Мнение: Вы много работаете, чтобы погасить долг. Вот секрет, который поможет вам не отступить, когда экономика замедлится

Эта смесь изменений мышления и поведения, а также некоторые важные финансовые шаги приведут вас к цели.  

Измените то, как вы говорите о деньгах

  Чтобы по-настоящему узнать свое «денежное я», обратите внимание на то, что вы говорите и слышите об этом на работе, дома и в компании друзей. Часто есть склонность концентрироваться на негативе. Измените свой язык, если вы хотите изменить свое отношение к деньгам, что является первым шагом к улучшению места денег в нашей жизни.  

Начните с использования позитивного языка в отношении денег уже сегодня. Начните говорить: «Я предпочитаю не покупать этот предмет» или «Это не является финансовым приоритетом». Это свидетельствует о том, что вы делаете осознанный выбор.  

С другой стороны, говоря: «Я не могу себе этого позволить», вы снимаете с себя ответственность. Вы становитесь жертвой чего-то вне вашего контроля, подразумевая, что вы не имеете к этому никакого отношения.   

Например, если вы решите купить более дорогой дом с более высокими ипотечными и эксплуатационными расходами, у вас может не хватить денег на отпуск, одежду или телевизор с большим экраном. Это не означает, что вы не можете позволить себе телевизор с большим экраном — это просто означает, что вы потратили свои деньги в другом месте. Ваше решение отражает то, что важно для вас.

Образ мышления оказывает сильное влияние, и язык, который вы используете, может поддержать этот сдвиг. Используйте позитивные слова, чтобы поддержать это изменение. Говоря себе: «Я откладываю понемногу каждый месяц», вы меняете свою точку зрения по мере накопления сбережений, независимо от того, насколько мало увеличивается ваш сберегательный счет.

Важно приложить усилия, чтобы использовать язык, демонстрирующий причастность и ответственность в отношении денег. Позитивный язык меняет наше отношение к деньгам, если его слышать достаточно часто.

Негативное подкрепление о состоянии ваших финансов, даже если это разговор с самим собой, влияет на самооценку. Перестаньте корить себя такими негативными выражениями, как «Я никогда не расплачусь с долгами» или «Я финансовый неудачник». Eсть психологическая цена долга, и исследования обнаружили связь с депрессией и самоубийством.

Вы не жертва ваших финансовых обстоятельств.

Медленно меняйте свое поведение

Даже не рассматривайте какой-либо план консолидации долга или ссуду под залог собственного капитала, пока вы не прекратите создавать новую задолженность по кредитной карте.

Хотя эта куча долгов может исчезнуть, люди обычно возвращаются к своему прежнему балансу, даже если он пятизначный, всего за шесть месяцев, если они погасят свой долг по кредитной карте одной единовременной суммой. Это потому, что не было сопутствующего изменения в поведении. Вместо этого инвестируйте свое время в изменение поведения.

Как и изменения, связанные с едой, медленное и последовательное побеждает в гонке по формированию новых денежных привычек. Начните с просмотра того, что находится на счете вашей кредитной карты каждый месяц. Люди часто обнаруживают повторяющиеся расходы на услуги, которыми они больше не пользуются или, что еще хуже, то, на что они никогда не подписывались! Потратьте время, чтобы получить их от вашей кредитной карты.

Существуют ли другие автоматические платежи за используемые вами услуги, от которых вы можете отказаться, пока не погасите свой долг? Каждые 10 долларов, которые вы урезаете, также уменьшают процентные ставки и позволяют вам быстрее расплатиться.

Решите жить без взимания платы в течение месяца, пока вы создаете устойчивый план своей финансовой жизни.

Перерыв с кредитной картой поможет вам выработать новую привычку думать перед тем, как провести пальцем, нажать или нажать. Продолжайте использовать этот новый язык при принятии финансовых решений, чтобы упростить эту задачу.

Сокращая расходы, будьте честны с друзьями. Встретьтесь за напитками вместо ужина или кофе вместо напитков. Если то, что вы цените, — это время, проведенное с друзьями, они поймут и, возможно, даже будут счастливы с альтернативными, творческими планами.

Планируйте отпуск прямо сейчас. Поговорите с семьей с просьбой «упростить отдых». Предложите каждому человеку подарить один подарок только одному человеку вместо того, чтобы дарить подарки всем или каждому вносить еду для трапезы. Если вы возьмете на себя инициативу, вы можете быть удивлены тем, кто еще чувствует облегчение и благодарность.

