Федеральное правительство позволит вам откладывать на пенсию почти на 10% больше в 2023 году. Но маловероятно, что многие воспользуются налоговыми льготами. Причина проста: большинство людей не зарабатывают достаточно денег, чтобы откладывать больше из своей зарплаты.
Согласно отчету Vanguard How America Saves 7.3, средняя сумма, которую вносят участники, составляет 2022% от их зарплаты. При таком уровне вам придется заработать более 300,000 22,500 долларов, чтобы достичь максимальной суммы в 2023 20,500 долларов, которую сотрудник может сэкономить в плане рабочего места на 2022 год, по сравнению с 1,875 865 долларов в XNUMX году. Иными словами, чтобы сэкономить максимум, вы бы должны откладывать XNUMX долларов в месяц или XNUMX долларов на каждую зарплату, если вам платят раз в две недели.
Только 14% участников накопили максимальную сумму в 2020 году.
Немногие люди также, вероятно, воспользуются увеличением предела догоняющего взноса, который позволит лицам в возрасте 50 лет и старше внести дополнительные 7,500 долларов США, что на 1,000 долларов США больше, чем в 2022 году, и составит в общей сложности 30,000 16 долларов США. Отчет Vanguard показал, что участвуют только 98% тех, кто имеет право на участие, хотя XNUMX% планов позволяют вносить догоняющие взносы.
«Максимальные цифры очень высоки. Многие люди не зарабатывают такие деньги», — говорит Анци Чен, помощник директора по исследованиям сбережений в Центре пенсионных исследований Бостонского колледжа.
Возможно, вам не нужно максимизировать
Не всем нужны такие деньги, откладываемые на пенсию. Ключевым моментом является экономия с течением времени, чтобы в конечном итоге иметь возможность заменить ваш текущий доход в будущем, дополненный социальным обеспечением. Если вы сейчас зарабатываете 60,000 XNUMX долларов, не имеет смысла пытаться откладывать более трети вашего годового дохода только потому, что правительство говорит, что вы можете это сделать.
«Вы не хотите лишать себя ни сегодня, ни позже. Вы хотите сбалансировать это с течением времени, чтобы иметь возможность поддерживать тот же уровень жизни на пенсии», — говорит Чен.
Проверенный метод заставить людей вкладывать средства в пенсионные накопления — это денежное поощрение: соответствующие фонды. Эти «бесплатные деньги» на столе лежат в основе каждой рекомендации о том, сколько рабочих должны вносить. Дай хоть до матча, говорят все. Но почти все пенсионные планы компаний предлагают соответствующие фонды, и это еще не решило пенсионный кризис, с которым сталкивается большинство американцев, которые не накопили достаточно.
Тенденция изменения ставки отсрочки
Если и есть вывод из новых лимитов IRS, так это то, что повышение лимитов каждый год действительно помогает. Пенсионные отчисления с 2001 года индексируются на инфляцию не зря, ведь законодатели признали, что сумма, которая вам нужна в будущем, постоянно растет.
Десять лет назад максимальная сумма взносов по программе 401(k) составляла 17,000 30 долларов, а 1992 лет назад, в 8,728 году, — XNUMX XNUMX долларов. В сегодняшних долларах этого точно не хватило бы.
В то же время правительству необходимо где-то его ограничить, чтобы ограничить отсрочку уплаты налогов, поэтому вы не можете просто спрятать весь свой доход от IRS.
«Эти ежегодные повышения имеют значение с течением времени, потому что пенсионные накопления — это многолетняя вещь», — говорит Дэвид Стиннетт, руководитель отдела стратегического пенсионного консультирования Vanguard.
Его совет для тех, кто не может работать по максимуму, особенно для молодых работников, состоит в том, чтобы, по крайней мере, вносить вклад в соответствии с компанией, а затем автоматически увеличивать норму сбережений с течением времени до уровня от 12% до 15%.
Может быть полезно думать о суммах в долларовом выражении, а не в процентах.
«Начав с малого и думая об этом как о заработанных «3 пенсах за доллар», а затем добавляя «2 пенса за доллар» каждый год в будущем, вы быстро достигнете рекомендованных норм сбережений», — говорит Том Армстронг. , вице-президент по потребительской аналитике Voya Financial.
Согласно исследованию Vanguard, эскалация с течением времени, похоже, двигает иглу, по крайней мере, если вы посмотрите на количество людей, садящихся за стол. Уровень добровольного участия составил всего 66%, но уровень участия для автоматического зачисления составил 93%.
«Это позволяет легко экономить больше», — говорит Стиннетт.
Мнение: лимит взносов 401(k) вырастет почти на 10% в 2023 году, но не всегда стоит максимизировать пенсионные инвестиции.
