Заблаговременное планирование может помочь семьям позволить себе долгосрочный уход в условиях инфляции

У Стэна Хорвица и его семьи не было никаких планов относительно долгосрочного ухода, пока не случился кризис. Его отцу, Мартину, было за 80, и он жил один. Он не хотел принимать какую-либо помощь от своих детей.

Однажды Стэн и его сестра нашли своего отца без сознания в его гостиной после падения. Этот инцидент шесть лет назад вызвал целый ряд медицинских проблем. Мартин так и не смог вернуться домой. А когда дело дошло до того, чтобы разобраться с финансами отца, «бюрократия была жесткой», — сказал Стэн. 

Он сказал, что его отец усердно откладывал деньги, но стоимость ухода за больными уничтожила его сбережения — 300,000 93 долларов — за четыре года. Мартин, которому сейчас XNUMX года, имеет право на участие в программе Medicaid, которая оплачивает его квалифицированный уход. 

Тяжелое испытание для семьи Хорвиц, связанное с оплатой услуг долгосрочного ухода, не является чем-то необычным, и рост расходов, вероятно, затруднит для многих семей возможность позволить себе этот уход. 

Инфляция заменила штатное расписание как главная забота квалифицированных медсестер и домов престарелых, согласно новый опрос, так как небольшое увеличение основных операционных расходов — продуктов питания, расходных материалов, энергии — оказывает большое влияние, и его нелегко сократить.  

По данным Департамент здравоохранения и социальных служб США. Тем не менее, по данным опроса, каждый десятый взрослый человек со средним уровнем дохода в возрасте от 1 до 10 лет не имеет страховки на случай длительного ухода. Фонд Arctos и HCG Secure. Кроме того, многие люди не знают, что Medicare не покрывает расходы, связанные с услугами долгосрочного ухода, которые могут включать одевание и купание. 

Затраты могут сильно различаться в зависимости от типа ухода и местоположения. В среднем долгосрочный уход стоит 50,000 100,000 долларов в год дома и XNUMX XNUMX долларов в доме престарелых. Группа долгосрочного ухода, которая предоставляет услуги в сфере долгосрочного ухода и страхования жизни. Но в Коннектикуте LTCG обнаружила, что уход в домах престарелых стоит в среднем 165,000 70,000 долларов в год, а в Техасе — чуть более XNUMX XNUMX долларов. 

Немногие полисы страхования на случай длительного ухода имеют неограниченное покрытие. Затраты сильно различаются и зависят от возраста, пола, состояния здоровья и других факторов риска. За новый полис с выгодой в размере 165,000 XNUMX долларов США, По данным Американской ассоциации страхования на случай длительного ухода, здоровый 55-летний человек может платить страховые взносы в размере 45,000 85 долларов к тому времени, когда ему исполнится XNUMX лет.

Том Борегард был руководителем в сфере медицинского страхования, когда его родителям было чуть за 80, а слабоумие и легочное заболевание требовали от них ежедневного ухода. 

«Это был хаос, когда мы пытались разобраться в этом всей семьей», — сказал Борегар, основатель и генеральный директор HCG Secure. «Настоящий хаос пришел в процесс принятия решений и отсутствие информации от моих родителей». 

Этот опыт побудил его основать компанию, чтобы помочь семьям со средним доходом понять, какие у них есть возможности. «Вам нужны объективные эксперты, которые помогут вам понять, как составлять планы перехода, как долго вы можете безопасно держать людей дома, какие услуги вы можете предоставить», — сказал Борегар. 

Взрослые с низким доходом могут претендовать на федеральная система медицинской помощи неимущим, но для этого требуется «взгляд назад», который учитывает активы, которыми владели в течение последних пяти лет. Многие другие люди со средним и высоким доходом предпочитают самостоятельно финансировать долгосрочный уход, но эксперты говорят, что пожилым людям может стать труднее справляться с растущими затратами на эти услуги. 

«Одно дело меньше выходить на улицу или меньше ездить, когда цены на еду и бензин растут», — сказал Кен Латус, вице-президент по продуктам длительного ухода в Northwestern Mutual. «Сократить расходы или найти компромиссы в уходе за собой по мере старения не так просто.

«Планируйте заранее, чтобы вы могли остаться на месте водителя, когда придет время». 

Существуют варианты страхования, которые помогут компенсировать расходы — от традиционного страхования на случай длительного ухода до гибридных полисов, сочетающих страхование жизни и страхование на случай длительного ухода. Эти полисы «предоставляют средства, которые могут быть использованы для покрытия расходов на уход в будущем, а также на пособие в случае смерти, выплачиваемое бенефициарам застрахованного лица, если уход не требуется», — сказал Латус.

Кроме того, рост инвестиций или «денежная стоимость» в полисе могут быть доступны в течение жизни застрахованного и могут быть использованы для оплаты услуг долгосрочного ухода. И есть инфляционные наездники, которые могут увеличивать пособия до 5% каждый год. 

«Если люди обращаются ко мне за планированием наследства, и они не думали о долгосрочном уходе, я заставляю их думать о долгосрочном уходе, потому что, на мой взгляд, эти две области планирования неразрывно переплетены», — сказал старший юрист и наследодатель. - поверенный по планированию Эван Фарр.

Эксперты говорят, что самым важным шагом является общение со своими близкими о том, что вам может понадобиться и что вы хотите для ухода в старости.

Хорвиц сказал, что хотел бы, чтобы у него были разговоры о долгосрочном уходе с отцом намного раньше, и он был бы более прямолинеен. «Я бы сказал: «Папа, нам нужно поговорить о твоем будущем и о том, как ты планируешь» — и «Папа, это случается со всеми».