Задолженность по недвижимости становится привлекательной инвестицией, поскольку акции падают, а ставки по ипотечным кредитам растут

Рынок жилья и вся его неопределенность, несомненно, находятся в умах потенциальных покупателей, продавцов и инвесторов.

Поскольку Федеральная резервная система продолжает пытаться обуздать инфляцию за счет повышения ставок, она косвенно увеличивает стоимость ипотечного кредита, который получают 90% покупателей, — 30-летней ипотеки с фиксированной процентной ставкой. Средняя 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой в ​​США выросла до 6.82% по состоянию на 29 сентября — более чем вдвое по сравнению с 30 сентября 2021 года, когда средняя ставка составляла 3.01%.

В результате существует растущий кризис доступности, преследующий потенциальных покупателей жилья, поскольку средний ежемесячный платеж увеличился более чем на 50% по сравнению с прошлым годом. В этом месяце процентные ставки по ипотечным кредитам достигли максимума, невиданного со времен жилищного кризиса 2008 года.

См. также: Инвесторы получили 41% прибыли от этих долговых вложений в недвижимость

Из-за повышения ставок и все еще исторически высоких цен на жилье и листинги на рынке начинает наблюдаться снижение спроса и увеличение предложения.

По данным Национальной ассоциации риелторов, «Существующие продажи в июле упали шестой месяц подряд. Продажи упали на 5.9% по сравнению с июнем и на 20.2% по сравнению с прошлым годом».

По данным Realtor.com, «предложение домов для продажи растет на 27% в начале сентября по сравнению с тем же периодом год назад».

В то время как цены на жилье и стоимость жилья в прошлом году были на историческом максимуме, исторически низкие процентные ставки позволили покупателям позволить себе покупку. Теперь на рынке наблюдается коррекция цен, поскольку цены и стоимость жилья все еще находятся на пике, а ставки делают ежемесячные платежи все более недоступными. Кроме того, более потенциальные продавцы решают остаться на месте как увидеть увеличение предложения и снижение спроса. Они понимают, что если им нужно получить ипотечный кредит на покупку нового дома, процентная ставка будет почти в два раза выше, если бы они рефинансировали в 2020 или 2021 году.

Долговые инвестиции в недвижимость

Инвестирование в ипотечный долг, обеспеченный недвижимостью, может предложить стратегию хеджирования портфеля. Инвестирование в долг, по сравнению с акционерным капиталом, более безопасно для инвесторов, поскольку физическое имущество удерживается в качестве залога. Когда вы инвестируете в долговые обязательства по недвижимости, вы фактически даете деньги взаймы заемщику, который, в большинстве случаев, отремонтирует дом или сделает модернизацию и продаст собственность.

История продолжается

Связанный: Долговые инвестиции в недвижимость предлагают облегчение с доходностью от 8% до 12%

Вместо того, чтобы покупать недвижимость самостоятельно и платить более высокую процентную ставку для ее финансирования, инвестирование в долг позволяет инвесторам получать выгоду от более высоких процентных ставок. Кредитование по более высоким ставкам означает более высокую прибыль для кредитора.

Хотя верно то, что инвестиции в долг по сравнению с акциями предлагают более низкий потолок потенциальной прибыли, в период рыночной неопределенности вы все равно можете получать высокие доходы с дополнительным преимуществом безопасности.

Период удержания намного короче при инвестировании в долг, чем при покупке недвижимости, которую вы должны удерживать, прежде чем увидите доход. Период удержания через некоторое долговые инвестиционные платформы может составлять от шести до 24 месяцев по сравнению со сделками с акциями, которые обычно длятся от пяти до десяти лет.

Если заемщик не выполнит обязательства по кредиту, инвесторы в долг могут возместить часть или все свои инвестиции через аукцион недвижимости. Однако при вложении капитала они, скорее всего, увидят, как их капитал исчезнет.

Инвестирование в долговые обязательства по недвижимости — это способ чувствовать себя в большей безопасности, поскольку цены на жилье корректируются. С кредитами, обеспеченными недвижимостью, инвесторы становятся более предсказуемыми, когда речь идет о сумме и частоте возврата, в дополнение к безопасности инвестиций, обеспеченных недвижимостью.

Диаграмма: предоставлена ​​Redfin

Смотрите больше от Benzinga

Не пропустите оповещения о ваших акциях в режиме реального времени – присоединяйтесь Бенцинга Про бесплатно! Попробуйте инструмент, который поможет вам инвестировать разумнее, быстрее и лучше.

© 2022 Benzinga.com. Benzinga не предоставляет рекомендации по инвестициям. Все права защищены.