Федеральное правительство позволит вам откладывать на пенсию почти на 10% больше в 2023 году. Но маловероятно, что многие воспользуются налоговыми льготами. Причина проста: большинство людей не зарабатывают достаточно денег, чтобы откладывать больше из своей зарплаты.
Согласно отчету Vanguard How America Saves 7.3, средняя сумма, которую вносят участники, составляет 2022% от их зарплаты. При таком уровне вам придется заработать более 300,000 22,500 долларов, чтобы достичь максимальной суммы в 2023 20,500 долларов, которую сотрудник может сэкономить в плане рабочего места на 2022 год, по сравнению с 1,875 865 долларов в XNUMX году. Иными словами, чтобы сэкономить максимум, вы бы должны откладывать XNUMX долларов в месяц или XNUMX долларов на каждую зарплату, если вам платят раз в две недели.
Только 14% участников накопили максимальную сумму в 2020 году.
Немногие люди также, вероятно, воспользуются увеличением предела догоняющего взноса, который позволит лицам в возрасте 50 лет и старше внести дополнительные 7,500 долларов США, что на 1,000 долларов США больше, чем в 2022 году, и составит в общей сложности 30,000 16 долларов США. Отчет Vanguard показал, что участвуют только 98% тех, кто имеет право на участие, хотя XNUMX% планов позволяют вносить догоняющие взносы.
«Максимальные цифры очень высоки. Многие люди не зарабатывают такие деньги», — говорит Анци Чен, помощник директора по исследованиям сбережений в Центре пенсионных исследований Бостонского колледжа.
Возможно, вам не нужно максимизировать
Не всем нужны такие деньги, откладываемые на пенсию. Ключевым моментом является экономия с течением времени, чтобы в конечном итоге иметь возможность заменить ваш текущий доход в будущем, дополненный социальным обеспечением. Если вы сейчас зарабатываете 60,000 XNUMX долларов, не имеет смысла пытаться откладывать более трети вашего годового дохода только потому, что правительство говорит, что вы можете это сделать.
«Вы не хотите лишать себя ни сегодня, ни позже. Вы хотите сбалансировать это с течением времени, чтобы иметь возможность поддерживать тот же уровень жизни на пенсии», — говорит Чен.
Проверенный метод заставить людей вкладывать средства в пенсионные накопления — это денежное поощрение: соответствующие фонды. Эти «бесплатные деньги» на столе лежат в основе каждой рекомендации о том, сколько рабочих должны вносить. Дай хоть до матча, говорят все. Но почти все пенсионные планы компаний предлагают соответствующие фонды, и это еще не решило пенсионный кризис, с которым сталкивается большинство американцев, которые не накопили достаточно.
Тенденция изменения ставки отсрочки
Vanguard 2022
Если и есть вывод из новых лимитов IRS, так это то, что повышение лимитов каждый год действительно помогает. Пенсионные отчисления с 2001 года индексируются на инфляцию не зря, ведь законодатели признали, что сумма, которая вам нужна в будущем, постоянно растет.
Десять лет назад максимальная сумма взносов по программе 401(k) составляла 17,000 30 долларов, а 1992 лет назад, в 8,728 году, — XNUMX XNUMX долларов. В сегодняшних долларах этого точно не хватило бы.
В то же время правительству необходимо где-то его ограничить, чтобы ограничить отсрочку уплаты налогов, поэтому вы не можете просто спрятать весь свой доход от IRS.
«Эти ежегодные повышения имеют значение с течением времени, потому что пенсионные накопления — это многолетняя вещь», — говорит Дэвид Стиннетт, руководитель отдела стратегического пенсионного консультирования Vanguard.
Его совет для тех, кто не может работать по максимуму, особенно для молодых работников, состоит в том, чтобы, по крайней мере, вносить вклад в соответствии с компанией, а затем автоматически увеличивать норму сбережений с течением времени до уровня от 12% до 15%.
Может быть полезно думать о суммах в долларовом выражении, а не в процентах.
«Начав с малого и думая об этом как о заработанных «3 пенсах за доллар», а затем добавляя «2 пенса за доллар» каждый год в будущем, вы быстро достигнете рекомендованных норм сбережений», — говорит Том Армстронг. , вице-президент по потребительской аналитике Voya Financial.
Согласно исследованию Vanguard, эскалация с течением времени, похоже, двигает иглу, по крайней мере, если вы посмотрите на количество людей, садящихся за стол. Уровень добровольного участия составил всего 66%, но уровень участия для автоматического зачисления составил 93%.
«Это позволяет легко экономить больше», — говорит Стиннетт.
Source: https://www.marketwatch.com/story/the-limit-for-401-k-contributions-will-jump-nearly-10-in-2023-but-its-not-always-a-good-idea-to-max-out-retirement-investing-11666635908?siteid=yhoof2&yptr=yahoo