Если и есть положительная сторона нынешней экономической ситуации, которая характеризуется стремительным ростом инфляции и падением акций, так это то, что вкладчики могут получить больше за свои деньги.
Даже после всего лишь нескольких месяцев роста процентных ставок вы можете найти онлайн-сберегательные счета, приносящие 2%. Но этого может быть уже недостаточно.
«Вместо того, чтобы быть благодарным за доходность, это быстро превратится в то, чтобы воротить нос от доходности», — говорит Мэтт Маккей, сертифицированный специалист по финансовому планированию и партнер компании Briaud Financial Advisors в Колледж-Стейшн, штат Техас.
Если Федеральная резервная система оправдает ожидания рынка и повысит ставки на следующей неделе еще раз, доходность сберегательных продуктов может стать достаточно высокой, чтобы они выглядели как безопасное убежище по сравнению с фондовым рынком, который в этом году находится в минусе.
И это означает, что депозитные сертификаты или компакт-диски снова в разговоре — даже если это связано с оговорками.
Консультанты по-прежнему отдают предпочтение казначейским векселям и облигациям, а также сберегательным облигациям серии I, поскольку они обеспечивают наилучшее сочетание низкого риска и высокой доходности, но некоторые теперь более серьезно смотрят на компакт-диски. А для повседневного инвестора, делающего это самостоятельно, компакт-диски предлагают дополнительный импульс помимо сберегательного счета без особых усилий.
«Для всех хорошо, если у них есть наличные деньги, если вы можете что-то купить — компакт-диски, казначейские векселя, что угодно — хорошо получить что-то», — говорит Маккей.
Помните компакт-диски?
Если вам меньше 50 лет, возможно, вы никогда не инвестировали в компакт-диск и не помните, как инвесторы строили лестницы разного срока погашения в качестве краеугольного камня своего портфеля.
«С более молодыми клиентами никто никогда не говорит о компакт-дисках — никогда, никогда, никогда», — говорит Деннис Нолти, сертифицированный специалист по финансовому планированию и финансовый консультант Seacoast Investment Services в Орландо, штат Флорида.
Однако для некоторых компакт-диски никогда не выходили из моды. Эти векселя банков, которые существуют в США с 1800-х годов, обычно имеют срок погашения от трех месяцев до пяти лет в обмен на проценты по истечении срока.
Вы привязаны к определенному периоду времени или столкнетесь с разной комиссией за сдачу, если только не выберете более гибкий вариант с более низкой процентной ставкой. Стратегия лестницы состоит из покупки компакт-дисков с разными сроками погашения, а затем реинвестирования по мере наступления срока их погашения.
За последние несколько лет компакт-диски ничего не стоили для большинства вкладчиков, которые могли получить столько же с высокодоходного сберегательного счета без ограничений. В 12 году средний пятилетний CD принес бы вам почти 1984%, но теперь средняя пятилетняя ставка составляет всего 0.74%, по данным Bankrate.com. Еще в 1984 году депозитные сертификаты составляли почти 50% депозитов в банках, застрахованных FDIC, при этом в первом квартале того же года было размещено 1.24 триллиона долларов. В 2022 году будет почти такая же сумма в долларах, что составляет всего 6.3% депозитов.
С ростом ставок вы можете найти сделки лучше среднего, закрываясь на 4% в некоторых банках или брокерских конторах. У многих есть минимальная покупка на 1,000 долларов, но вы можете найти дробные предложения всего за 100 долларов.
CD по сравнению с казначейскими облигациями и I-облигациями
Казначейские векселя и ноты имеют примерно те же сроки погашения, что и компакт-диски, и в настоящее время их доходность несколько выше. У них также нет государственной налоговой нагрузки на прибыль.
Вы можете купить прямо в TreasuryDirect.gov, с минимальной суммой в 100 долларов, но для продажи вам необходимо передать активы брокерской компании. Или вы можете покупать и продавать через брокерскую компанию, но ваш минимум может составлять 1,000 долларов.
Для I-bonds вы можете покупать только напрямую на TreasuryDirect.gov с минимальной суммой 25 и максимальной суммой 10,000 10,000 долларов США на человека в год, при этом разрешены подарки другим лицам на сумму до 9.62 2022 долларов США на каждого получателя. I-облигации индексируются с учетом инфляции, ставки пересматриваются каждые шесть месяцев, и сегодня доходность составляет XNUMX% до октября XNUMX года. Самое большое предостережение заключается в том, что вы привязаны к одному году, а затем вам грозит штраф за отказ в размере трех месяцев процентов, если вы обналичить до пяти лет.
