При управлении своими заначками в уход на пенсию, необходимо принять ряд решений, которые скорость вывода использовать и как ребалансировать свой портфель. Однако, возможно, самым важным является ответ на вопрос, какие типы инвестиций вы должны сделать после того, как уволитесь с работы. Важное стратегическое решение в этом отношении зависит от того, должны ли пенсионеры склоняться к инвестированию с более безопасным доходом или к инвестированию в богатство, которое может принести более надежное вознаграждение. Согласно июльскому исследованию Dimensional Fund Advisors, что касается пенсионеров, инвестирование в доход — гораздо лучший выбор с точки зрения обеспечения того, чтобы ваши деньги продержались в течение ваших золотых лет. Давайте сравним стратегии инвестирования богатства и дохода для выхода на пенсию.
A финансовый консультант может помочь вам создать финансовый план, чтобы максимизировать ваши пенсионные сбережения и предотвратить эрозию ваших средств из-за инфляции.
Инвестиции, ориентированные на богатство, и инвестиции, ориентированные на доход
Несмотря на то, что существует множество различных типов инвестиционных стратегий, наиболее распространенными являются две: инвестирование, ориентированное на богатство и инвестирование с ориентацией на доход.
Инвестиции, ориентированные на богатство, также известные как инвестиции в рост, основаны на доходах фондового рынка для увеличения капитала инвесторов. Инвестиции в обыкновенные акции является примером инвестирования, ориентированного на богатство. Если инвестор покупает акцию компании, например, за 100 долларов и продает ее, когда она стоит 300 долларов, он добавляет к своему портфелю богатства на 200 долларов благодаря росту рынка.
С другой стороны, инвестиции, ориентированные на доход, нацелены на инвестиции, которые гарантированно создадут деньги для вашего портфеля. Инвестирование, ориентированное на доход, часто считается менее рискованным вложением, но с ним связано меньше возможностей для больших вознаграждений. Покупка корпоративного облигации является типом доходного инвестирования. В этом сценарии вы покупаете облигацию у компании, что, по сути, означает, что вы одалживаете фирме деньги. Затем вам возвращают деньги с процентами в течение определенного периода времени. Опять же, нет возможности для огромных непредвиденных доходов, связанных с инвестированием в богатство, но вам гарантирован определенный доход. Акции с дивиденды являются способом объединения богатства и инвестирования дохода: есть потенциал для большого роста от акций, но вы также увидите выплата дивидендов, деньги, выплачиваемые акционерам ежемесячно, ежеквартально или ежегодно.
Исследования показывают, что инвестирование в доход безопаснее для пенсионеров
Советники по размерному фонду опубликовал исследование 26 июля в котором сравнивались три плохих инвестиционных сценария. К ним относятся низкая доходность фондового рынка, инфляция увеличивается и процентная ставка снижается. Исследование пришло к выводу, что пенсионеры, которые используют подход, ориентированный на богатство, к инвестированию в свои пенсионные годы, сталкиваются с гораздо более высокими рисками, чем те, кто полагается на инвестирование дохода.
Сравнивая оба типа инвесторов, Dimensional представила сценарий, в котором оба делают регулярные взносы на пенсионные счета, начиная с 25 лет, и оба выходят на пенсию в 65 лет, при этом все деньги инвестируются в акции в начале их сбережений и скользят вниз к конечной точке приземления. с более безопасными инвестициями, такими как облигации. В этом моделировании Dimensional ожидала, что оба типа инвесторов планируют выход на пенсию в течение 30 лет.
Первый инвестор заканчивается в возрасте 65 лет с портфелем, состоящим из 50% акций и 50% краткосрочных номинальных облигаций. Второй инвестор оказывается в возрасте 65 лет с портфелем, состоящим из 25% акций и 75% инвестиций с фиксированным доходом. После этого Dimensional провела «пенсионный стресс-тест», в ходе которого к гипотетическим портфелям применялся ряд экономических условий, чтобы посмотреть, как они себя поведут.
Для всех сценариев в портфеле, ориентированном на богатство, активы заканчивались к 85 годам в 5.7% случаев, а к 95 годам — в 30.1% случаев. Напротив, портфель с инвестициями, ориентированными на доход, терпел неудачу всего в 0.1% случаев к 85 годам и в 20.2% случаев к 95 годам.
Инфляция и пенсионное инвестирование
ИнфляцияПо простому определению, это общерыночный рост цен на товары и услуги, в результате которого деньги имеют меньшую покупательную способность. Хотя инфляция влияет на всех, кто участвует в рынке, она потенциально может оказать еще большее влияние на пенсионеров, которые больше не получают активного дохода, поскольку сэкономленные ими деньги с годами становятся все менее и менее ценными, а это означает, что их экономия покроет меньше расходов.
В исследовании Dimensional специально рассматривалось, как будут вести себя портфели, ориентированные на богатство и доход, в случае неожиданно высокой инфляции. Высокая инфляция приводит к тому, что к 8.4 годам процент неудач составляет 85% для портфеля, ориентированного на богатство, в то время как портфель, ориентированный на доход, по-прежнему терпит неудачу всего в 0.1% случаев. К 95 годам в портфеле, ориентированном на богатство, заканчиваются деньги в 36.3% случаев, когда инфляция выше ожидаемой, в то время как процент отказов для портфеля, ориентированного на доход, остается на уровне 20.2%.
Заключение
У вас есть много вариантов, когда вы копите на пенсию и управляете своими инвестициями на пенсию. Одно важное решение связано с тем, как вы будете формировать свой портфель после того, как закончите часть своей жизни, связанную с активным заработком, и вы просто попытаетесь сохранить свое богатство, чтобы оно продлилось вам до тех пор, пока вы не покинете эту смертную оболочку. В этом исследовании представлены убедительные доказательства того, что портфель, ориентированный на доход, — это вариант, который, скорее всего, поможет вам прожить жизнь без серьезной катастрофы, поэтому обязательно учитывайте это при планировании своих инвестиций во время выхода на пенсию.
Советы по пенсионному планированию
A финансовый консультант может помочь вам составить финансовый план, чтобы убедиться, что у вас достаточно денег, чтобы пережить свои золотые годы. Бесплатный инструмент SmartAsset подбирает вам до трех финансовых консультантов в вашем районе, и вы можете бесплатно взять интервью у своих консультантов, чтобы решить, какой из них подходит именно вам. Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начать сейчас.
Если вы не экономите на уход на пенсию тем не менее, начните сейчас. Если у вас есть доступ к пенсионному плану на рабочем месте, например 401 (к), не забудьте воспользоваться этим.
Фото предоставлено: ©iStock.com/Аслан Альфан
Источник: https://finance.yahoo.com/news/retirees-could-beat-inflation-investment-130037641.html.