получение пособия до 70 лет.

«Если ваш мир изменился, и вы вернулись на работу и больше не нуждаетесь в этом доходе от социального обеспечения, вы можете добровольно приостановить его и нажать кнопку паузы между полным пенсионным возрастом и 70», — сказал Смит. «Вы можете заработать эти отсроченные пенсионные кредиты, что составляет примерно 8% ежегодного прироста». Увеличение пособия прекращается, когда вы достигаете 70-летнего возраста.

Для непенсионеров, достигших предпенсионного возраста, это совсем другое стечение обстоятельств. По сути, у вас есть два варианта. Вариант первый: вы можете отозвать свое заявление на получение пособий в течение первых 12 месяцев.

«Это полная отмена, и вы можете сделать это только один раз», — сказал Смит. «Это означает, что вы должны вернуть полученные пособия. Я не так часто это вижу, потому что люди обычно не любят возвращать эти льготы».

Конечно, если вы точно знаете, что окажетесь ниже этого порога, тогда у вас может быть лучшее из обоих миров, где вы получаете чек социального обеспечения и зарплату без каких-либо последствий теста на заработок.

В любом случае вам лучше всего связаться с местным отделом социального обеспечения, как только вы получите информацию о своем доходе, и решить, хотите ли вы приостановить получение пособия или отозвать свое заявление.

Одна прощальная мысль, которую я был бы упущен из виду здесь.

Даже если ваш заработок ниже порога проверки заработка, ваш дополнительный доход может привести к срабатыванию функции социального обеспечения. налоги.

Если вы подаете федеральную налоговую декларацию как «частное лицо» и ваш совокупный доход составляет от 25,000 34,000 до 50 34,000 долларов США, вам, возможно, придется платить подоходный налог в размере до 85% ваших пособий, а если он превышает XNUMX XNUMX долларов США, — до XNUMX% вашего дохода. ваши льготы могут облагаться налогом.

Если вы подаете совместную налоговую декларацию, а совокупный доход вас и вашего супруга составляет от 32,000 44,000 до 50 44,000 долларов США, вам, возможно, придется платить подоходный налог с до 85% ваших пособий и более XNUMX XNUMX долларов США — до XNUMX% ваших пособий. может облагаться налогом.

Так оно и есть.

Керри — старший обозреватель и старший репортер Yahoo Money. Подпишитесь на нее в Твиттере @керриханнон

Читайте последние тенденции в области личных финансов и новости от Yahoo Money.

Следуйте Yahoo Finance на Twitter, Instagram, YouTube, что его цель, Flipboardкачества LinkedIn.