Стратегия сегодняшних растущих ставок
Если вы гонитесь за доходностью и у вас есть деньги, которые вам не нужны в течение года, то I-bonds — это место для первых 10,000 XNUMX долларов.
«Имеет смысл максимально использовать I-bonds, прежде чем инвестировать в компакт-диски», — говорит Кен Тумин, основатель DepositAccounts.com.
Просто убедитесь, что вы достаточно мотивированы, чтобы перемещаться по шаткому веб-сайту и самостоятельно отслеживать инвестиции, потому что они не будут совпадать с другими вашими учетными записями. У Маккея был клиент, который страстно желал влезть в I-bonds, и поначалу он злился, что Маккей не порекомендовал его. «Но потом он позвонил, чтобы пожаловаться, сказал, что это ужасно, это так сложно», — говорит он.
Если у вас есть дополнительные средства для сбережений, подумайте о казначейских векселях или облигациях, потому что ставки выше, — говорит Тумин. Тогда подумайте о компакт-дисках. Это то, что Nolte делает с некоторыми клиентами, особенно с пожилыми, у которых уже есть опыт работы с ними.
«Почему бы не получить что-то гарантированное? Возможно, это не поспевает за инфляцией, но вы не теряете основную сумму», — говорит Нольте.
Ставки CD меняются медленнее, чем на другие продукты, поэтому даже после следующего повышения ставок эта стратегия все равно будет применяться. Но Тумин уже видит инвесторов, готовых вложиться в долгосрочные депозитные сертификаты под 4%, ожидая рецессии и падения процентных ставок. Если ставки впоследствии упадут, а компакт-диски будут отставать, они в конечном итоге получат ценовое преимущество по сравнению с казначейскими инвестициями. Тогда такие люди, как Маккей, будут советовать клиентам покупать всерьез.
«Именно тогда компакт-диски становятся наиболее привлекательными — как только ставки достигают пика или происходит их снижение [ставки]», — говорит Маккей.
Источник: https://www.marketwatch.com/story/surprise-cds-are-back-in-vogue-with-treasurys-and-i-bonds-as-safe-havens-for-your-cash-11663250657? siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Мнение: Сюрприз! Компакт-диски снова в моде, а казначейские облигации и I-bonds стали надежным убежищем для ваших денег.
Если и есть положительная сторона нынешней экономической ситуации, которая характеризуется стремительным ростом инфляции и падением акций, так это то, что вкладчики могут получить больше за свои деньги.
Даже после всего лишь нескольких месяцев роста процентных ставок вы можете найти онлайн-сберегательные счета, приносящие 2%. Но этого может быть уже недостаточно.
«Вместо того, чтобы быть благодарным за доходность, это быстро превратится в то, чтобы воротить нос от доходности», — говорит Мэтт Маккей, сертифицированный специалист по финансовому планированию и партнер компании Briaud Financial Advisors в Колледж-Стейшн, штат Техас.
Если Федеральная резервная система оправдает ожидания рынка и повысит ставки на следующей неделе еще раз, доходность сберегательных продуктов может стать достаточно высокой, чтобы они выглядели как безопасное убежище по сравнению с фондовым рынком, который в этом году находится в минусе.
И это означает, что депозитные сертификаты или компакт-диски снова в разговоре — даже если это связано с оговорками.
Консультанты по-прежнему отдают предпочтение казначейским векселям и облигациям, а также сберегательным облигациям серии I, поскольку они обеспечивают наилучшее сочетание низкого риска и высокой доходности, но некоторые теперь более серьезно смотрят на компакт-диски. А для повседневного инвестора, делающего это самостоятельно, компакт-диски предлагают дополнительный импульс помимо сберегательного счета без особых усилий.
«Для всех хорошо, если у них есть наличные деньги, если вы можете что-то купить — компакт-диски, казначейские векселя, что угодно — хорошо получить что-то», — говорит Маккей.
Помните компакт-диски?
Если вам меньше 50 лет, возможно, вы никогда не инвестировали в компакт-диск и не помните, как инвесторы строили лестницы разного срока погашения в качестве краеугольного камня своего портфеля.
«С более молодыми клиентами никто никогда не говорит о компакт-дисках — никогда, никогда, никогда», — говорит Деннис Нолти, сертифицированный специалист по финансовому планированию и финансовый консультант Seacoast Investment Services в Орландо, штат Флорида.
Однако для некоторых компакт-диски никогда не выходили из моды. Эти векселя банков, которые существуют в США с 1800-х годов, обычно имеют срок погашения от трех месяцев до пяти лет в обмен на проценты по истечении срока.
