Рецессия защитит ваш денежный поток от гиг-экономики до того, как все станет хуже

Теперь, когда на нас надвигается рецессия, вы можете поспорить, что будет массовое увеличение просроченных и неоплаченных счетов. Являетесь ли вы консультантом, владельцем цифрового агентства, домашним подрядчиком, организатором мероприятий или фрилансером, работающим в сфере гиг-экономики; если вы ведете бизнес, основанный на услугах, вы, вероятно, уже имеете дело с просроченными платежами и неоплаченными счетами. Или, по статистике, вы будете в какой-то момент. Цифры ошеломляют.

• В среднем каждый малый бизнес имеет неоплаченные счета на сумму 84,000 XNUMX долларов (Shinar).
• В недавно опубликованном отчете было обнаружено, что просроченные платежи клиентов задолжали 50,000 60 долларов или более почти XNUMX% внештатных работников (Pickard).
• В ходе опроса 2019 домашних подрядчиков, проведенного в 503 году, 74% не получили оплату за проект и были вынуждены зарегистрировать залог механиков в течение последнего года (Вулф).

Лэнс Коль, владелец PSP Compass Solutions, маркетингового агентства в Денвере, штат Колорадо, говорит, что «1 из 10 отправляемых мною счетов не оплачивается. Мы постоянно тратим много времени на погоню за клиентами, чтобы получить деньги. Чем дольше счет остается неоплаченным, тем меньше вероятность того, что мы вообще получим оплату».

Лекси Дадли и ее отец Джоэл Дадли, владельцы JL Roofing and Contracting в Кэнон-Сити, штат Колорадо, сообщили, что только в 2020 году они были вынуждены заменить более 30 крыш на общую сумму более 150 тысяч долларов недополученного дохода. «Мы потратили месяцы, пытаясь заставить домовладельцев заплатить нам, и в конце концов нам пришлось потратить еще больше времени и денег на то, чтобы суды наложили залог на все эти дома», — сказали Дадли.

Что делает эти цифры еще более тревожными, так это то, что половина малых предприятий выживает ежемесячно. Средний малый бизнес сохраняет денежные резервы менее чем на месяц (Фаррелл и Уит). Фактически, 25% малых предприятий работают только с 13-дневным запасом наличности. Фрилансеры обычно подвергаются еще большему риску. Недавний опрос показал, что 59% фрилансеров в США работают от зарплаты до зарплаты (Boskamp).

Учитывая, что так много владельцев сервисного бизнеса и гиг-работников уже живут на грани, легко понять, почему 82% терпят неудачу из-за плохого управления денежными потоками (Шинар). По мере продолжения рецессии эти проблемы будут усугубляться. К сожалению, просроченные и неоплаченные счета сокращают денежный поток бизнеса, вынуждая владельцев бизнеса сокращать будущие инвестиции в свой бизнес, откладывать наем новых сотрудников и сокращать рабочее время.

Итак, какие существуют решения для серьезных проблем с денежными потоками, которые уже существуют, и как вы можете защитить свой бизнес во время этой рецессии?

1. Автоматические электронные письма

Существует множество платформ для выставления счетов и оплаты, таких как Xero и Quickbooks. Многие из них предлагают автоматизированные системы электронной почты, которые автоматически отправляют клиентам электронные письма, напоминая им, когда приближается или просрочен срок оплаты их счетов. Потратьте время, чтобы убедиться, что эти функции активны.

2. Финансирование счетов

В последние годы такие компании, как Fundbox, запустили услуги по финансированию счетов для малых предприятий, которым необходимо сгладить денежные потоки, когда платежи по счетам просрочены. Как правило, малый бизнес может финансировать до 90% счета-фактуры, чтобы они могли оплачивать свой персонал и счета. К сожалению, как и по любому кредиту, проценты будут накапливаться. Например, комиссия Fundbox составляет 4.66% за 12-недельный срок и 8.99% за 24-недельный срок.

3. Авансовые платежи

Многие опытные владельцы сервисного бизнеса и гиг-работники разумно требуют предоплату не менее 50% от стоимости проекта. Эта стратегия защитит вас в краткосрочной перспективе и повысит вероятность того, что вы получите полную оплату в конечном итоге, поскольку клиент уже взял на себя обязательство.

4. Создайте конвейер

Во время рецессии ежемесячный денежный поток станет еще более непредсказуемым, поэтому важно заблаговременно получить обязательства от клиентов. Бронирование частично или полностью преданных клиентов за несколько недель или месяцев вперед поможет вам более эффективно управлять денежными потоками.

5. Система условного депонирования

Юристы обычно используют авансовые платежи и авансовые платежи для защиты своих денежных потоков, почему ваш бизнес или работа должны быть другими? Во время недавнего визита в сельский район Каньон-Сити, штат Колорадо, я обнаружил компанию, которая может помочь: Трастио.

Как и большинство платформ для выставления счетов, Trustio позволяет вам выставлять счета и получать платежи от ваших клиентов в любой момент, используя прямые платежи. Однако то, что делает эту платформу потрясающей, — это функция защищенных платежей Trustio.

С Protected Payments ваш клиент платит за свой проект авансом. Затем эти средства помещаются на счет условного депонирования, где они надежно хранятся между сторонами. Как только задачи в рамках проекта выполнены, платеж немедленно снимается и отправляется непосредственно на банковский счет поставщика услуг. Опция «Защищенный платеж» позволяет подрядчику создать поток преданных клиентов, обеспечивая безопасность клиента и устраняя риск получения оплаты с задержкой или вообще. Лучше всего то, что Trustio не взимает плату с вашего бизнеса за обработку платежей! Ваш клиент просто платит комиссию за обработку в размере 1% для прямых или защищенных платежей.

Соучредителю и генеральному директору Trustio Брок Предович не чужда боль от задержек и неоплаченных счетов. Основав несколько сервисных предприятий, Предович на собственном опыте ощутил пагубное влияние просроченных и неоплаченных счетов на денежные потоки.

«Успех любого сервисного предприятия или работника на выгуле зависит от управления денежными потоками. Управление денежными потоками, в конечном счете, сводится к доверию», — отметил Предович. «Вам нужно найти хороших клиентов, которые, как вы можете доверять, будут вовремя платить вам за вашу тяжелую работу. Чтобы найти хороших клиентов, они тоже должны доверять вам. Им нужно знать, что их деньги в безопасности и работа выполнена.

Защитите свои платежи

В условиях, когда рецессия в самом разгаре, как никогда важно переоценить системы, которые вы используете для управления денежными потоками, и убедиться, что вам платят. Только в США просроченные и неоплаченные счета оцениваются в 825 миллиардов долларов (Shinar). Если экономика останется прежней, ситуация для подрядчиков и владельцев малого бизнеса может стать намного хуже. Реализация пяти вышеперечисленных стратегий не гарантирует вам успеха, но, по крайней мере, может помочь вам предпринять шаги для защиты вашего бизнеса во время рецессии. Их невыполнение может привести к вашему следующему полному возвращению в корпоративную Америку.

Ссылочные источники данных:

Шинар

ПредпринимательМалый бизнес США задолжал $825 млрд по неоплаченным счетам (инфографика)

Боскамп

Зиппия40+ подробных статистических данных о фрилансе [2022]: факты, тенденции, прогнозы

Фаррелл и пшеница

JpmorganchaseДенежные потоки, балансы и буферные дни | Институт JPMorgan Chase

Вульф

Набор уровнейНациональный отчет о платежах за строительство за 2019 г.

Пикард

Малый бизнес тенденцииБольшинство фрилансеров задыхаются от клиентов