За последние несколько месяцев вы, возможно, видели заголовки новостей, сообщающие, что программа социального обеспечения станет неплатежеспособной к 2033 году. Это может вызывать тревогу, если вы планируете выйти на пенсию, но это не обязательно должно быть так. Хотя новости о потенциальной нехватке финансирования Social Security вызывают реальную озабоченность, важно помнить, что «неплатежеспособный» — это не то же самое, что «банкрот». В данном случае это означает, что денег недостаточно для выполнения всех обязательств программы. Если ничего не будет сделано для финансирования системы на нынешнем уровне, предполагается, что программа сможет выплатить только 76% того, что причитается пенсионерам, начиная с 2034 года.
Читать другие новости социального обеспечения на MarketWatch
Как мы здесь оказались? Эта новость пришла давно и не стала неожиданностью для тех, кто понимает, как работает система. Это просто о демографии. Система социального обеспечения полагается на налоги с заработной платы тех, кто работает сегодня, для выплаты пособий тем, кто выйдет на пенсию завтра. Однако, поскольку поколение бэби-бумеров продолжает выходить на пенсию и в большом количестве покидать рабочую силу, потребность в пособиях перевешивает вносимую сумму. Пандемия COVID-19, которая увеличила количество безработных, также повлияла на дату неплатежеспособности, увеличив ее на год. Хотя вопрос о неплатежеспособности социального обеспечения будет важным политическим вопросом, который, вероятно, потребует действий со стороны Конгресса, есть вещи, которые люди, готовящиеся к выходу на пенсию, должны знать, чтобы лучше планировать будущее.
Возможные изменения в программе социального обеспечения
Поскольку Конгресс рассматривает вопрос о том, как продолжить финансирование социального обеспечения, в программе могут произойти изменения, которые могут повлиять на то, когда и как вы будете получать пособия. Некоторые из тех, которые могут быть реализованы, включают:
- Повышение налога на заработную плату. В настоящее время налог на заработную плату финансирует социальное обеспечение, поэтому, поскольку для программы требуется больше денег, возможно увеличение налога.
- Повышение предела доходов для налогообложения заработной платы. В настоящее время максимальный доход, который может облагаться налогом на социальное обеспечение, составляет 142,800 XNUMX долларов США. Поднятие этого потолка принесет больше доходов для системы.
- Повышение пенсионного возраста для льгот. Для тех, кто родился в 1960 году или позднее, минимальный пенсионный возраст составляет 62 года, а полный пенсионный возраст — 67 лет. Увеличение этого возраста приведет к задержке выплаты пособий, а также заставит многих работников дольше вносить свой вклад в систему.
- Выплаты пособий по проверке нуждаемости. Самый спорный из вариантов — создать скользящую шкалу пособий, при которой люди, которые зарабатывают больше, работая, получают меньше от социального обеспечения после выхода на пенсию.
Как скорректировать пенсионные планы
Даже при полном финансировании пособия по социальному обеспечению составляют лишь часть ежемесячного дохода пенсионера. Что, хотя и важно, означает, что большинству из нас нужно будет планировать другие источники дохода. Для тех, кто выходит на пенсию до 2033 года, маловероятно, что льготы изменятся. Для тех, кто выходит на пенсию позже, есть вещи, которые можно сделать сейчас, чтобы убедиться, что у вас есть деньги, необходимые для жизни, которую вы хотите.
Первым шагом в планировании изменений в пособиях по социальному обеспечению является понимание того, какими могут быть эти потенциальные преимущества. Посетив ssa.gov и создав учетную запись, вы можете определить, какими будут ваши выплаты пособий при минимальном, полном и максимальном пенсионном возрасте на текущих уровнях программы. Понимание того, сколько вы могли бы получить, поможет определить, сколько вам может понадобиться сэкономить другими способами.
Во-вторых, серьезно оцените свои текущие расходы и оцените, как они будут осуществляться после выхода на пенсию. Увеличатся ли некоторые расходы, например расходы на здравоохранение? Будут ли снижаться другие, например, расходы на жилье? Оцените свой текущий образ жизни и то, как вы хотите провести пенсионные годы, чтобы вы могли сравнить свои потенциальные расходы с тем, что вы сэкономили.
Наконец, познакомьтесь со специалистом по пенсионному планированию. Они могут помочь вам оценить ваши вероятные ежемесячные расходы после выхода на пенсию и определить, какая разница может быть между вашими расчетными пособиями и расходами. Они также могут помочь вам оценить вашу текущую пенсионную стратегию и предоставить прогнозы доходов на ваших текущих пенсионных счетах. Все эти данные могут помочь вам определить, сможете ли вы воспользоваться фиксированной рентой или другим вариантом финансового планирования.
Хотя 2033 год не так уж далеко, у вас есть время, чтобы спланировать заранее. Интернет-ресурсы и финансовые специалисты могут помочь. Воспользуйтесь преимуществом и превратите замешательство в уверенность, когда дело доходит до выхода на пенсию.
Пол Гарафоли — региональный директор по продажам индивидуальных аннуитетов в The Standard, которая предоставляет страховые продукты, включая услуги пенсионного плана и аннуитеты..
Источник: https://www.marketwatch.com/story/what-does-social-security-insolvency-mean-and-how-can-it-impact-your-retirement-11651859736?siteid=yhoof2&yptr=yahoo.