Вы привязаны к определенному периоду времени или столкнетесь с разной комиссией за сдачу, если только не выберете более гибкий вариант с более низкой процентной ставкой. Стратегия лестницы состоит из покупки компакт-дисков с разными сроками погашения, а затем реинвестирования по мере наступления срока их погашения.
За последние несколько лет компакт-диски ничего не стоили для большинства вкладчиков, которые могли получить столько же с высокодоходного сберегательного счета без ограничений. В 12 году средний пятилетний CD принес бы вам почти 1984%, но теперь средняя пятилетняя ставка составляет всего 0.74%, по данным Bankrate.com. Еще в 1984 году депозитные сертификаты составляли почти 50% депозитов в банках, застрахованных FDIC, при этом в первом квартале того же года было размещено 1.24 триллиона долларов. В 2022 году будет почти такая же сумма в долларах, что составляет всего 6.3% депозитов.
С ростом ставок вы можете найти сделки лучше среднего, закрываясь на 4% в некоторых банках или брокерских конторах. У многих есть минимальная покупка на 1,000 долларов, но вы можете найти дробные предложения всего за 100 долларов.
CD по сравнению с казначейскими облигациями и I-облигациями
Казначейские векселя и ноты имеют примерно те же сроки погашения, что и компакт-диски, и в настоящее время их доходность несколько выше. У них также нет государственной налоговой нагрузки на прибыль.
Вы можете купить прямо в TreasuryDirect.gov, с минимальной суммой в 100 долларов, но для продажи вам необходимо передать активы брокерской компании. Или вы можете покупать и продавать через брокерскую компанию, но ваш минимум может составлять 1,000 долларов.
Для I-bonds вы можете покупать только напрямую на TreasuryDirect.gov с минимальной суммой 25 и максимальной суммой 10,000 10,000 долларов США на человека в год, при этом разрешены подарки другим лицам на сумму до 9.62 2022 долларов США на каждого получателя. I-облигации индексируются с учетом инфляции, ставки пересматриваются каждые шесть месяцев, и сегодня доходность составляет XNUMX% до октября XNUMX года. Самое большое предостережение заключается в том, что вы привязаны к одному году, а затем вам грозит штраф за отказ в размере трех месяцев процентов, если вы обналичить до пяти лет.
Стратегия сегодняшних растущих ставок
Если вы гонитесь за доходностью и у вас есть деньги, которые вам не нужны в течение года, то I-bonds — это место для первых 10,000 XNUMX долларов.
«Имеет смысл максимально использовать I-bonds, прежде чем инвестировать в компакт-диски», — говорит Кен Тумин, основатель DepositAccounts.com.
Просто убедитесь, что вы достаточно мотивированы, чтобы перемещаться по шаткому веб-сайту и самостоятельно отслеживать инвестиции, потому что они не будут совпадать с другими вашими учетными записями. У Маккея был клиент, который страстно желал влезть в I-bonds, и поначалу он злился, что Маккей не порекомендовал его. «Но потом он позвонил, чтобы пожаловаться, сказал, что это ужасно, это так сложно», — говорит он.
Если у вас есть дополнительные средства для сбережений, подумайте о казначейских векселях или облигациях, потому что ставки выше, — говорит Тумин. Тогда подумайте о компакт-дисках. Это то, что Nolte делает с некоторыми клиентами, особенно с пожилыми, у которых уже есть опыт работы с ними.
«Почему бы не получить что-то гарантированное? Возможно, это не поспевает за инфляцией, но вы не теряете основную сумму», — говорит Нольте.
Ставки CD меняются медленнее, чем на другие продукты, поэтому даже после следующего повышения ставок эта стратегия все равно будет применяться. Но Тумин уже видит инвесторов, готовых вложиться в долгосрочные депозитные сертификаты под 4%, ожидая рецессии и падения процентных ставок. Если ставки впоследствии упадут, а компакт-диски будут отставать, они в конечном итоге получат ценовое преимущество по сравнению с казначейскими инвестициями. Тогда такие люди, как Маккей, будут советовать клиентам покупать всерьез.
«Именно тогда компакт-диски становятся наиболее привлекательными — как только ставки достигают пика или происходит их снижение [ставки]», — говорит Маккей.
Источник: https://www.marketwatch.com/story/surprise-cds-are-back-in-vogue-with-treasurys-and-i-bonds-as-safe-havens-for-your-cash-11663250657? siteid=yhoof2&yptr=yahoo