Создать план расходов

Как только вы начнете менять свой язык и ограничивать использование кредитной карты, пришло время взглянуть в лицо своим цифрам и создать новые привычки на всю жизнь.

С финансовой стороны:

• Всегда платите минимум по долгу по кредитной карте. В противном случае вы заплатите больше в штрафы и сборы.

• Пока вы не создадите план расходов, который позволит вам жить по средствам и видеть более широкую картину, платите только минимум. (Да, вы правильно прочитали.) Сидя с дискомфортом, зная, что ваш общий долг поможет понять, почему вам нужно внести изменения в свое поведение и язык. Чтобы влезть в долг, нужно время. Потребуется некоторое время, чтобы вернуть его к нулю. Помните, быстрое исправление не является постоянным исправлением.

• Составьте план, который позволит вам покрывать расходы за счет доходов. Ваш чистый доход, а не ваша зарплата, имеет значение. Записывайте все расходы, которые вы понесете в течение года, а не только ежемесячные. Делая это физически, а не просто читая сводку расходов за прошлый год, вы лучше осознаете свои расходы. ваш мозг лучше обрабатывает информацию. Визуальное наблюдение разницы поможет вам понять, почему возникает многообещающая долговая проблема.

• Не забудьте позволить себе что-то, что вы считаете удовольствием — ужин в ресторане раз в неделю, кино в месяц или что-то еще, что вам нравится. Если вы накапливаете деньги для развлечения, вы более склонны придерживаться своего плана расходов и продолжать использовать позитивный язык.

В качестве мощного напоминания о том, как сочетание нового языка, нового поведения и нового подхода к расходам может улучшить ваше финансовое положение, я приведу один из моих любимых примеров: клиентка, которая сказала мне, что «никогда не выберется из долгов. Я старался." 

Я попросил ее попробовать еще раз. Каждую неделю я ставил перед ней две простые задачи: во-первых, найти способ сэкономить деньги, а во-вторых, развлекаться всего за 10 долларов в неделю.

К концу шести недель она появилась в моем кабинете энергичной и улыбающейся. «Я пробовала так много нового! Сэкономил деньги, пойдя в библиотеку, а не покупая новую книгу. Потом я угостил друга кофе, и это было весело». Она продолжила список новых моделей поведения, которые соответствовали ее плану движения денежных средств, от дневного утренника до отмены подписки на два фильма.

Я спросил о погашении ее долга. Она улыбнулась: «Я плачу минимум и полностью живу на свой доход. Я уже сэкономил 150 долларов!»

В конце концов, она выплатила свои долги в течение года, а затем осталась без долгов.

Исследования показывают, что на формирование привычки может уйти всего 18 дней, хотя у некоторых людей на это уходит больше недель. Главное не сдаваться, если вы сделали один промах. Просто верните себя в нужное русло, не используя негативные выражения и не возвращаясь к старому поведению.

Подумайте о других источниках поддержки: Анонимные должники, книги, подкасты и терапия, которую может покрыть страховка, напомнят вам, что вы не одиноки и выход есть. Моя любимая книга — «Как выбраться из долгов, не влезть в долги и жить вечно в достатке». Джерролд Мундис; самое последнее издание было опубликовано в 2012 году.

Чувствуете, что такой медленный подход никогда не избавит вас от долгов? Подумайте вот о чем: если бы деньги решали денежные проблемы, победители лотереи никогда бы не разорились. Тем не менее, многие из них делают. Важнее, во время интервью пять лет спустя, многие желают, чтобы они никогда не выигрывали.

Долг — это не просто игра чисел. Начните менять свое поведение, язык и создайте план денежных потоков прямо сейчас. Долгосрочные последствия будут ощущаться в течение многих лет.

К. Д. Мориарти — сертифицированный специалист по финансовому планированию, обозреватель MarketWatch и спикер по личным финансам. Она ведет блог на ДеньгиМир.

Узнайте, как изменить свою финансовую рутину на MarketWatch. Фестиваль лучших новых идей на деньгах 21 сентября и 22 сентября в Нью-Йорке. Присоединяйтесь к Кэрри Шваб, президенту Фонда Чарльза Шваба.

Еще от MarketWatch

Безошибочный секрет этого финансового планировщика поможет вам без особых усилий тратить меньше

Эта пара перешла от почти нулевых сбережений к 70% своего дохода — вот как они изменили свое мнение

«Планирование страстного бюджета» позволяет сохранить самое важное, но при этом исправить свои финансы.

Отслеживание расходов стало тревожным звонком: как эта пара выплатила долг в 71 тысячу долларов за 5 лет